Muitas pessoas têm a crença equivocada de que uma conta de aposentadoria individual (IRA) é um investimento real. No entanto, um IRA é simplesmente uma cesta onde os ativos, incluindo ações, títulos e fundos mútuos, são mantidos. Enquanto um IRA patrocinado pela empresa, o 401 (k), muitas vezes é a forma mais tradicional de poupança para a aposentadoria, muitos funcionários optam por abrir suas próprias contas de aposentadoria, uma vez que a promessa dos benefícios da Previdência Social e dos planos de previdência patrocinados pelas empresas desapareceu. Um IRA pode literalmente manter praticamente qualquer coisa, incluindo certificados de depósito (CD), dinheiro, títulos, ações e outros ativos.

Existem várias formas de IRAs que podem ser abertas, incluindo IRAs tradicionais, Roth IRAs, SEP IRAs e IRAs simples. No entanto, cada tipo de conta tem diferentes restrições para elegibilidade com base em coisas como status de emprego e renda. Cada conta também tem um limite para o montante que pode ser contribuído em qualquer período de um ano e inclui penalidades se o dinheiro ou outros ativos forem removidos antes da idade de aposentadoria.

Enquanto a economia da U. S. está se recuperando e muitos trabalhadores ainda não se recuperaram da recessão, o objetivo para muitas pessoas que enfrentam aposentadoria é proteger e desenvolver os ativos que atualmente possuem. Há várias opções a serem exploradas ao tentar proteger um IRA durante a volatilidade do mercado, e eles dependem do nível de conforto de um indivíduo com risco e crenças pessoais sobre o que deve ser feito com recursos devidos. Essas opções incluem a diversificação de portfólio, mantendo uma estratégia de investimento pré-estabelecida e focando em investimentos favoráveis ​​ao rendimento.

Diversificar seu portfólio

Um dos meios mais básicos e efetivos para proteger um IRA, ou portfólio, é diversificar. O objetivo da diversificação do portfólio é gerenciar a quantidade de risco sofrida no mercado. Ao configurar um IRA, qualquer pessoa que planeje investir sua renda deve estabelecer um plano de gerenciamento de risco com seu consultor financeiro. Isso estabelece o nível de risco que a pessoa está disposta a tomar e ajuda a estabelecer as bases para diversificar o portfólio do aposentado.

Ao utilizar a diversificação do portfólio, um indivíduo é capaz de proteger seu risco. Depois de estabelecer um plano de gerenciamento de riscos, um consultor financeiro pode escolher ativos e fundos que variam. Como nem todas as categorias de ativos, ações ou indústrias flutuam da mesma maneira em reação aos eventos do mercado, a escolha de investimentos variados permite que um indivíduo cubra seus investimentos. A manutenção de ativos não correlacionados pode reduzir substancialmente o risco. Quando os riscos em uma indústria específica ou categoria tendem a alta, o risco geralmente é equilibrado pelo risco de baixa tendência em categorias e indústrias no outro extremo do espectro.Os consultores financeiros estão conscientes dos investimentos mais comuns disponíveis para equilibrar o risco e devem ser capazes de orientar os clientes sobre os mais adequados ao seu nível de tolerância ao risco. No final, a volatilidade do portfólio como um todo deve diminuir e os retornos globais devem suavizar. Além disso, a diversificação geralmente reduz as perdas que ocorrem nos mercados ursos, preservando assim o capital a ser investido durante os mercados bull.

O portfólio de um empregado também pode ser otimizado através de uma diversificação adequada. Com um IRA bem equilibrado, os consultores financeiros podem investir em ativos mais agressivos sem apresentar riscos substanciais para o portfólio global. O risco direcionado e planejado pode gerar retornos mais elevados ao aposentado sem colocar todo o portfólio em perigo.

A Inacção é uma Estratégia de Investimento Ativa

Especificamente, durante tempos econômicos difíceis, os investidores precisam manter conhecimento de dois fatores-chave. A flutuação do mercado é normal, independentemente do investimento realizado, e esses altos e baixos geralmente são insignificantes a longo prazo. Para um indivíduo cujo IRA experimentou uma turbulência substancial e para aqueles que estão observando atentamente a volatilidade da correção do mercado de 2015, a primeira reação pode ser a mudança de estratégias de investimento. Para os investidores com um portfólio bem equilibrado e diversificado, isso é imprudente. Conforme mencionado acima, o principal objetivo da diversificação é gerenciar o risco, portanto, um portfólio bem diversificado também recupera a volatilidade.

