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Uma agência de crédito, referida principalmente nos Estados Unidos como uma agência de relatórios de consumidores (CRA), é uma entidade que reúne informações sobre um indivíduo de credores, credores, tribunais e agências de cobrança de dívidas que tiveram algum tipo de vínculo financeiro com esse indivíduo. É uma prática comum para as agências de crédito coletar informações de credores de empréstimos estudantis federais e privados. Se você é mutuário inadimplente, a Sallie Mae pode denunciá-lo a uma agência de crédito. Assim como sua pontuação de crédito pode aumentar quando você faz seus pagamentos de contas ou empréstimos no prazo, também pode diminuir quando você perde as datas de pagamento. No entanto, a tendência para os credores, como Sallie Mae, reportar o atraso do pagamento depende do período de tempo em que você está no padrão.

Os mutuários inadimplentes que só perderam um pagamento por um curto período de tempo têm empréstimos que são considerados em situação de inadimplência. A inadimplência geralmente não afeta sua pontuação de crédito até que passaram pelo menos 45 dias. Sallie Mae, como entidade privada, tipicamente denuncia a inadimplência após a marca de 45 dias. Os empréstimos federais fornecem mais margem de manobra a este respeito, permitindo que 90 dias se passem antes de arquivar um relatório. Se o pagamento for fornecido antes desta marca, as chances são escassas de que o credor privado causará problemas com a pontuação de crédito de um mutuário. No entanto, verificar informações sobre a conta em uma base regular, bem como manter-se atualizado com sua pontuação de crédito são ambos os exercícios pertinentes que você deve incorporar na sua rotina.