Ganhar Big Bucks com uma carreira financeira especializada

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Ganhar Big Bucks com uma carreira financeira especializada
Anonim

Então você decidiu seguir uma carreira como consultor financeiro. Uma vez que você encontrou uma empresa para patrociná-lo, e está no processo de estudar para os seus valores de NASD e exames de seguro estadual, você está com um excelente começo!

Tome um momento, no entanto, para pensar sobre o que você fará depois de ter obtido com sucesso suas licenças e você está sentado em seu novo escritório. Com quem você conversará sobre os serviços e produtos que você oferece? Você deve perseguir todas as pessoas que você acha que podem precisar de ajuda, ou você deve se especializar em um mercado? Leia mais sobre algumas orientações sobre como determinar se você deve lançar uma rede ampla ou encontrar-se um nicho, tornando-se um especialista.

O generalista A maioria dos conselheiros começa como generalistas e permanece como tal. Eles vendem uma gama completa de produtos e mercado de seguros e investimentos para todos os consumidores, independentemente da idade e do patrimônio líquido. Não importa o que alguém queira, seja um fundo internacional de pequena capitalização, um Roth IRA ou uma apólice de seguro de cuidados prolongados, um generalista está ansioso para providenciá-lo.

O especialista Um punhado de conselheiros especializados. Dentro deste campo você tem três opções básicas:

  1. Especializado em um grupo demográfico, como idosos
  2. Especializado em um produto específico, como estoques de urânio
  3. Especializado em qualquer tipo de evento de vida, como planejamento pré-divórcio

Para a maioria das opções especializadas, você precisará obter certificação adicional. Por exemplo, o Assessor da Vida Agrícola (CLU), o Consultor Financeiro Chartered (ChFC), o Conselheiro de fundos mútuos fretados (CMFC) e as certificações certificadas do especialista em benefícios do empregado (CEBS) são apenas alguns exemplos. (Para mais informações sobre as várias designações financeiras disponíveis, veja Designações financeiras não são todas criadas iguais .)

Quando um cliente precisa de um especialista
Tire um momento para pensar em alguns dos eventos que ocorreram em sua vida. Você provavelmente irá enfrentar um ou mais dos seguintes:

  • Nascimento da criança
  • Compra ou início de uma empresa
  • Divórcio
  • Aposentadoria antecipada
  • Cuidados de longa duração
  • Morte de uma esposa

Cada uma dessas indica um ponto na vida de uma pessoa quando ele ou ela é empurrada para uma situação para a qual a pessoa pode estar financeiramente despreparada. Além disso, cada um apresenta uma especialidade potencial para você.

Feitiços de conhecimento especializado Confiança Para ilustrar, vejamos isso de uma perspectiva do cliente. Suponha que você trabalhe para a Sparky Utility Company e está prestes a aceitar a oferta do seu empregador para um pacote de aposentadoria antecipada. Conseqüentemente, você não tem idéia do que fazer com os US $ 500, 000 em seu 401 (k).

Você iria para o consultor que lida com seu seguro de vida e ajudou você a colocar dinheiro em um plano 529? Ou você se sentiria melhor trabalhando com o consultor que conduz seminários de aposentadoria na cafeteria da sua empresa a cada mês - aquele que se mantém como especialista em aposentadoria e parece conhecer o plano 401 (k) da Sparky Utility, as opções de rolagem e as leis tributárias dentro e fora ?

Muitas pessoas provavelmente escolheriam o último.

Avanço rápido cinco anos. Neste momento, você está felizmente aposentado e interessado em uma apólice de seguro de cuidados prolongados. Neste ponto, você pode ir ao generalista que lhe vendeu sua apólice de seguro de vida e configurar o plano da faculdade para seu filho.

Você também pode chamar o especialista que manipulou sua rolagem 401 (k). Ela diz: "Eu adoraria ajudá-lo, mas essa não é a minha área de especialização. Deixe-me dar-lhe o nome de alguém que só trabalha com planos de cuidados de longa duração. Ele é o melhor no biz."

Você se inclinaria a trabalhar com o especialista de LTC? Para muitas pessoas, a resposta novamente seria "sim".

A desvantagem geralista Como generalista, torna-se cada vez mais difícil acompanhar os novos produtos financeiros que aparecem a cada semana. Por exemplo, novas opções de seguro de cuidados de longa duração, escolhas de planos de aposentadoria e fundos negociados em bolsa aparecem como plantas daninhas após uma chuva de primavera. Lance as leis fiscais sempre em mudança e é claro que os generalistas podem enfrentar uma batalha difícil quando se trata de ficar no topo do jogo.

Como resultado, sempre que um cliente está buscando um produto que o generalista não tenha revisado por um tempo, o conselheiro acabará colocando horas, ou mesmo dias, para se atualizar.

Por exemplo, suponha que você seja um generalista e você percorrer um empresário que esteja comprando para um plano de pensão de benefício definido. Imagine que ninguém nunca lhe pediu um antes. Claro, você tem uma idéia básica de como eles funcionam, mas você terá que passar o tempo revisando as opções de aquisição de direitos, opções de investimento e administradores de planos. Como resultado, você acabou bumbling ao redor e desperdiçando muito tempo porque você não está atualizado em planos de pensão - não é apenas a sua especialidade.

Money Talks Em todos os tipos de carreiras, os especialistas fazem mais (em média) do que os generalistas. Considere alguns exemplos: em medicina, um médico de família fará consideravelmente menos do que um cirurgião cardíaco pediátrico. Na lei, o advogado junto à lavanderia que anuncia tudo, desde processos judiciais até testamentos, fará menos do que o advogado que só leva casos de divórcio em que os casais têm pelo menos $ 10 milhões para lutar. A lista poderia continuar e continuar. O ponto é, quanto mais você se especializa, maior o potencial para um salário mais alto. Além disso, há uma boa chance de você fazer seu trabalho de forma mais rápida e eficiente do que um generalista.

Escolhendo sua especialidade Ao escolher uma área de especialização para se especializar, não há escolha certa ou errada. Sua decisão será baseada em sua opinião pessoal sobre os prós e contras de cada opção.

Se você está pensando em trabalhar com idosos, este é um ótimo mercado! Como a maioria está aposentada, você poderá encontrá-los durante o horário comercial normal, o que significa que não há compromissos noturnos ou de fim de semana. Além disso, eles geralmente têm mais dinheiro para investir do que outros grupos. No entanto, este grupo pode exigir mais paciência do que outros, pois serão extremamente adversos a qualquer tipo de risco e alguns podem desconfiar.Além disso, você pode ter que se encontrar em suas casas, porque eles podem estar relutantes em dirigir para o seu escritório.
Por outro lado, suponha que você decida se especializar em trabalhar com casais na faixa etária de 25 a 45 anos. Sem dúvida, eles precisarão de sua ajuda, mas você terá que trabalhar noites e fins de semana porque estão ocupados durante o dia. Além disso, eles podem não ter muito dinheiro para investir, o que significa que você terá que ter muito mais clientes.

Variety: The Spice of Life? Apesar das vantagens da especialização, muitos conselheiros desfrutam dos desafios de resolver as necessidades financeiras únicas de cada pessoa que atravessam e são desligados pelo pensamento de trabalhar com o mesmo tipo de clientes ou o mesmo tipo de produtos dia e dia de folga. Se este for o caso, definitivamente existe um enorme mercado para você, e você pode ganhar uma boa vida.

No entanto, se você está interessado na possibilidade de se separar dos outros conselheiros da sua comunidade enquanto trabalha de forma mais eficiente, tornar-se especialista pode ser sua xícara de chá.