Mais de metade dos americanos morrem sem vontade ou plano imobiliário, de acordo com a American Bar Association, que serve apenas para enriquecer os advogados de testamento e as autoridades fiscais. Sem esses planos, o estado transfere os bens aos parentes mais próximos do falecido e deve decidir onde as crianças pequenas e seus bens são enviados se o outro pai for incapaz de fazê-lo. Os advogados da propriedade podem ajudar a garantir que essas decisões sejam cuidadosamente feitas com antecedência.

Veja como determinar se é necessário ou não um advogado de planejamento imobiliário ou se existem alternativas disponíveis. (Para mais informações, consulte: Como explicar o planejamento imobiliário aos clientes. )

Quem precisa disso

A isenção do imposto estadual federal ou o imposto sobre a morte é o valor que um indivíduo pode deixar aos herdeiros sem ter que pagar impostos estaduais federais de 40%. Com a isenção atingindo US $ 5. 43 milhões em 2015, a grande maioria das pessoas com um valor líquido inferior a esse valor pode considerar que o planejamento imobiliário não é necessário. Uma vontade simples é pensada para efetivamente distribuir ativos quando os fideicomissos e outros abrigos fiscais não são necessários para evitar a forte taxa de imposto estadual.

Na realidade, o planejamento imobiliário é mais do que simplesmente pagar impostos sobre uma propriedade. Trata-se de garantir que as finanças sejam devidamente tratadas, as decisões de saúde são feitas com antecedência, e os herdeiros recebem montantes justos de ativos quando alguém morre.

Aqueles que não planejam adequadamente com antecedência dependem do estado para distribuir seus recursos de forma muito genérica e alguém além de si próprios para gerenciar suas decisões de cuidados de saúde quando eles não podem mais fazê-lo. Muitas vezes, essas questões podem levar a altos custos de advogados de sucessão, pois os herdeiros discordam de quem recebe o que e maiores quantias de impostos são pagas ao governo, que é uma situação de perda perdida que poderia ter sido facilmente evitada. (Para mais, veja: 6 Estate Planning Must-Haves. )

Fazendo você mesmo

Existem muitas opções para o planejamento imobiliário do-it-yourself na Internet, através de organizações sem fins lucrativos e em livros e outros recursos. Por exemplo, o LegalZoom fornece os últimos testamentos e fatos de vida, testamentos de vida, procurações e outros documentos que compreendem o planejamento imobiliário por uma taxa razoável inferior a um advogado de planejamento imobiliário, cobrando pela elaboração da mesma documentação.

Todos esses documentos podem ser elaborados e executados sem um advogado de planejamento imobiliário do ponto de vista jurídico. Claro, o risco associado à documentação do-it-yourself está preenchendo adequadamente os documentos. (Para mais, veja: 5 Formas de Mess Up Estate Planning .)

Uma boa comparação é declarações fiscais. Existem opções gratuitas para preencher as declarações fiscais, através da impressão de 1040 e documentos relacionados, bem como de serviços on-line que facilitam o uso.O trade-off é que um Contador Público Certificado (CPA) não está completando os formulários, o que significa que provavelmente existe um maior risco de auditoria, particularmente para retornos complexos ou arquivadores inexperientes.

O planejamento imobiliário requer uma série de documentos muito mais complexos do que um retorno de imposto, o que significa que você pode querer pensar duas vezes antes de fazê-lo você mesmo. (Para leitura relacionada, consulte: Planejamento de propriedade para um cônjuge sobrevivente. )

Quando é necessária ajuda

O planejamento de propriedade pode ser simples para aqueles com poucos recursos, sem arranjos financeiros complexos e sem complicações dinâmica familiar. Em todos os outros casos, a ABA adverte que os planos do do-it-yourself podem realmente ser piores do que não fazer nada. Por exemplo, documentos impróprios podem resultar em um membro da família de necessidades especiais que perdem os benefícios do governo ou um ex-cônjuge herdando ativos devido à distribuição inadequada de ativos ao longo do tempo.

Os indivíduos ricos que estão sujeitos ao imposto estadual federal, bem como a qualquer pessoa sujeita a impostos imobiliários estaduais, definitivamente devem considerar a contratação de um advogado de planejamento imobiliário para explorar maneiras de mitigar a exposição tributária e maximizar a herança. Mas, mesmo aqueles que não possuem milhões de ativos podem se beneficiar de advogados de planejamento imobiliário, pois podem ajudar a manter as melhores legalidades sutis e a dinâmica familiar para garantir que não haja problemas. (Para mais informações, consulte Planejamento imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer .)

A linha inferior

O planejamento imobiliário é uma parte importante e muitas vezes negligenciada do planejamento financeiro, que pode ser dispendioso quando evitado ou feito de forma inadequada. Existem muitas opções para o planejamento imobiliário do-it-yourself que poderia ajudar aqueles com poucos ativos e propriedades simples economizar dinheiro. Todos devem, pelo menos, considerar os advogados de planejamento imobiliário para evitar quaisquer problemas e garantir o melhor resultado possível para seus entes queridos. (Para mais informações, consulte: 10 Perguntas para pedir ao seu advogado de planejamento imobiliário. )