Como consultor financeiro, você gasta uma quantidade significativa de tempo focada no crescimento do portfólio de seus clientes e / ou assegura que ele produza a renda que eles precisam. No entanto, o aspecto frequentemente negligenciado do planejamento financeiro é garantir que você tenha preservado o capital que seus clientes já possuem.

Se você não protege os ganhos e a acumulação de ativos, é mais difícil voltar a acompanhar e atingir os objetivos financeiros quando ocorrem perdas. Por exemplo, se o portfólio do seu cliente perde 20%, ele deve fazer 25% para voltar ao seu nível original. Ao mesmo tempo, você precisa se preocupar com o impacto da inflação no portfólio. Embora você possa colocar uma parcela da carteira em dinheiro para proteger das recessões do mercado, permanecer lá por muito tempo pode impedir que seus clientes façam mais do que a inflação. O resultado final é que eles poderiam eventualmente perder o poder de compra. (Para mais, veja: Como a inflação afeta suas economias em dinheiro ).

Devido ao impacto negativo da perda de capital e dos impactos da inflação, é imperativo que os planejadores financeiros passem o tempo em um plano de preservação do capital.

Enquanto os métodos tradicionais de preservação do capital, como o tesouraria e os Títulos de proteção contra inflação do Tesouro (TIPS), podem ser boas opções, eles não ajudam com a noção de proteção de ativos. Além disso, muitos ativos que são promovidos como alternativas ainda estão altamente correlacionados com o mercado de ações. Por exemplo, as obrigações, uma vez pensadas como um investimento que pode equilibrar um portfólio, agora produzem retornos que estão mais correlacionados às ações e ao mercado em geral do que nunca. Parte da diversificação, que pode ajudar na preservação, é que os investimentos dentro de um portfólio não devem se mover juntos (ou pelo menos serem afetados pelos mesmos ciclos). Em outras palavras, a preservação do capital é em parte sobre vencer a inflação e ter seus investimentos, nem todos estão altamente correlacionados. (Para mais, veja: A Importância da Diversificação ).

É por isso que considerar investimentos alternativos fora das ações e títulos tradicionais podem ajudá-lo a proteger o capital sem ter uma alta correlação ao mercado e também permitir que você vença ou enfrente a inflação.

Aqui estão três alternativas a considerar:

Obrigações fiscais

Os privilégios fiscais são uma ótima maneira de não vencer a inflação, mas preservar o capital. Os privilégios fiscais são apoiados pela propriedade com uma garantia. O seu pior cenário de inadimplência permite-lhe excluir a propriedade e recuperar o seu capital e os juros devidos a você. Cada estado decide se eles são um estado de garantia ou um estado de escritura, aqueles que são estados de garantia podem "vender" a garantia aos investidores para que os municípios recebam seu dinheiro imediatamente.Cada município geralmente tem regras diferentes sobre como eles vendem os ônus, você precisará investigar como seu condado faz a venda. Esta não é uma compra física de imóveis, é mais como um CD com altas taxas, mas menos liquidez. (Para mais informações, consulte: Investir em Privilégios de Imposto sobre Propriedade ).

Private Mortgages

Outra maneira de aproveitar o investimento imobiliário sem o trabalho extra que vem com a gestão dos imóveis de aluguel é tornar-se um credor hipotecário privado. Em empréstimos hipotecários privados, seu cliente se torna o "banco" que fornece a hipoteca. Os credores privados podem cobrar taxas de juros mais altas do que os bancos, mas ainda obter a garantia sobre a propriedade em caso de inadimplência. Freqüentemente, o mutuário é um investidor imobiliário em vez de alguém que compra uma residência pessoal. Novamente, há fundos que você pode comprar para que você e seu cliente não precisem se tornar subscritores da hipoteca. (Para mais informações, consulte: Mortgage Broker vs. Direct Lenders: Qual é o melhor? )

Hedge Funds

Procurando algo não vinculado ao setor imobiliário? Você também pode considerar um fundo de hedge de varejo como uma opção para proteger o capital de um cliente. Um hedge fund é projetado para manter o valor e crescer, utilizando vendas a descoberto, derivativos, ativos e opções em dificuldades. Enquanto muitos fundos de hedge de classe institucional vêm com mínimos de investimento, taxas e compromissos de tempo mais elevados, eles podem ajudar a mitigar as perdas durante uma queda do mercado enquanto ainda ganham dinheiro. Os fundos de hedge de varejo podem aliviar preocupações de liquidez e oferecer uma maneira de obter um mínimo de investimento menor. (Para mais, veja: Você pode investir em hedge funds? ).

A linha inferior

A preservação do capital do seu cliente não significa que se assenta em dinheiro e ganha muito pouco retorno sobre o investimento. Você pode preservar o capital e o poder de compra expandindo para investimentos que não se correlacionam fortemente com o mercado. A preservação do capital melhorará as chances de seus clientes alcançar seus objetivos. (Para mais, consulte: Como os conselheiros podem ajudar a volatilidade do estômago dos clientes .)