No início de 2010, o presidente Obama ingressou em lei, a Lei de Cuidados Acessíveis (ACA), destinada a expandir o acesso à cobertura de saúde a milhões de americanos. Algumas das mudanças incluíram novos impostos e taxas e benefícios aumentados conhecidos como Benefícios essenciais de saúde .

Estes benefícios são os requisitos mínimos para todos os planos de saúde - se você recebe seguro de saúde através do seu empregador, compre-o diretamente de uma companhia de seguros, com a ajuda de um agente ou corretor, ou inscreva-se no mercado de seguro de saúde. Embora certos planos ofereçam cobertura adicional, nenhum pode oferecer menos. Benefícios de saúde essenciais incluem:

• Tratamento de dependência
• Serviços ambulatoriais de doentes
• Cuidados para recém nascidos e crianças
• Tratamento de doenças crônicas (como diabetes e asma)
• Serviços de emergência
• Hospitalização
• Serviços de laboratório
• Cuidados de maternidade
• Serviços de saúde mental
• Terapia física e ocupacional
• Medicamentos de prescrição
• Serviços preventivos e de bem-estar (como vacinas e exames de câncer)
• Terapia de fala

O que o ACA Insurance irá custar-lhe

Agora que a ACA está em seu terceiro ano, os prêmios para o segundo plano de menor nível, o plano de prata (veja 5 coisas que você deve saber Sobre o mercado de seguro de saúde ), deverá aumentar aproximadamente 7,5% em média nos 36 estados que dependem do HealthCare. mercado do gov. Em alguns estados, no entanto, as taxas podem aumentar consideravelmente mais. Por exemplo, Blue Cross e Blue Shield of Minnesota vão subir 49% e BlueCross BlueShield of Tennessee aumentará 36%, de acordo com The New York Times.

Apesar dos custos crescentes, muitos indivíduos e famílias se qualificarão para os dois subsídios federais incorporados no plano para ajudar a reduzir os custos do seguro de saúde para os americanos de baixa renda: Redução de custos e créditos fiscais Premium Premium. A única maneira de aproveitar esses subsídios é comprar um plano através do Marketplace (verifique www. Healthcare. Gov para obter mais informações). Além disso, o programa expandido Medicaid continuará a permitir que mais pessoas se qualifiquem para cuidados gratuitos ou de baixo custo.

O Mercado de Seguro de Saúde

Para se qualificar para Redução de Custo-Compartilhamento e Créditos de Imposto Premium Avançado, você deve comprar cobertura através do Mercado de Seguro de Saúde, seja através da HealthCare. gov ou através da troca do seu próprio estado. Nestas empresas de seguros privados de mercado, incluindo grandes nomes como Blue Cross, Cigna, Humana e Kaiser, oferecem uma variedade de planos de saúde, separados em quatro níveis "metálicos": Bronze, Prata, Ouro e Platina. O nível determina a porcentagem média que o plano pagará em relação aos seus serviços de saúde:

Nível do Plano	O que o Plano paga
Bronze	60%
Prata	70%
Ouro	80%
Platino	90%

Os planos de bronze, por exemplo, fornecem o menor nível de cobertura (60%), mas esse nível também tem os prêmios mais baixos - o valor que você paga a cada mês para compre o plano.À medida que o nível do plano aumenta (de Bronze> Silver> Gold> Platinum), a cobertura - eo seu prémio mensal.

Mesmo dentro do mesmo nível metálico - Silver, por exemplo - você ainda terá uma série de opções de cobertura para escolher. Essas opções afetam tanto seus prêmios quanto os custos de desembolso de franquias, co-pagamentos e co-seguro. Compare esses dois planos hipotéticos para um não-fumante de 35 anos:

Plano de Prata "A"	Plano de Prata "B"
Prêmio (anual)	$ 5, 836	$ 3, 408
Deduzível	$ 500	$ 3, 500
Copago	$ 25	$ 40
Coinsurance	20% após a franquia	30% após a franquia

Como o O plano A irá custar-lhe mais pela frente para a sua dedução mensal, mas as despesas de bolso serão muito mais baixas. Por outro lado, o Plano B custará menos a cada mês, mas você pagará mais pelas despesas de saúde por causa dos maiores montantes da franquia, do co-pagamento e do co-seguro.

Redução de custos comparativos

Dependendo do seu rendimento ajustado bruto modificado (MAGI) e do tamanho da família, você pode ser elegível para subsídios para reduzir seus custos de saúde. A redução de custo compartilhar é um desconto disponível apenas em planos Silver; Isso pode ajudar a diminuir seus custos de desembolso para:

• Dedutíveis - o valor que você deve para os serviços cobertos antes do início do seguro;
• Copagos - um valor fixo que você paga por um serviço de saúde coberto; e
• Coinsurance - sua parcela dos custos de um serviço de saúde coberto.

