O trabalho de um consultor financeiro não é selecionar investimentos destinados a superar o mercado global. Se você tem um consultor financeiro que também é um guru de investimento talentoso, esse é um bom bônus. No entanto, ser um selecionador de ações pendentes não é inerentemente parte da descrição do trabalho de um consultor financeiro. Há muitos gurus do investimento lá fora, e muitos deles são fáceis de encontrar na Internet ou assistindo os visitantes entrevistados em shows nas redes financeiras. No entanto, muito poucos deles são consultores financeiros.

Ser um consultor de investimento é parte do trabalho de ser um consultor financeiro, mas não é o foco principal da responsabilidade de um consultor financeiro. Os gurus do investimento geralmente se concentram na identificação de investimentos que oferecem os maiores retornos potenciais. Um consultor financeiro identifica os investimentos que melhor se adequam à situação financeira particular, objetivos e tolerância ao risco de um indivíduo, e ele busca investimentos que provavelmente protegerão o capital de investimento do indivíduo de uma perda séria. O conselho de investimento que um consultor financeiro fornece é tipicamente muito mais conservador do que as recomendações de um guru do investimento.

As responsabilidades de trabalho de um consultor financeiro

O trabalho de um consultor financeiro é auxiliar indivíduos em todos os aspectos do gerenciamento de suas finanças. Os investimentos são parte dessa equação, bem como planejamento tributário, planejamento imobiliário, seguros, planos de poupança e muito mais.

O consultor financeiro é responsável por fornecer aos seus clientes conselhos profissionais sobre todos os aspectos da gestão do dinheiro e das finanças. Este conselho pode variar desde coisas simples, como orçamentação e criação de um plano de poupança, para aconselhar seus clientes sobre os problemas de planejamento imobiliário mais complexos.

O trabalho de um consultor financeiro inclui ajudar seus clientes a determinar quanto seguro de vida devem transportar e qual o tipo de política a ter, ou quanto de seguro adicionar após o nascimento de uma criança. Outras áreas onde os assessores financeiros podem ser de assistência incluem a estrutura de um novo negócio que um cliente está iniciando, ou oferecendo conselhos sobre se um cliente está em uma posição financeira suficientemente segura para comprar uma segunda casa de férias.

Serviço pessoal

A responsabilidade central do trabalho de um consultor financeiro é fornecer aconselhamento apropriado para o cliente individual que o conselheiro atende. Os clientes individuais estão em diferentes situações financeiras básicas, diferentes conjuntos de renda e têm diferentes níveis de segurança no trabalho e responsabilidades familiares. Além disso, cada cliente individual tem suas próprias atitudes em relação ao dinheiro, metas financeiras únicas e diferentes níveis de tolerância ao risco.

O trabalho de um consultor financeiro é conhecer cada um de seus clientes pessoalmente para que ele possa identificar com precisão o melhor tipo de conselho financeiro para oferecer a cada cliente individual. Por exemplo, alguns indivíduos têm praticamente zero tolerância ao risco. Não importa o quão elevado o potencial de ganho, esses clientes simplesmente não podem tolerar sofrer qualquer tipo de perda. Seu objetivo principal é nunca perder um centavo do dinheiro que já acumularam. Para um tal cliente, um bom assessor financeiro nunca deve recomendar investimentos em futuros ou opções, independentemente da participação desses investimentos. Um consultor financeiro é mais provável que recomenda apenas investimentos de renda fixa muito seguros para esses clientes avessos ao risco.

É aqui que os consultores financeiros divergem dos gurus do investimento e onde a execução correta de suas responsabilidades de trabalho certamente não inclui tentar vencer o mercado. O principal fator orientador para os consultores financeiros está fornecendo orientação financeira que é adequada para cada cliente individual. A única situação em que um assessor financeiro deve se concentrar em superar o mercado é quando bater o mercado é o principal objetivo financeiro de seu cliente.