Um processo de cobrança ocorre quando um credor apresenta uma petição junto do tribunal para iniciar uma ação judicial contra um consumidor que deve dinheiro. Os processos de cobrança podem ser caros e demorados. A maioria dos credores optará por não seguir esta rota ao tentar recolher um suposto reembolso da dívida. Se houver outras opções disponíveis, os credores tendem a ir com outra opção. Na maioria das vezes, um credor escolherá a maneira mais rápida de obter seu pagamento, recuperando seu carro, casa ou encerrando seus serviços. Para dívidas inferiores a US $ 1 000, os processos de cobrança raramente são emitidos. Nos casos em que um cliente está fazendo pequenos pagamentos, mesmo que esses pagamentos estejam abaixo do requisito mínimo do credor, o credor não emitirá ação judicial.

VER: Crédito e gestão da dívida: cobrança de dívidas e falência

Agências de cobrança mais agressivas ameaçam encher os salários dos empregados como pagamento de dívidas. No entanto, o credor não pode assumir o controle de seu salário a menos que tenham obtido uma sentença judicial.

Um conselheiro de crédito pode ajudar a esclarecer as questões de crédito antes que surja uma questão judicial, mas certifique-se de que está lidando com conselheiros qualificados. Se o seu problema é a dívida habitacional, procure as agências aprovadas pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD). O Consumer Credit Counseling Service (CCCS) é uma boa escolha para questões de cartão de crédito e outros problemas de dívida.

VER: Como encontrar um conselheiro de crédito

Antes de um processo Tentando negociar um acordo de treino com o credor pode ajudar nesse ponto, mas não será fácil. Robert J. Hobbs, do National Consumer Law Center e autor principal da "Fair Debt Collection", o documento de autorizações de 1, 100 páginas sobre a lei de cobrança de dívidas diz:

Para negociar, o consumidor precisa de algo para desistir. O consumidor poderia oferecer um acordo de montante fixo se tiverem poupança, mas a maioria das pessoas não estaria nessa posição se o fizessem. Alguns coletores exigiriam 100%; um comprador de dívida pode aceitar 50%. Algumas empresas de cartões de crédito exigirão 100% mais 25% de honorários advocatícios. Se o consumidor encontrar um advogado com alguma experiência na área, o advogado pode encontrar uma defesa legal, digamos o estatuto de limitações, que fornece maior alavancagem de negociação.

Poderia Declarar Falência Ajuda? Dizer aos credores que você pode ter que declarar falência pode ajudar a minimizar suas ameaças. A maioria dos credores prefere receber uma parte da dívida versus nenhuma. Se eles percebem que o consumidor vai à falência, eles podem ser mais receptivos para elaborar um plano. Esta pode ser uma boa ideia. Hobbs diz: "Poderia ser se o consumidor tivesse conversado com um advogado da bancarrota e, portanto, poderia ser convincente para o cobrador de dívidas".

Defender-se Você pode defender seu caso se você nunca recebeu o bem ou serviço declarado no processo, o bem era defeituoso, o contrato para o serviço foi legalmente cancelado ou o contrato era ilegal para começar.Além disso, assegure-se de que a informação que o coletor tenha sobre a dívida que você deve é ​​correta e solicite documentação que respalde o pedido.

Uma vez que uma ação judicial foi emitida contra você, leia e siga as instruções de convocação cuidadosamente, compareça em todas as aparições judiciais necessárias e forneça toda a documentação que pode ajudar a defendê-lo. Em alguns casos, um credor deixará um processo se parecer que você não está apenas desistindo. O credor está gastando dinheiro em taxas de advogados e aparições na corte, perseguindo este processo e quanto mais você forçar uma luta, melhores serão suas chances de obter o processo descartado. No entanto, consulte seu advogado sobre as etapas apropriadas que você precisa tomar para defender seu caso específico. Cada caso é diferente e as leis que se aplicam aos consumidores e credores em cada estado também variam.

Se você precisa de um advogado para obter aconselhamento jurídico sobre como lidar com seu caso específico, existem recursos disponíveis para pessoas com renda limitada. A Legal Services Corporation (LSC) fornece programas em cada estado que podem ajudar. Organizações locais como sua biblioteca, centro comunitário ou centro de idosos também podem ser um bom fornecedor de informações para conselhos legais gratuitos ou de baixo custo. A sua associação de barras de estado ou condado pode ser outra opção. Eles geralmente fornecem referências para advogados de taxas que lidam com questões de crédito ao consumidor. Organizações como a Associação Nacional de Advogados de Bancarrota do Consumidor (NACBA) ou a Associação Nacional de Consumidores Adotados também podem prestar assistência.

Depois que um processo for iniciado, Hobbs sugere ir à Associação Nacional dos Advogados do Consumidor como um recurso. "Tem um diretório de bons advogados. É tarde demais para conselheiros de crédito nesse ponto."

De acordo com o livro "Resolva seus problemas de dinheiro" por Robin Leonard e advogado John Lamb, ao procurar maneiras de defender seu caso, faça as seguintes perguntas:

• O vendedor usou publicidade falsa para atraí-lo para comprar seu produto ou serviço?
• Você foi pressionado a comprar? As táticas de alta pressão eram usadas?
• A informação chave sobre a transação ou o contrato estava escondida e só surgiu depois de você ter assinado o acordo?
• O vendedor lhe deu um "direito de cancelar" o formulário? Este documento oferece o direito de cancelar uma venda dentro de três dias por qualquer motivo.
• O produto que você comprou defeituoso ou não funcionou e o vendedor se recusou a repará-lo ou a substituí-lo? O produto não funcionou como você foi dito que seria?
• O serviço que você pagou não foi fornecido ou foi fornecido apenas parcialmente?
• O vendedor não cumpriu os contratos de garantia?
• Houve termos enganosos no empréstimo que você assinou?
• O carro você comprou um limão, custando-lhe centenas ou milhares de dólares em reparos?
• Os pagamentos feitos ao credor não foram devidamente creditados na sua conta?

A linha inferior Há várias maneiras de se defender quando um processo de cobrança foi lançado contra você. Basta lembrar que existem recursos disponíveis para você se isso ocorrer.Se você não tiver certeza do que fazer, é sempre melhor consultar um advogado. "O melhor é encontrar um advogado que reconheça que eles têm uma defesa que lhe permitirá representar você por uma taxa baixa ou uma taxa que irá ser pago pelo cobrador de dívidas ", diz Hobbs.

VER: Como escolher o advogado certo