Por exemplo, diga que você visita o médico e cobra US $ 100. Com seu plano Silver especial, você normalmente possui um co-pagamento de US $ 25. Como você se qualifica para reduções de compartilhamento de custos e você escolheu um plano da Silver através do Marketplace, no entanto, seu co-pagamento pode ser tão baixo quanto $ 5. Da mesma forma, se seu plano tiver uma franquia de US $ 3,00, poderá ser reduzido para US $ 500 com Redução de custos compartilhados. Essencialmente, você paga um plano de Prata, mas recebe o aumento da cobertura de um plano de nível metálico mais alto, o que reduz suas despesas de bolso.

As reduções de compartilhamento de custos estão disponíveis apenas para pessoas:

• Quem não é elegível para cobertura pública [e. g. Medicaid, Programa de Seguro de Saúde da Criança (CHIP)]
• Quem é incapaz de obter um seguro de saúde qualificado através de um empregador e
• Cujos rendimentos se situam entre 100 e 250% do Nível Federal de Pobreza (FPL):

Família Tamanho	100% FPL	250% FPL
1	$ 11, 770	$ 29, 425
2	$ 15, 930	$ 39, 825
3 < $ 20, 090	$ 50, 225	4
$ 24, 250	$ 60, 625	5
$ 28, 410	$ 71, 025	6
$ 32, 570	$ 81, 425	7
$ 36, 730	$ 91, 825	8
$ 40, 890	$ 102, 225	Dica: para receber Redução de custos compartilhados, você deve se inscrever em um plano de Prata através do Mercado de seguro de saúde e solicitar o subsídio. E é importante notar, os subsídios de compartilhamento de custos aplicam-se apenas às despesas dentro da rede, então você deve estar atento sobre onde você recebe cuidados de saúde.

Créditos fiscais premium avançados

Muitas pessoas devem se qualificar para

Créditos fiscais Premium avançados , um tipo de subsídio que diminui os prémios mensais.Como as Reduções de Compartilhamento de Custo, você deve ser inelegível para cobertura pública e incapaz de obter seguro de saúde qualificado através de um empregador para se qualificar para Créditos de Imposto Premium Premium. Enquanto você pode escolher qualquer plano de nível metálico no mercado, sua renda deve cair entre 100 e 400% do Nível Federal de Pobreza: Tamanho da Família

100% FPL	400% FPL	1 > $ 11, 770
$ 47, 080	2	$ 15, 930
$ 63, 720	3	$ 20, 090
$ 80, 360	4	$ 24 , 250
$ 97, 000	5	$ 28, 410
$ 113, 640	6	$ 32, 570
$ 130, 280	7	$ 36, 730
$ 146, 920	8	$ 40, 890
$ 160, 360	Os créditos fiscais premium avançados são enviados diretamente do governo para sua seguradora de saúde para reduzir o seu prémio mensal. Se você qualificar, você pode decidir quanto pagamentos de crédito antecipados serão aplicados ao seu prêmio por mês - até um valor máximo. Você receberá um crédito reembolsável quando você arquivar sua declaração de imposto de renda federal se o valor dos pagamentos de crédito antecipados for	menos

do que o crédito de imposto que você deveria ter recebido. Por outro lado, você terá que reembolsar qualquer adiantamento adicional com sua declaração de imposto se seus adiantamentos para o ano forem mais do que o valor do seu crédito. A calculadora Kaiser Family Foundation é uma ferramenta on-line que mostra o subsídio que você pode receber com base em sua receita 2016 esperada, o número de adultos e crianças que se matriculam em cobertura, idade, tamanho da família e uso de tabaco (muitos estados importam uma sobretaxa premium em fumantes). Usando a calculadora, uma família de quatro - dois adultos não fumantes (ambos de 25 anos) e dois filhos - com renda familiar de US $ 50.000 poderiam receber uma bonificação de crédito fiscal até 61% do seu prémio global. Neste exemplo, um prémio de seguro de saúde anual não subsidiado no nível da Prata pode ser de US $ 8,495, dos quais $ 3,340 serão pagos pela família e US $ 5 155 (61%) seriam cobertos por Créditos Tributários Avançados Premium. Sugestão: para receber este subsídio, você deve solicitar Formulários de Créditos Premium Avançados no Mercado de Seguro de Saúde. Este subsídio não é automático. Se você qualificar, você pode aproveitar as Reduções de Custo Compartilhado e os Créditos de Imposto Premium Avançado para reduzir seus custos mensais e de desembolso.

