Devido às demandas da gestão de uma empresa, uma das mercadorias mais preciosas para proprietários de pequenas empresas é o tempo, o que pode resultar na negligência de uma ampla gama de questões financeiras relacionadas ao negócio. A falta de tempo apresenta uma oportunidade para os consultores financeiros, que podem agregar valor substancial para os donos de pequenas empresas, fornecendo conselhos e informações sobre assuntos financeiros fora das operações comerciais principais. As seguintes são cinco áreas em que os conselheiros financeiros devem se concentrar quando atender às necessidades dos pequenos empresários.

Planejamento de seguros

Embora o seguro de uma empresa contra perdas de propriedade seja essencial, um dos eventos mais traumáticos para uma empresa é a morte do proprietário, de um proprietário parcial ou de um empregado-chave. Nestes casos, uma morte pode causar uma série de problemas, incluindo o encerramento do negócio, o encerramento temporário das operações, a compra obrigatória dos herdeiros de um proprietário parcial ou uma grande factura de impostos se o negócio for vendido. Com a ajuda de um consultor financeiro, os eventos que apresentam o maior grau de risco para uma empresa podem ser avaliados e políticas específicas, tais como seguro de vida, deficiência e pessoa chave, podem ser implementadas para fornecer cobertura e mitigar os déficits financeiros.

Gerenciando os ativos financeiros do negócio

À medida que as vendas e os lucros crescem, os proprietários de pequenas empresas que não têm tempo para pesquisas de investimentos geralmente permitem que o capital se consubite em cheques e retorna baixa contas, ganhando pouco em seu dinheiro acumulado. Em vez disso, os consultores financeiros podem auxiliar os proprietários de pequenas empresas com restrições de tempo na alocação eficiente de ativos financeiros, incluindo instrumentos com juros, investimentos no mercado de ações e contas de aposentadoria. Essas ações podem desempenhar um papel fundamental na consecução dos objetivos financeiros de longo prazo para os pequenos empresários.

Planos de aposentadoria dos empregados

O estabelecimento de planos de aposentadoria de empregados, bem como outros benefícios, é uma ótima maneira para as empresas minimizar o rooteamento e reter empregados valiosos. Devido ao escopo, aos requisitos de tempo e à complexidade desses planos, os proprietários de pequenas empresas geralmente contam com consultores financeiros para configurar e manter essas contas. Depois que os planos de aposentadoria são estabelecidos em uma pequena empresa por um consultor financeiro, os funcionários também podem se tornar clientes diretos para gerenciar ativos fora de suas contas de aposentadoria.

Planejando a saída

Todos os proprietários de pequenas empresas acabarão por sair de seus negócios, seja vendendo, transferindo a propriedade para os membros da família ou no momento da morte. Embora o seguro possa desempenhar um papel fundamental na facilitação de uma saída em caso de morte, venda ou transferência de propriedade pode revelar-se um processo complexo que requer conhecimento e experiência com uma ampla gama de fatores, incluindo a avaliação do negócio, os efeitos da venda em benefícios para funcionários e impostos.Antes e durante uma venda ou transferência, um consultor financeiro pode destilar conselhos de especialistas em cada faceta da transação para desenvolver uma estratégia que obtenha resultados positivos em todos os aspectos da saída do proprietário.

Gerenciando aposentadoria

Depois de vender ou transferir uma pequena empresa, um ex-proprietário pode ter ativos financeiros significativos, mas não a experiência ou conhecimento para gerenciar investimentos para aposentadoria. Neste ponto, no relacionamento financeiro, é provável que um assessor assuma o papel mais tradicional de gerenciar investimentos, desenvolver um plano para a propriedade do ex-proprietário e substituir o rendimento gerado pelo negócio.

Key Takeaways

Trabalhar com proprietários de pequenas empresas pode ser muito mais complexo do que as relações financeiras focadas apenas na gestão do dinheiro. No entanto, para os conselheiros dispostos a desenvolver um conhecimento abrangente e compreensão dos negócios de seus clientes e seus objetivos de longo prazo, há benefícios significativos, incluindo múltiplas fontes de taxas, potencial para ganhar funcionários como clientes diretos e relações financeiras que podem durar décadas.