O Internal Revenue Service permite muitos tipos de investimentos em sua conta de aposentadoria individual (IRA), como ações, títulos, certificados de depósito e fundos mútuos. Se você tiver um IRA com um banco, suas opções são limitadas para depositar produtos, mas se você segurar seu IRA com uma corretora, você tem acesso a uma gama mais ampla de opções. Os fundos mútuos são um investimento popular e efetivo para as contas IRA devido à diversificação e alavancagem que oferecem, juntamente com a administração, tudo por custos relativamente baixos. Você pode abrir um IRA diretamente com uma empresa de fundos mútuos ou abrir uma conta com uma corretora para obter acesso a várias famílias de fundos em uma conta.
Escolher um fundo mútuo para o seu IRA pode ser bastante simples, ou você pode procurar a ajuda de um consultor financeiro para ajudá-lo a escolher o fundo mútuo certo para seus objetivos de investimento. Muitas empresas de fundos agora oferecem fundos de data de aposentadoria alvo, também conhecidos como fundos de ciclo de vida ou estilo de vida, que são carteiras diversificadas com um mix de investimento que se ajusta automaticamente para ser mais conservador à medida que sua data-alvo se aproxima. Outras opções de fundos mútuos podem ser específicas para um determinado setor de mercado, objetivo de investimento ou estratégia. Por exemplo, você pode procurar um fundo de títulos de curto prazo durante tempos voláteis nos mercados de ações.
Para comprar os fundos no seu IRA, você pode querer criar um plano de compra de investimento sistemático para investir um determinado montante em uma base agendada regularmente. Isso pode corresponder com as contribuições periódicas que você faz no seu IRA.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Meu cônjuge é o principal beneficiário do meu IRA. Eu também tenho um beneficiário contingente. O meu cônjuge ainda pode transferir meus ativos IRA sem impostos para o seu próprio IRA?
Um cônjuge que é o único beneficiário principal de um IRA pode sempre tratar o IRA como ele próprio. O beneficiário contingente de um IRA nunca é levado em consideração, a menos que o beneficiário principal venha a antecipar o proprietário do IRA, ou o beneficiário principal se isentar dos ativos.
Tenho um plano de participação nos lucros com o meu antigo empregador. Agora estou tentando comprar uma casa. Posso usar o meu dinheiro de participação nos lucros para colocar um pagamento inicial em uma casa?
Planos de participação nos lucros são planos de aposentadoria com empresas que dão aos funcionários uma porcentagem dos ganhos da empresa. Um plano de participação nos lucros é semelhante ao 401 (k) porque é considerado um plano de contribuição definida. A única diferença é que a única entidade que contribui para o plano é o empregador - com base nos lucros da empresa no final de cada exercício fiscal.