Na década de 1970, os planejadores financeiros essencialmente tinham duas opções de carreira: poderiam se tornar agentes de bolsa ou agentes de seguros. Seus caminhos foram definidos e as expectativas eram simples. Muito mudou desde entao. Há muitas outras opções disponíveis, mas isso também significa que os alunos devem saber mais e fazer mais do que nunca em uma competição feroz. Preparar-se para uma carreira no planejamento financeiro exige muito mais treinamento em áreas tradicionalmente relegadas para outras profissões, como contabilidade e psicologia.

Neste artigo, exploraremos as coisas que os graduados recentes e em breve podem fazer para decidir onde querem sua carreira de planejamento financeiro e depois obter uma vantagem sobre a concorrência .

Prepare-se antes de graduar Talvez o primeiro e mais óbvio curso de ação seja simplesmente escolher um major apropriado. Estes incluem negócios, economia, finanças ou contabilidade. Programas de planejamento financeiro pessoal estão sendo oferecidos em mais universidades, tanto nos níveis de graduação quanto de graduação. Esses programas podem ser especialmente úteis porque também freqüentemente se referem a vários tópicos que outros programas não conseguem cobrir. Esses tópicos incluem os direitos dos consumidores, a dinâmica das finanças dentro da família e a psicologia da aposentadoria.

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Os currículos tradicionais de planejamento financeiro apenas abordarão material relevante diretamente para o exame do Conselho de Planejamento de Certificados (CFP®), como investimentos , seguros e impostos. Portanto, a escolha do planejamento financeiro como principal proporcionará aos alunos uma base de conhecimento muito mais ampla para começar suas carreiras. Compreender a psicologia das finanças e do investimento será uma ajuda inestimável quando se lida com clientes e, de fato, é uma habilidade que todos os planejadores financeiros devem dominar até certo ponto.

Atividades extracurriculares Claro, escolher o major correto é apenas um passo que os alunos podem levar para promover suas carreiras antes da formatura. Há uma série de outras opções disponíveis para estudantes que ficarão bem em um currículo para potenciais empregadores. Aqui estão alguns exemplos.

• Preparando rendimentos do imposto de renda - Esta é uma boa habilidade prática que pode beneficiar grandemente o aluno de várias maneiras. Além de fornecer experiência sólida e prática com os clientes no setor financeiro, também ensinará a informação básica do imposto do estudante que será testada no exame do CFP® Board.
• Trabalhando em um banco - Os planejadores de estudantes acham frequentemente que trabalhar em um banco oferece múltiplos benefícios de carreira. É um trabalho que se adapta facilmente a uma programação acadêmica. O salário é melhor do que muitos outros trabalhos pós-escola. Parece bom em um currículo, dá experiência de trabalho prático e mostra que você é uma pessoa responsável.
• Sentado para o Exame do Agente Inscrito - Este exame é administrado pelo IRS a cada setembro. O teste abrange praticamente todo o material tributário encontrado no exame CFP® Board. Passar este teste e ganhar essa designação será uma credencial impressionante para apresentar aos potenciais empregadores em qualquer campo da prática financeira. Você também ganhará uma enorme vantagem sobre os candidatos CFP® que não tiveram nenhum treinamento fiscal prévio.
• Estágios - Trabalhar como estagiário em uma empresa de planejamento financeiro proporcionará benefícios óbvios para qualquer aluno. No entanto, enquanto qualquer estágio pode ser benéfico, trabalhar em uma empresa menor provavelmente proporcionará mais experiência prática com os clientes e o processo de planejamento financeiro do que uma empresa maior, onde os estagiários são muitas vezes relegados para suporte administrativo ou papéis de marketing.

Encontrar um emprego Os graduados possuem uma série de ferramentas à disposição que podem aumentar sua exposição à comunidade financeira. Obviamente, um graduado que completou um estágio em uma empresa local tem uma vantagem substancial sobre um concorrente desconhecido no processo de seleção de trabalho.

Para aqueles que não têm esse luxo, a Internet pode ser um recurso indispensável. Sites como Brokerhunter. com todas as postagens disponíveis de muitas empresas. Aqueles que preferem adotar uma abordagem cara a cara e rede (e mesmo aqueles que não) serão sábios para se juntar ao capítulo local de uma organização de planejamento financeiro, como a Associação de Planejamento Financeiro ou a Associação Nacional de Seguros e consultores financeiros. Esses grupos oferecem muitos recursos para planejadores novatos e veteranos e valem o custo da adesão. Seus sites geralmente contêm postagens de trabalho, também.

Após a graduação Saber que trabalho é o melhor para você pode ser um desafio. Aqui estão alguns outros itens a serem considerados ao escolher seu caminho de carreira:

• Há vários modelos de negócios diferentes usados ​​no setor de planejamento financeiro hoje. Os corretores de bolsa e os agentes de seguros geralmente trabalham na comissão, enquanto os Conselheiros de Investimento registrados tendem a cobrar uma taxa horária ou uma porcentagem dos ativos sob gestão como compensação.
• O tamanho da empresa é importante. As grandes empresas fornecerão amenidades como espaço de escritório, cartões de visita e papel timbrado. No entanto, as empresas maiores também podem ter cotas de produção rígidas, menores pagamentos em comissões e um ambiente altamente regulamentado.
  Por sua vez, as pequenas empresas financeiras oferecem um ambiente mais descontraído e uma gama mais abrangente de produtos e serviços. Trabalhar em uma empresa menor também pode fornecer uma ampla gama de experiência para novos representantes, que podem ter a liberdade de implementar um plano financeiro bem-arredondado para um cliente. Este plano poderia incluir coisas como planejamento de hipotecas e preparação de imposto de renda. É duvidoso que você tenha esse tipo de responsabilidade em uma grande empresa.
• Treinamento e suporte diferem de empresa para empresa.Empresas financeiras como a Smith Barney ou a Northwestern Mutual fornecerão aos seus funcionários toda a educação e o treinamento necessários que precisam para passar nos testes necessários, bem como vendas completas e treinamento de produtos. Muitos novos assessores se beneficiarão dos programas de treinamento oferecidos pelas grandes empresas. Mesmo que, em última análise, você perca a concorrência em uma grande empresa, você ainda terá habilidades comercializáveis ​​que são atraentes para pequenas empresas que não podem fornecer o tipo de treinamento e licenciamento que você recebeu.
• Finalmente, os regulamentos da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro exigem o patrocínio de um corretor / negociante para se sentar para qualquer exame de licenciamento de títulos.

A linha inferior Os estudantes da faculdade têm muitas coisas que podem fazer para melhorar sua comercialização antes da graduação. Uma vez que você está no mundo real, lembre-se de que a chave inicial para o sucesso no negócio de planejamento financeiro é a persistência. Alguns graduados encontrarão seu lugar no campo imediatamente, enquanto outros podem ter que tentar alguns ambientes de trabalho diferentes para encontrar o que melhor se adequa a eles. O trabalho árduo e a perseverança sempre pagarão para aqueles que estão dispostos a arriscar o fracasso em alcançar seus sonhos.

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