Os americanos trabalham mais horas do que empregados em qualquer outro país desenvolvido, e estamos nos tornando uma nação de trabalhadores de 24 horas. Mas todo esse trabalho difícil pode não se traduzir em um futuro seguro pós-emprego, já que muitos americanos não estão preparados para viver confortavelmente durante seus anos de aposentadoria.

"A Crise de Poupança de Aposentadoria Continuada", um relatório publicado pelo Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria, revela várias estatísticas preocupantes sobre os níveis de preparação para aposentadoria da casa americana média.

Algumas das principais observações incluem o seguinte:

• 45% (cerca de 40 milhões de famílias) não possuem um IRA ou qualquer tipo de plano 401 (k) patrocinado pelo empregador .
• Em média, as famílias com contas de aposentadoria ganham 2. 4 vezes mais do que os agregados familiares sem uma conta de aposentadoria.
• O valor médio da poupança para aposentadoria (incluindo contas de aposentadoria e outros tipos de poupança) é um miserável $ 2, 500 para famílias de todas as idades trabalhistas.
• O valor médio da poupança para aposentadoria (incluindo contas de aposentadoria e outros tipos de poupança) é de apenas US $ 14 500 entre os agregados familiares que se aproximam da idade de aposentadoria.
• Em quase metade das famílias na faixa etária de 25 a 64 anos, a renda anual excede o patrimônio líquido.
• Mesmo quando se inclui o patrimônio líquido total de uma casa, 66% nem sequer cumprem os objetivos conservadores de aposentadoria.
• Para os agregados familiares aposentados na parte inferior 25% dos rendimentos, a segurança social prevê 90% da renda da aposentadoria.
• Para os aposentados no nível de renda de 50%, a segurança social fornece 70% da renda de aposentadoria.

A maioria das pessoas precisará trabalhar após a idade de 65 anos porque não tem fundos de aposentadoria adequados. Trabalhadores mais ricos são mais propensos a manter ativos suficientes em contas de aposentadoria, mas representam um pequeno segmento da população. A maioria dos aposentados dependerá da Segurança Social para fornecer a maior parte de sua renda. No entanto, os autores do relatório observam que a Previdência Social deverá se esgotar - mais cedo, e não mais tarde. Enquanto o futuro do sistema da Segurança Social está sendo debatido a nível político, os trabalhadores seriam sábios de ter um plano B.

Há uma necessidade extrema para os americanos aumentar seu nível de alfabetização financeira. Desenvolver um plano financeiro inteligente para aposentadoria exige diligência, compromisso, sacrifício e expectativas realistas. A Investopedia pediu a vários especialistas que compartilhassem suas dicas sobre como as famílias que trabalham podem se estender e aumentar seus fundos de aposentadoria.

Não ultrapasse seu dinheiro

Mike Lynch, vice-presidente de mercados estratégicos da Hartford Funds, diz à Investopedia que a maioria dos trabalhadores que se aproximam da aposentadoria tende a subestimar sua expectativa de vida. Ele diz que algumas pessoas usam seus membros da família falecidos como um indicador, mas isso é um erro porque a ciência médica nos permite viver bem nos nossos anos 80 e às vezes nos 90."Além disso, seremos mais ativos do que qualquer outra geração anterior, o que significa que talvez possamos gastar mais dinheiro na aposentadoria do que qualquer outra geração anterior", diz Lynch.

E enquanto aqueles com investimentos tendem a diminuir a escala quando eles se aproximam da aposentadoria, Lynch diz que os aposentados devem ter certeza de que sua renda acompanha a inflação e também garantir que eles não ficam sem dinheiro na aposentadoria.

Consolidação

A consolidação de contas de investimento pode ajudar a economizar dinheiro e também facilitar o acompanhamento. De acordo com Lynch, o cliente médio tem pelo menos três ou quatro contas IRA. "Combine isso com outras contas de impostos diferidos, cheques, poupanças, 529s, outras contas pós-impostos, como ações e títulos - e pode ficar um pouco esmagadora e dispendiosa; você pode pagar uma taxa para cada conta e cada ano. "

No entanto, ele recomenda uma consolidação de localização, que envolve a realização de um inventário de onde as contas são, descobrindo os saldos em cada conta e avaliando se cada investimento o ajudará a atingir metas de longo prazo.

"A consolidação de locais sob um mesmo teto pode, de fato, poupar dinheiro em taxas de conta também; várias contas estão bem, mas vários locais podem tornar muito desafiador fornecer o melhor serviço possível ", diz Lynch.

Considerações de habitação

Os aposentados também precisam determinar se planejam ficar em sua casa ou se é melhor reduzir o tamanho. "A habitação é a despesa número um na aposentadoria, e é importante planejar com antecedência se você precisa de uma casa de nível único ou precisa pagar modificações para tornar sua cadeira de rodas em casa acessível", diz Lynch. Alguns aposentados podem se beneficiar de obter uma hipoteca reversa.

Orçamentação

Os aposentados não podem "aposentar" seus orçamentos quando deixam a força de trabalho. De acordo com Chris Hogan, especialista em dinheiro e aposentadoria da equipe de Dave Ramsey, "o orçamento vai além das despesas mensais, como o seguro do proprietário, os serviços públicos e os impostos; você precisa dar conta de custos de saúde e itens de grande orçamento, como carros e viagens. "

Hogan recomenda orçamentos de US $ 11 000 por ano para despesas de saúde na aposentadoria. E enquanto os aposentados envelhecem todos os anos, ele diz que eles precisam se lembrar de que seu carro também acontece, então eles precisam de um plano para substituir veículos - e este plano não deve incluir um empréstimo de carro ou um contrato de arrendamento.

Além de evitar empréstimos de carro, Hogan também avisa contra outro erro financeiro que os aposentados não podem dar ao luxo de fazer: cosigning. "Cosignar é um grande erro aos 35, mas pode acabar com seus planos de aposentadoria aos 65." Ele diz A pessoa que é considerada como a responsável financeiramente responsável. Tanto quanto você ama seus filhos ou netos, quando eles faltam em um empréstimo que eles não podiam pagar, Hogan diz que você será a primeira pessoa que o credor chama.

Nunca é demasiado tarde

Ao contrário de outras grandes despesas, a aposentadoria deve ser pré-financiada, diz Ric Edelman, presidente e CEO da Edelman Financial Services. "Não importa sua idade ou outras circunstâncias da vida - os funcionários têm que contribuir com seus planos de aposentadoria primeiro."Ele diz que nunca é tarde demais, mesmo para funcionários nos anos 50 e 60, mas a chave é começar.

A linha inferior

Enquanto os americanos trabalham mais horas do que os funcionários em qualquer outro país desenvolvido, eles não estão preparados para colher uma colheita financeira quando param de funcionar. As contas de poupança de aposentadoria, as contas de poupança regulares e a Segurança Social não renderão dinheiro suficiente para viver confortável e, para alguns, será uma dificuldade em satisfazer as necessidades básicas. Sem tomar medidas drásticas, milhões de americanos podem sobreviver à renda de aposentadoria, resultando em uma crise nacional de aposentadoria.