Cobertura catastrófica

Um plano de saúde catastrófico não abrange quaisquer benefícios que não sejam três visitas de cuidados primários por ano antes da franquia do plano ser cumprida (como outros planos, planos catastróficos também cobrem serviços preventivos sem custo para você). O prémio que você paga a cada mês deve ser consideravelmente menor do que para outros planos, mas os custos de desembolso (franquias, co-pagamentos e co-seguro) são geralmente muito maiores. Você pode ser elegível para um plano catastrófico se tiver menos de 30 anos ou se você se qualificar para uma "exoneração de dificuldade", porque você não é considerado como incapaz de pagar cobertura de saúde (isto é determinado durante o processo de inscrição e é baseado em sua família tamanho e renda).

Quando você preencher um aplicativo no Mercado de seguro de saúde, você verá planos catastróficos listados entre suas opções de plano somente se você qualificar para eles. Se você qualificar e escolher um plano catastrófico, você não será elegível para Redução de Custo Compartilhado ou Créditos Tributários Premium Avançados.

Medicaid

Dependendo da sua renda e tamanho da família, você pode se qualificar para Medicaid, um programa que fornece cobertura de saúde para elegíveis:

indivíduos, famílias e crianças de baixa renda

Mulheres grávidas

• A idosos
• Pessoas com deficiência
• Cada estado tem suas próprias regras sobre quem se qualifica para o Medicaid. Sob o Ato de Assistência Econômica, a elegibilidade da Medicaid foi expandida em muitos estados e um número crescente de pessoas qualificadas para benefícios. Se você é elegível, você pode obter cobertura gratuita ou de baixo custo e você não precisará comprar um plano de Mercado. Muitos estados também têm um programa separado - o Programa de Seguro de Saúde da Criança (CHIP) - que fornece seguro de saúde para crianças não seguradas em famílias de baixa renda que não se qualificam para o Medicaid, mas não podem pagar cobertura privada. Você pode preencher um pedido no Mercado de seguro de saúde para descobrir se você é elegível para benefícios da Medicaid ou CHIP. Você também pode visitar o site do Medicaid do seu estado para se inscrever e descobrir se você se qualifica.
• Penalidades

Em 2014, quando o plano entrou em vigor, os indivíduos e as famílias que podiam pagar o seguro de saúde (com base no tamanho da família, renda e o custo dos planos disponíveis), mas não obtiveram cobertura devida taxa de 1% de sua renda anual ou US $ 95 por pessoa (US $ 47. 50 por criança com menos de 18 anos), o que for maior. A taxa para 2016 aumenta para 2. 5% da renda anual ou $ 695 por pessoa (($ 347 .50 por criança), o que for maior.

Além da penalidade, é importante considerar que sem seguro você vai também será responsável por 100% dos seus custos de saúde. Muitas pessoas acharão que são elegíveis para subsídios de poupança de dinheiro se eles compram cobertura através do Mercado de seguro de saúde, tornando o seguro de saúde significativamente mais acessível do que o esperado. As despesas médicas são a maior razão pela qual os americanos vão faltam, de acordo com um estudo da Universidade de Harvard (veja

Top 5 Razões pelas quais as pessoas estão falidas

). A linha inferior Muitas pessoas e famílias poderão comparar e comprar sua cobertura de saúde 2016 através de o Mercado de seguros de saúde, a partir de 1º de novembro. Depois de preencher uma inscrição, você pode ver se você está qualificado para Medicaid, CHIP, Redução de custos compartilhados e / ou Créditos fiscais premium avançados. Você também descobrirá se você é elegível para um plano catastrófico que cobra preços mais baixos, mas maiores custos de desembolso.

Além dos Benefícios essenciais para a saúde, todos os Marketplace e muitos outros planos de saúde devem cobrir um conjunto de serviços preventivos, como tiros e testes de triagem, sem qualquer custo para você, o que significa que você não terá que pagar um co-seguro ou co-seguro. Isso é verdade mesmo se você não cumpriu sua franquia anual.Os serviços preventivos incluem (mas não estão limitados a):

Triagem e controle de abuso de álcool

Seleção de pressão arterial

• Tarefa de colesterol
• Tiragem de câncer colorrectal
• Tela de depressão
• Seleção de diabetes (tipo 2)
• Aconselhamento de dieta
• Exame de HIV
• Vacinas de imunização
• Avaliação de obesidade
• Para encontrar informações adicionais sobre o Mercado de Seguros de Saúde e subsídios, bem como informações específicas do estado e como candidatar-se ao seu estado:
• Visite www. cuidados de saúde. gov

Ligue para 1-800-318-2596

• Siga o twitter. com / HealthCareGov
• Entre em contato com a sua companhia de seguros de saúde atual