Embora muitos americanos dependam de seus empregadores para cobertura de seguro de saúde, existem várias circunstâncias em que o seguro de saúde privado é uma obrigação. Se chegou a hora de selecionar seu próprio seguro, leia algumas dicas para orientá-lo no processo.
Quando você pode precisar de seguro de saúde privado O seguro de saúde privado às vezes é necessário se você for:

• Um recente pós-graduado da faculdade - A maioria dos estudantes universitários está coberto pelo plano de seguro de saúde de um pai ou um plano oferecido ou exigido pela universidade e às vezes eles estão cobertos por ambos. Os graduados perdem seu seguro de faculdade e status independente por causa de sua idade ou status de pós-graduação, o que também os torna inadmissíveis para serem cobertos pela política de seus pais.

• Desempregado - Se você perder o emprego por redução de capital ou demissão, é provável que você continue com o plano de seguro de saúde de seu empregador sob COBRA, exceto que você terá que pagar seu custo total você mesmo - o empregador não subsidiará parte do custo como aconteceu quando você era um empregado. Eventualmente, esta cobertura se esgotou, e se você ainda está desempregado, você precisará encontrar seu próprio seguro. Se você perder o emprego porque foi demitido e não vítima de uma redução, você não é elegível para COBRA e você precisará encontrar seu próprio seguro imediatamente.
  
• Empregados a tempo parcial - Os empregos a tempo parcial raramente oferecem benefícios para a saúde. Se você trabalha a tempo parcial, você geralmente deve fornecer seu próprio seguro de saúde.
• Autônomo - A menos que você possa ser coberto por um cônjuge ou parceiro que seja um empregado W-2, você deve fornecer seu próprio seguro de saúde se você trabalhar para si mesmo.

• Empregador - Se você começar uma empresa que tenha empregados, as leis podem exigir que você os ofereça seguro de saúde. Mesmo que não seja necessário, você pode querer oferecê-lo para ser um empregador competitivo que pode atrair candidatos qualificados. Nessa situação, você terá que comprar um plano de seguro de saúde comercial, também conhecido como um plano de grupo.
  
• Aposentado - Quando você se aposenta, você não é mais elegível para o seguro de saúde patrocinado pelo empregador. Você terá que comprar o seu próprio e por sua idade e possíveis condições de saúde, pode ser bastante caro.
• Abandonado pela sua seguradora existente - Às vezes, as pessoas que precisam fazer uso extensivo de seu seguro, como pessoas que têm problemas médicos sérios, são abandonadas por suas companhias de seguros, mesmo que tenham sido clientes leais há anos. Se isso acontecer com você, considere procurar a orientação de um agente de seguros que pode ajudá-lo a encontrar um plano especificamente para alguém com sua condição médica.

Por que você ainda precisa de seguro de saúde
Se você se encontra em uma das situações acima, não vá sem cobertura por até um dia. Uma pequena emergência como um osso quebrado pode arruinar você financeiramente se você não está segurado.Essas coisas são chamadas de "acidentes" por uma razão - em outras palavras, você não pode prever quando elas acontecerão. Ninguém espera ser atropelado por um carro enquanto anda a caminhar ou cair as escadas do porão ao lavar a roupa, mas essas coisas acontecem e podem ser caras sem seguro de saúde.

Se você acha que não pode pagar seu próprio seguro, você pode estar errado. Embora exista um grande hype na mídia sobre o aumento do custo da saúde, os planos de seguro de saúde estão disponíveis em uma variedade de preços. Você pode não conseguir o tipo de plano que um empregador ofereceria, mas qualquer plano é melhor do que nenhum plano. No mínimo, você quer ser coberto no caso de um grande incidente, como uma doença ou o referido osso quebrado.

Primeiro, decida se quer uma organização de manutenção de saúde (HMO), organizações de provedores preferenciais (PPO), plano de saúde de alta dedução (HDHP), plano de saúde orientado por consumidor (CHDP) ou um plano de ponto de serviço (POS) . Dependendo da sua situação, um plano de curto prazo também pode ser uma boa opção.

Depois de ter decidido um tipo de plano, você precisará determinar uma franquia com a qual você se sinta confortável. O que você poderia dar ao luxo de pagar de bolso de cada ano em um pior caso? Lembre-se, quanto maior a sua franquia, menor será o seu prémio; Se o seu fluxo de caixa mensal for baixo, você terá que optar por uma maior dedutível.
Em seguida, acesse o site de cada uma das principais companhias de seguros de saúde da sua área e examine as opções da franquia que você escolheu. Os planos disponíveis variam de acordo com o estado e dentro do seu estado, os prémios para cada plano variam por código postal. Além disso, esteja ciente de que o preço do plano citado no site é o menor preço disponível para esse plano e assume que você está em excelente estado de saúde. Você não saberá o que você realmente pagará por mês até que você inscreva e garfo sobre seu histórico médico.

O preço ea cobertura podem variar significativamente de acordo com a empresa. Muitas vezes, é difícil fazer uma comparação de maçãs para maçãs para determinar qual empresa possui a melhor combinação de taxas e cobertura. Sua melhor aposta é limitar suas opções para seguradoras respeitáveis, então escolha o plano que eles oferecem, que oferece a melhor combinação de recursos que você usará a um preço que você pode pagar. Se você está escolhendo um plano familiar ou um plano de empregador, você quer considerar não apenas suas próprias necessidades, mas também as necessidades de outros que serão cobertos pelo plano.

Fatores para pesar na escolha do plano certo
Os planos de seguro de saúde oferecem uma variedade de características. É improvável que você encontre um plano que ofereça tudo o que quiser, mas considere os seguintes recursos que você precisa mais para que você possa encontrar o plano que oferece o maior número deles.

• O plano oferece cobertura de medicamentos prescritos? Isso abrange apenas genéricos? Qual é o co-pagamento (co-pagamento) em genéricos e em medicamentos de marca-nome?
• O que é o co-pagamento da visita ao escritório, e o plano cobre o número de visitas ao escritório que irá cobrir por ano?
• O que é o co-pagamento de serviços profissionais, como raios-x, testes de laboratório e cirurgia?
• O que é o co-pagamento de uma estadia hospitalar? Para uma visita à sala de emergência?
• Você quer um plano que lhe permita adicionar visão e cobertura dental a um custo mínimo?
• Você precisa de benefícios de gravidez?
• Você já possui um médico que você gosta? Se assim for, você pode querer encontrar um plano PPO em que seu médico faz parte da rede de provedores da companhia de seguros.
• Qual é o pagamento máximo da vida do plano? Tente obter a maior quantidade possível se você estiver comprando um plano de longo prazo.
• O plano oferece serviços com desconto para cuidados preventivos, como um check-up anual gratuito?
• Você quer serviços especiais como fisioterapia, quiroprática e acupuntura para serem cobertos?
• Para PPOs, qual o custo dos serviços fora da rede, caso queira ou precise deles? Você pode pagar isso?

Conclusão
Obter sua própria apólice de seguro de saúde não é tão fácil ou barato como se inscreveu com um plano de empregador, mas uma vez que você descobre o que precisa e se familiariza com a terminologia, não é muito intimidante. Com a quantidade de opções disponíveis, você provavelmente pode encontrar um plano que atenda às suas necessidades - e seu orçamento.