A resposta curta: não sem pagar impostos. Mas, como com grande parte do código tributário, existem vários incômodos e exceções para expor. O IRS considera transferir dinheiro do seu IRA para um plano 529 como uma distribuição incluída em sua receita ordinária tributável. Além do imposto de renda ordinário, você também enfrentará uma penalidade adicional de 10% para a retirada antecipada se você ainda não tiver 59 anos. 5 anos de idade. Após esses impostos, você poderia contribuir com o que resta para o plano 529.
Ao invés de abrir o 529, você pode considerar usar a distribuição do IRA para a despesa de educação, pois as distribuições do seu IRA para fins de ensino superior estão isentas da penalidade de 10%. De acordo com o IRS, as despesas isentas de penalidades incluem "mensalidades, taxas, livros, suprimentos e equipamentos necessários para inscrição ou participação em uma instituição educacional elegível. "Você deve visitar o site do IRS para obter uma repartição completa das despesas isentas. Lembre-se, a despesa de educação superior iria dispensá-lo da penalidade de 10%, mas a distribuição ainda incorreria no imposto de renda ordinário. Além disso, a distribuição pode ser incluída como receita em qualquer pedido de ajuda financeira.
Finalmente, você pode considerar abrir um plano 529 e começar a contribuir com sua renda regular, em vez de seu plano qualificado. Desta forma, você pode evitar a renda ordinária e o imposto de retirada antecipada do seu IRA e começar a crescer o plano 529. Além disso, os planos 529 de muitos estados permitem que o proprietário da conta faça uma dedução total ou parcial do imposto de renda do estado para as contribuições para o plano. Se você não tem certeza da melhor estratégia para seu estado e situação particular, você deve contactar um conselheiro financeiro para orientação.
Posso rolar um plano de participação nos lucros para uma conta SEP IRA sem sofrer penalidades de imposto e liquidação de posições atuais ocupadas nesta conta?
Depende. Se a transação for processada como rollover direto para o SEP IRA, nenhum imposto será retido. Através de um rollover direto, os ativos são feitos a pagar ao custodiante do SEP IRA (ou administrador ou plano ao qual os ativos estão sendo rolado).
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Meu marido tem uma conta 401 (k) que é 100% investida com US $ 8 , Saldo 000. Estamos em encerramento e precisamos de uma retirada de dificuldades. A empresa de gestão de investimentos que lida com a conta do meu marido diz que não podemos retirar nada, porque não temos con
Infelizmente, as condições em que as retiradas de dificuldades podem ser feitas a partir de um plano qualificado, incluindo um plano 401 (k) , são determinadas pelas disposições do documento do plano (conforme eleito pelo empregador). Alguns planos permitirão retiradas de dificuldades de todos os ativos do plano, enquanto outros limitarão as retiradas de dificuldades aos ativos atribuídos às contribuições de diferimento de salário.