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Um plano de aposentadoria 401 (k) pode ser aproveitado para aumentar o pagamento de uma casa. Você pode emprestar dinheiro ou fazer uma retirada do seu 401 (k).

Retirando de um 401 (k)

O primeiro e menos vantajoso caminho é simplesmente retirar o dinheiro diretamente. Isso é tratado como uma retirada de dificuldade, o que significa que você deve o imposto de renda total como se fosse qualquer outro tipo de renda regular nesse ano. Isso pode ser particularmente pouco atraente se você estiver perto de uma faixa de imposto mais alta, pois a retirada é simplesmente adicionada em cima da renda regular. Há uma taxa de penalidade de 10% em cima disso se você tiver menos de 59 anos. 5 anos de idade.

Empréstimo de um 401 (k)

O segundo caminho é emprestar do 401 (k). Você pode emprestar até US $ 50, 000 ou metade do valor da conta, o que for menor, desde que você esteja usando o dinheiro para comprar uma casa. A taxa de juros para este empréstimo é tipicamente dois pontos em relação à taxa preferencial. Você está efetivamente pagando juros para você e não para o banco.

A desvantagem é que você precisa reembolsar o empréstimo, e o prazo normalmente não é superior a cinco anos. Com um empréstimo de US $ 50.000, isso é US $ 833 por mês acrescido de juros. Você deve divulgar isso ao banco quando você está se candidatando para o resto do empréstimo, uma vez que poderia aumentar suas despesas mensais.

Se o seu emprego terminar antes de poder pagar o empréstimo, geralmente há uma janela de reembolso de 60 a 90 dias para o saldo total pendente. A falta de reembolso do empréstimo desencadeia a tributação regular e 10% de penalidade, uma vez que o saldo devedor é considerado uma retirada antecipada.