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De acordo com a Experian, um colecionador de dívidas pode entrar em contato com um consumidor sobre uma dívida que não está mais no relatório de crédito do consumidor. As dívidas são removidas de um relatório de crédito por vários motivos, e uma dívida que está sendo removida de um relatório de crédito não significa que não seja mais exigível por lei. Da mesma forma, apenas porque uma dívida é em um relatório de crédito não significa que ainda seja exigível por lei.

Quando se trata de uma dívida que é legalmente comunicada a uma agência de crédito e uma dívida que está sendo cobrada legalmente, existem duas leis diferentes em jogo. O primeiro é o limite de relatório de sete anos na maioria das dívidas que é aplicada através do Fair Credit Reporting Act, também conhecido como FCRA. O segundo é o estatuto das limitações sobre quanto tempo um consumidor é legalmente responsável por pagar uma dívida. De acordo com a Comissão Federal de Comércio, o estatuto das limitações de uma dívida é afetado pelo tipo de dívida e leis estatais individuais.

Para complicar ainda mais as coisas, o estatuto das limitações só se aplica a um colecionador que está tentando processar uma dívida. De acordo com a FTC, um colecionador ainda pode entrar em contato com um devedor sobre uma conta em atraso mesmo após o prazo de prescrição ter expirado, mas o devedor já não está legalmente obrigado a pagar. Se um devedor paga qualquer dinheiro em uma dívida vencida, isso às vezes é motivo suficiente para reiniciar legalmente o estatuto de limitações e permitir que o cobrador de dívidas processe o consumidor. Certifique-se de pesquisar todos os fatos sobre qualquer dívida que um colecionador esteja tentando coletar antes de fazer promessas verbais ou escritas, ou quaisquer pagamentos que possam reiniciar o relógio sobre o que você deve.