À medida que você se aproxima da aposentadoria, você começa a pensar mais em preservar o que você salvou ao invés de alcançar um crescimento agressivo. Você não quer perder o portfólio que você trabalhou tão difícil de construir. No entanto, a maioria das pessoas que chegam aos 65 anos vivem quase 20 anos na aposentadoria. Os dados da segurança social mostram que um homem que atinge 65 anos pode esperar viver até 84. 3; para as mulheres que aumentam para 86. 6 e uma em cada quatro crianças de 65 anos vive após os 90 anos de idade. Portanto, a preservação, embora crítica, pode não ser suficiente.

Risco de inflação para a segurança

Além disso, há outro fator chave a considerar: a inflação. A inflação, embora tenha sido baixa nos últimos anos, ainda pode roubar suas economias.

Seu portfólio precisa crescer pelo menos acima da taxa de inflação para continuar a ter o poder de compra que você precisará na aposentadoria. Na economia de hoje, as contas de poupança bancárias ganham menos de 1%, portanto não são uma proteção segura contra a inflação. Embora possam preservar o capital, você ainda pode perder a inflação no longo prazo. (Veja também: Como a inflação come fora de sua aposentadoria ).

As contas de poupança bancária são boas para necessidades de caixa a curto prazo no próximo ano ou dois, mas você deve procurar outras opções relativamente seguras para o resto do seu portfólio. Vamos dar uma olhada nos quatro melhores investimentos seguros que lhe permitirão dormir à noite, mas ainda preservar sua carteira da inflação.

Certificados de Depósito (CDs)

CDs são oferecidos por bancos e segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o que os torna tão seguros como uma conta de poupança, mas você deve deixar seus fundos na conta em qualquer lugar de três meses a 60 meses; retirando-os antes, isso lhe custará uma penalidade.

Alguns CDs são oferecidos através de empresas de corretagem, mas a FDIC provavelmente não as assegura. As taxas de juros variam de acordo com o tempo que você deve deixar o dinheiro na conta e o valor em dólares que você possui no depósito. Nerdwallet fornece uma excelente ferramenta de busca para comparar as taxas de CD. Embora esses investimentos estejam segurados, eles podem ganhar juros suficientes para servir de hedge contra a inflação.

U. S. Letras do Governo, Notas ou Obrigações

U. As contas do governo de S., notas e títulos, também conhecidos como Treasuries, são considerados os investimentos mais seguros do mundo e são apoiados pelo governo. Esses investimentos são vendidos por corretores em incrementos de $ 100, ou você pode comprá-los você mesmo no Treasury Direct.

• Letras do Tesouro - Estes amadurecem em quatro semanas a um ano. Eles são vendidos com desconto para seu valor nominal, e então você está pagando o valor nominal em plena maturidade.
• Notas do Tesouro - Estas variam de dois a dez anos de duração.Eles pagam interesse a cada seis meses que você os detém. Eles podem ser vendidos a um preço igual a, menor ou maior do que seu valor nominal, dependendo da demanda. As notas com uma taxa de juros mais alta provavelmente terão mais demanda, então seu preço provavelmente será maior do que seu valor nominal.
• Obrigações do Tesouro - São maturos em 30 anos e pagam juros a cada seis meses que você os detém. Embora a taxa de juros seja garantida, o preço de compra vai para baixo e para baixo, e você pode sofrer uma perda significativa se precisar comercializá-los antes do vencimento.

Obrigações municipais

Os governos estaduais e locais vendem títulos municipais para construir infra-estrutura local e outros projetos para o bem público. Estes não são apenas seguros; eles também são isentos de impostos, o que pode ser um grande bônus para qualquer poupança que você tenha fora de um IRA, 401 (k) ou investimento de aposentadoria semelhante. Eles não são uma boa opção para as contas de aposentadoria diferida, porque ganham taxas de juros mais baixas do que outros tipos de títulos e você não precisa de um investimento isento de impostos para contas de aposentadoria qualificadas. Seja cuidadoso, porém; Verifique sempre as classificações antes de comprar títulos municipais, uma vez que alguns são mais seguros do que outros. BondsOnline é um bom recurso de pesquisa.

Bond Mutual Funds

Os fundos mútuos de obrigações podem ser uma boa alternativa para comprar títulos diretamente. Tal como acontece com qualquer fundo mútuo, você compra o número de ações que deseja, e um gerente de dinheiro profissional pesquisa os melhores títulos daqueles incluídos no portfólio do fundo. Os três tipos de fundos de títulos considerados mais seguros são os fundos de obrigações do governo, os fundos de obrigações municipais e os fundos de títulos corporativos de curto prazo.

A linha inferior

Uma vez que você consegue a idade da aposentadoria, preservar seu portfólio se torna um problema crítico, mas você pode exagerar. Colocar todos os seus fundos em uma conta de poupança bancária segurada pela FDIC não ganhará dinheiro suficiente para acompanhar a inflação. Outros investimentos ligeiramente mais arriscados podem minimizar a perda de sua carteira para a inflação, mas ainda oferecem poucas possibilidades de crescimento. Um portfólio que equilibra segurança e crescimento é sempre o melhor. (Veja também: 6 Dicas de aposentadoria incomuns para Boomers .)