Enquanto os americanos são encorajados a poupar para a educação de seus filhos através de um plano de investimento isento de impostos, as crianças canadenses podem receber subsídios concedidos no nascimento. Através dos subsídios da Canadian Education Savings Grant (CESG), os pais podem começar a economizar para a educação de seus filhos literalmente no primeiro dia, com o governo lançando parte de uma guia.

Como funciona o CESG
Os paises entram em um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira para abrir um Plano Registrado de Poupança Educacional (REE). Qualquer um pode contribuir, seja mãe, pai ou tia ou tio favorita. Uma vez que um REEE é uma conta de investimento, poderia ter taxas em anexo. Os pais devem ser cautelosos ao escolher um que é certo para eles.

O governo corresponde ao dinheiro até uma certa porcentagem e deposita-o no REEE do seu filho. Os fundos extra dos depósitos do governo são chamados de Subsídio Canadense de Educação e Poupança. Em 2009, se sua renda familiar fosse inferior a US $ 38,832, os primeiros $ 500 que você deposita a cada ano são equivalentes a até 40%, e os próximos $ 2 000 serão equivalentes a 20%. Se sua renda estiver acima de US $ 38, 832, o nível de correspondência no primeiro $ 500 é reduzido. Cada criança pode ganhar até $ 7, 200 em bolsas de vida.

Como os pais não pagarão inicialmente impostos sobre o dinheiro, eles têm um duplo incentivo para salvar a educação de seus filhos; Eles evitam pagar impostos e obter dinheiro extra para a educação da criança no processo. (Pode haver outras quebras de impostos que você está perdendo. Verifique Tax Breaks for Canadian Families .)

Salários de RESP do estudante
Uma vez que o beneficiário está matriculado em uma instituição pós-secundária aprovada, eles receberá pagamentos denominados pagamentos de assistência educacional (EAPs) a seus RESP. Mas os alunos que recebem pagamentos de um REEE pagarão imposto de renda em seus pagamentos. No entanto, os impostos que pagam - se algum, porque os estudantes normalmente não estão riscando muito dinheiro durante a escola - provavelmente serão muito menos do que os pais teriam pago com o mesmo dinheiro.

A Catch
Se uma criança não perseguir um programa de treinamento de educação pós-secundária aprovado, como a faculdade ou a escola de comércio, dentro de 36 anos após a abertura da conta, o governo vai querer a O dinheiro que você recebeu em concessões foi devolvido. No entanto, essas contribuições nunca serão solicitadas ao governo. (Quer aprender mais? Leia Investir em sua educação com um RESP .)

Você também não terá que pagar imposto de renda sobre as contribuições que você investiu. E é importante notar que, embora você não pague impostos sobre essas contribuições, os ganhos de investimento que são retirados do REEE e não são utilizados para despesas relacionadas à educação estarão sujeitos ao imposto sobre o rendimento acrescido de uma taxa adicional de 20% de penalidade.Esses pagamentos são chamados pagamentos de renda acumulada (AIP).

Oferecendo um RESP
Mesmo alguns dólares por semana se somam rapidamente. Por exemplo, investindo $ 9. 62 por semana somarão US $ 500 no ano. Se você atendeu os requisitos de renda, esse valor em 2009 é equivalente a US $ 200. Em um ano, você teria economizado US $ 700, antes do interesse, pelo seu filho.

Se você começou a fazer isso no ano uma da vida do seu filho, sua contribuição seria de US $ 8 500 antes de obter algum interesse. Você poderia receber, se os níveis de concessão permanecerem os mesmos, US $ 3, 400 do governo. Seu filho ou filha acabaria com um mínimo de $ 11, 900 por sua educação. Dependendo do que você investir, esse valor poderá aumentar substancialmente com a composição.

Existem também programas de subvenção onde, se você atender aos requisitos de renda, você pode obter dinheiro completamente gratuito do governo para depositar no seu REEE. Por exemplo, seu filho pode ser elegível para receber um $ 500 Canadá Learning Bond. Se você continuar a cumprir os requisitos, você pode receber mais US $ 100 por ano para financiar o RESP do seu filho até atingir a idade de 15, até um máximo de US $ 2 000.

Como o Plano americano 529 se compara?
O plano americano 529 é semelhante a um REEE na medida em que é um veículo de investimento para os pais contribuirem para a educação de seus filhos. As contribuições feitas para 529 planos são feitas com dólares após impostos e os ganhos acumulados no plano crescem sem impostos a nível federal. (Leia 529 Plano de tutorial para uma atualização neste plano.)

A maior vantagem dessa estrutura é que você acaba pagando nenhum imposto sobre suas retiradas se eles são usados ​​para despesas de educação qualificadas. No entanto, porque as contribuições são pagas com dólares após impostos, se os pais fizerem uma renda alta, eles terão sido tributados a uma taxa maior por suas contribuições do que o estudante receber o dinheiro. Como alívio de impostos, a maioria dos estados individuais oferece deduções fiscais estaduais para as contribuições dos pais.

No que diz respeito à obtenção de dinheiro da subvenção em cima do seu investimento, o plano 529 não inclui programas de correspondência de concessão. Existem dois tipos de 529 planos disponíveis: poupança da faculdade e o programa de matrícula pré-pago.

Os programas de mensalidade pré-pagos permitem que os pais paguem as propinas para as universidades estaduais às taxas atuais. Por exemplo, se um pai colocar US $ 2 000 neste ano para cobrir a mensalidade de um semestre de escola de 15 anos, e a taxa de matrícula aumentou a uma taxa de 2% ao ano, os US $ 2 mil investidos cobririam $ 2, 692 de matrícula na faculdade. Então, em essência, isso equivale a receber uma concessão de US $ 692, bloqueando a taxa de matrícula no nível de hoje. (Maximize suas economias lendo Como e quando mudar o seu Plano 529 .)

Ao contrário dos planos pré-pagos, que garantem dinheiro suficiente para cobrir futuras propinas, os investimentos em um plano de poupança da faculdade podem variar de acordo com o mercado , muito parecido com um IRA ou 401 (k). O risco desse plano é que você pode acabar com um déficit que não cubra todas as suas despesas, mas, ao mesmo tempo, há mais potencial para crescimento de lucros.

A linha inferior
Tanto o Canadá quanto os Estados Unidos oferecem programas que os pais devem usar ao salvar a educação de seus filhos. Mas não pare nos planos de poupança educacional para reunir dinheiro para a educação do seu filho. Dentro de um ano da faculdade, os alunos também devem verificar - e solicitar - bolsas e bolsas de estudo de universidades. Afinal, quanto mais pais puderem economizar e quanto mais estudantes de dinheiro de bolsas e bolsas receberem, menos todo mundo será selado com a dívida de empréstimos estudantis.

Interessado em outros benefícios canadenses de poupança educacional? Confira Fundo de Créditos e Créditos Tributários do Canadá . Você é cidadão americano? Certifique-se de ler Escolhendo o tipo certo de plano 529 .