Um empregado que vê sua renda pós-aposentadoria em perigo pode estar apto a fazer mudanças drásticas em seus investimentos e ver a inação como restante passiva. No entanto, a inação é, na realidade, uma ação consciente para permanecer firme em uma estratégia de investimento pré-estabelecida. Muitos investidores acham que a reação excessiva do mercado é causada pela especulação e morre em um curto período de tempo. Por exemplo, muitos investidores que venderam uma série de participações durante a crise de 2008-2009 sofreram perdas patrimoniais substanciais e foram forçados a reconstruir suas carteiras sem se beneficiarem plenamente da recuperação econômica. Pesquisas conduzidas pela Vanguard revelaram que ao longo de um período de 10 anos, os investidores que empregavam estratégias de compra e retenção viram 2,8% maior sucesso, em média, por ano do que os investidores utilizando estratégias de busca de desempenho. Em geral, os conselheiros financeiros concordam que, a menos que um investidor tenha fundos ilimitados e se sinta confortável com grandes quantidades de risco, perseguir ações com índices de alto desempenho só faz com que uma carteira perca no longo prazo.

As mudanças que os investidores estão aptos a fazer para os investimentos em um IRA são impulsionadas por uma necessidade básica de ter renda sustentável durante os anos de aposentadoria e também são muitas vezes motivadas emocionalmente. Aqueles que planejam a aposentadoria geralmente têm objetivos e sonhos que pretendem cumprir com os ativos em suas contas. Com uma visão da casa de aposentadoria perfeita e cara na costa da Flórida, um indivíduo pode reagir apressadamente às ações de tanking ou a uma grande tendência no mercado.Na maioria dos casos, a inação é a melhor ação.

Concentre-se em Investimentos de renda

Para um indivíduo que se aproxima da idade de aposentadoria, é importante começar a focar menos no montante fixo em um IRA e começar a concentrar-se mais em como ele é usado para viver. O primeiro passo é determinar um orçamento mensal, uma vez que, literalmente, todas as principais despesas são pagas mensalmente. Em tempos de volatilidade, esse tipo de foco torna-se essencial. Os investidores que se concentram na conversão de seus investimentos para aqueles que produzem uma renda estável recebem essa renda, independentemente da volatilidade do mercado. Há uma série de alternativas para os investidores considerar ao fazer essa conversão.

A mudança de ações para títulos é importante à medida que um indivíduo envelhece. Quanto mais cedo isto é feito, mais IRA do indivíduo é investido em ativos menos voláteis com pagamentos estáveis. Geralmente, um investidor investe em uma obrigação através de um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa (ETF), pois investir diretamente em títulos pode ser difícil e caro.

Outra opção confiável é investir na compra de uma casa, condomínio ou outra propriedade de aluguel. Para uma casa relativamente decente, os preços nem sempre são íngremes e a manutenção é um pequeno custo para o comprador. Alguns compradores optam por reduzir o aluguel e incluem a manutenção da residência como responsabilidade do arrendatário no contrato de arrendamento. O aluguel vem todos os meses para o aposentado, e a maioria tem cláusulas de escalação incorporadas no acordo se os valores das casas mudarem.

Outra opção favorável à renda são ações que pagam dividendos regulares. Existe um grupo de ações de elite que continuamente pagou um dividendo maior que o ano anterior por mais de 25 anos. Essas ações, conhecidas como aristocratas de dividendos, permitem que um investidor compre uma ou mais e crie seu próprio portfólio, ou compre um fundo de FNB ou índice que ofereça mais diversificação em troca de uma taxa razoável. Os estoques preferidos são outra opção nesta categoria. Alguns oferecem um rendimento maior que outros. Os títulos preferenciais são semelhantes aos títulos; No entanto, eles são mais fáceis de comprar e negociar como ações ordinárias.