O negócio de consultoria financeira pode ser um desafio incrível para muitos que trabalham nela, mesmo quando os negócios estão indo bem. E as tendências recentes nos mercados podem tornar as coisas ainda mais difíceis para alguns. Um ambiente de baixa taxa de juros se combinou com os mercados agitados e as crescentes expectativas dos clientes para criar o que pode parecer uma tempestade perfeita para muitos - e esses são apenas os fatores gerais que afetam todos. Alguns conselheiros também enfrentam desafios pessoais adicionais dentro de suas próprias práticas e vidas que tornam ainda mais difícil o sucesso. (Para mais, veja: Tendências Desafiando Assessores Financeiros )

Aqui venha o Robo-Advisors

Um dos maiores desafios que enfrentam muitos conselheiros e empresas agora é como lidar com o influxo de robo-assessores que apareceram nos últimos cinco anos. Esses programas de investimento automatizados agora podem executar muitas tarefas de gerenciamento de dinheiro rotineiras que anteriormente eram realizadas por seres humanos, como o reequilíbrio do portfólio, a média de custo do dólar e a colheita de perda de impostos. E esses programas digitais provavelmente se tornarão mais complexos e capazes de seguir estratégias de investimento cada vez mais sofisticadas à medida que o tempo passa. Eles podem fazer tudo isso por uma fração do que o conselheiro humano médio atualmente cobra. A maioria dos gerentes de dinheiro cobrará um pouco mais de um por cento por seus serviços, mas alguns robos farão muitas das mesmas coisas por 35 pontos base ou menos.

Os conselheiros hoje, basicamente, têm duas opções quando se trata de robos: eles podem tentar vencê-los, fornecendo um elemento humano aos seus serviços de consultoria que não podem ser duplicados por um computador ou podem se juntar a eles e oferecem negociação automatizada como um dos seus próprios serviços. (Para mais informações, consulte: Qual consultor de Robo é o melhor para os consultores financeiros? )

Muitos conselheiros provavelmente tentarão fazer ambas as coisas no seu esforço para continuar fornecendo conselhos e serviços relevantes aos seus clientes . Mas eles podem ser forçados a baixar suas taxas para competir com esses sistemas de negociação computadorizados, independentemente da sua abordagem. E aqueles que trabalham para grandes empresas como Merrill Lynch ou Edward D. Jones serão obrigados a aderir à abordagem de seu empregador para esse fator, independentemente de suas próprias preferências pessoais. Todos no negócio também serão obrigados a dominar a tecnologia digital básica no futuro, quer trabalhem sozinhos, com uma equipe ou para uma grande empresa. Skype, IM, aplicativos para smartphones e outras ferramentas essenciais vão se tornar uma tarifa padrão para a indústria se eles ainda não estiverem. (Para mais, veja: Os Robo-Advisors são o pior pesadelo de FA? )

Tempo para sair

Outro desafio que muitos consultores enfrentam é a sua própria aposentadoria.Um terço dos conselheiros praticantes atuais se aposentará nos próximos 10 anos, e aqueles que tenham estabelecido práticas precisarão criar um plano de sucessão comercial caso ainda não o tenham feito. Para aqueles que têm parceiros mais jovens ou crianças que trabalham com eles, esta pode ser uma tarefa relativamente simples. Aqueles que trabalham sozinhos precisarão encontrar um comprador que eles sabem cuidarão de sua clientela depois que eles sairem. Os consultores que empregaram estratégias de negociação especializadas podem precisar de tempo extra para treinar suas substituições, a fim de assegurar uma transição suave para a aposentadoria. (Para mais informações, consulte: Como preparar seu conselheiro para venda .)

O dilema do mercado

Outro grande obstáculo que tem acossado muitos conselheiros nos últimos 10 anos tem sido os próprios mercados. Faz tempo que os emissores de títulos de renda fixa tenham podido produzir qualquer oferta que produza uma taxa de retorno emocionante e, enquanto as taxas de juros deverão começar a aumentar novamente em breve, pode ser muito mais longo antes que empresas e governos possam oferecer títulos ou questões preferenciais que pagam uma taxa alta o suficiente para atrair compradores. Enquanto os mercados finalmente se recuperaram dos mínimos que foram atingidos em 2008, eles voltaram a pisar nos últimos meses, apagando muitos dos ganhos que os investidores impediram na primavera. (Para mais informações, veja: Como as taxas de juros afetam o mercado de ações .)

Obstáculos regulatórios

Outra fonte de preocupação potencial para muitos conselheiros vem da recente proposta do Departamento de Trabalho para elevar todos os conselheiros em todos os lugares a um padrão fiduciário de conduta. Esta proposta pode exigir que aqueles que ganham uma comissão vendam produtos para divulgar seus ganhos aos clientes, o que naturalmente pode afetar substancialmente suas linhas de fundo. A nova restrição aos rolamentos do IRA também pode colocar em alguns planos de conselheiros, especialmente aqueles que trabalham com clientes que estão se aposentando e precisam fazer algo com seus saldos de planos qualificados. (Para mais informações, consulte: Padrões éticos que você deve esperar dos seus consultores financeiros .)

A linha inferior

Alguns desafios que os consultores enfrentam, como os mercados mornas e as questões regulatórias, sempre serão parte de o negócio. Outros fatores, como a concorrência dos robo-assessores e a saída do negócio, enquanto protegem os clientes apresentam novos obstáculos que a maioria dos consultores não encontraram anteriormente. Mas aqueles que são capazes de se adaptarem ao mercado em mudança e ficarem atentos às novas mudanças podem se posicionar para ter uma carreira bem sucedida por muitos anos. (Para mais informações, consulte: Melhores dicas de idade digital para consultores financeiros .)