O que os consultores financeiros fazem? O requisito básico é o conhecimento técnico nas áreas de finanças em que eles praticam, mas a verdadeira competência profissional requer muito mais. Na verdade, os consultores financeiros devem usar muitos chapéus para fazer seus trabalhos de forma eficaz, e aqueles que consideram este campo como uma carreira devem estudar como é a vida do dia-a-dia dos conselheiros.

Quem trabalha no setor financeiro pode dizer que o primeiro passo para se tornar um conselheiro de sucesso é obter uma educação sólida na mecânica de qualquer aspecto da finança em que você pretende trabalhar. Isso pode ser um diploma de bacharel ou mestrado em alguns casos, uma certificação profissional, como a designação do Planejador Financeiro Certificado, ou apenas uma licença ou duas para aqueles que desejam se concentrar em um tipo específico de produto financeiro. Mas a sua educação real neste campo nem começará até depois de ter realizado estas etapas. (Para mais informações, veja: As melhores escolas para o planejamento financeiro .)

A Day in the Life

O dia do conselheiro financeiro médio geralmente começa cedo e freqüentemente ocorre nas horas da noite, especialmente para aqueles que são novos no setor. O cronograma diário de um consultor típico geralmente incluirá o seguinte:

• Prospecção - O método e o montante deste dependerá em grande parte das circunstâncias do conselheiro. Um profissional recém-cunhado, sem um livro de negócios para desenhar, pode esperar passar pelo menos metade de todos os dias batendo o pavimento de uma maneira ou de outra, desenvolvendo uma rede de referência ou visitando com clientes potenciais. Aqueles que começam com um mercado aconchegante no qual prospecção irão gastando uma boa quantidade de tempo interagindo com essas pessoas; por exemplo, um novo consultor que trabalhou por muito tempo em outra empresa pode se concentrar em patrocinar eventos para os funcionários dessa empresa para gerar negócios. Outros métodos modernos incluem estabelecer uma forte presença digital e escrever um blog. (Para obter mais informações, consulte: Como alcançar uma perspectiva que já possui um consultor .)
• Atendendo clientes atuais - À medida que os conselheiros criam seu livro de negócios, seu foco começará gradualmente a mudar de adquirir novos negócios para atender clientes atuais. Muitos conselheiros estabelecidos começarão o seu dia revisando as carteiras dos clientes, respondendo as consultas dos clientes e abordando questões pendentes antes de passar para novos negócios. A maioria dos conselheiros estabelecidos irá dizer-lhe que esta abordagem é a melhor maneira de gerar novos negócios porque os clientes que recebem excelente serviço são clientes felizes (quem fará referências). (Para mais, veja: Mantendo os clientes através de tempos bons e ruins .)
• Ações administrativas - Embora isso geralmente possa cair na categoria de atendimento de clientes, qualquer consultor em perspectiva deve estar preparado para gastar um segmento material de seu dia de trabalho tratando de tarefas burocráticas, tais como relatórios de conformidade, atualização de registros de clientes, processamento de bilhetes comerciais e lidar com outros procedimentos de manutenção de registros.Provavelmente deve ser dito aqui que a maioria dos conselheiros bem sucedidos são capazes de manter uma quantidade bastante grande de detalhes em suas cabeças em uma base contínua. (Para mais, consulte: Como os consultores financeiros perdem clientes .)
• Planejamento financeiro - Embora isso possa parecer óbvio, você terá que dar tempo para entregar seus principais bens e serviços para sua clientela - e isso pode ser difícil de se encaixar na sua agenda às vezes. A entrada de dados no planejamento financeiro ou nos programas fiscais pode ser um processo longo e tedioso e requer uma atenção excelente aos detalhes. Mesmo aqueles que pagam outros para fazer a parte de entrada de dados deste terá que acompanhar de perto esse processo. (Para mais informações, consulte: Planejamento Financeiro: é sobre o dinheiro .)
• Educação contínua - Este elemento inescapável do planejamento financeiro pode ir muito além da mera satisfação dos requisitos educacionais da indústria ou credenciais para incluir investimento e pesquisa de produtos. Muitos títulos e seguros exigem treinamento específico antes que o fornecedor aprova o conselheiro para vendê-los. Alguns assessores freqüentemente freqüentam seminários de uma semana que cobrem tópicos especializados ou continuam a ganhar novas designações para fornecer o nível de serviço que seus clientes precisam. Isso não só pode levar muito tempo, mas também caro em alguns casos. (Para mais, veja: Mantendo-se com a sua Educação Continuada .)

O Elemento Humano

Como você esperaria, o outro - e o mais importante - elemento do trabalho de qualquer consultor financeiro é construir e gerenciar relacionamentos com clientes. Isso começa com a criação de uma impressão profissional durante a fase de prospecção, entregando o que promete durante a fase de planejamento e mantendo contato com eles de forma contínua. E, claro, isso pode ser um verdadeiro desafio às vezes - por exemplo, quando um cliente que foi deserdado por seus pais o chama e grita que ele ou ela irá processá-lo por causa disso, mesmo que você não pudesse ter estado menos envolvido . Sua capacidade de educar os clientes e convencê-los a fazer o que é certo afetará substancialmente seu sucesso geral - e a responsabilidade potencial - neste negócio. (Para mais informações, veja: Essas empresas são Tops entre clientes de consultores financeiros .)

E os clientes não são as únicas pessoas que você precisará manter do seu lado. Você terá que aprender a conversar e negociar com atacadistas, agentes de conformidade, funcionários regulatórios e representantes do serviço ao cliente que podem ou não ter disposição para ajudar ou trabalhar com você quando você precisar. Sua capacidade de manter sua boa vontade pode significar a diferença entre grandes inconvenientes e perda de negócios e uma prática de bom funcionamento. (Para mais, consulte: Assessores: Evite esses erros comuns .)

Como preparar

Se você sentir que poderia usar alguma ajuda na preparação de alguns dos elementos descritos acima, você pode quer considerar tomar alguns cursos ou aulas adicionais em finanças comportamentais ou psicologia, habilidades de escuta e comunicação e falar em público.Se você estiver indo para o negócio por si mesmo como um conselheiro independente, então alguns treinamentos sobre como ser empreendedor também não podem prejudicar. Um bom lugar para começar é conversar com alguns conselheiros que tomam a mesma abordagem que você gostaria e está conseguindo. Pergunte-lhes exatamente quais tipos de habilidades menos tangíveis usam no seu trabalho diário e como eles aprenderam. Há um grupo de cursos on-line gratuitos que cobrem todos os tópicos imagináveis ​​disponíveis para aqueles que desejam aprender, e este pode ser um lugar barato e conveniente para começar o segmento alternativo de sua educação. (Para mais informações, consulte: Indicadores principais de Finanças comportamentais .)

A linha inferior

Seu trabalho como consultor financeiro abrangerá muito mais do que gerenciar carteiras de investimento ou fechar vendas. Prospecção, marketing, atendimento ao cliente, conformidade, administração e educação também serão parte de sua rotina diária, e sua capacidade de integrar essas coisas efetivamente em sua agenda pode, em última instância, determinar seu nível de sucesso no negócio. Para obter mais informações e recursos para se tornar um consultor financeiro, visite o site da Associação de Planejamento Financeiro em www. Fpanet. org, The National Association of Personal Financial Advisors em www. napfa. org ou o site da placa CFP em www. cfp. líquido. (Para mais informações, veja: Dicas de carreira para as mulheres que aspiram a ser conselheiros .)