Quando se trata de serviços bancários, as pequenas empresas têm necessidades marcadamente diferentes de indivíduos. A conta em si é crítica porque as finanças da empresa devem ser completamente separadas das finanças pessoais do proprietário. Além de aliviar o fardo contábil, o tempo de tributação, a separação ajuda a garantir que a responsabilidade comercial não se transfira para o proprietário.

As características de uma conta corrente devem atender às necessidades da empresa agora e no futuro. Muitas pequenas empresas esperam solicitar financiamento. Outras empresas precisam de uma forte presença física, com sucursais e caixas eletrônicos convenientes. Pequenos bancos e cooperativas de crédito têm a reputação de estar mais dispostos a emprestar dinheiro na comunidade, e os bancos maiores obtêm melhores resultados em conveniência. Antes de selecionar uma conta, o proprietário da empresa deve realizar uma avaliação cuidadosa dos hábitos bancários típicos ou esperados da empresa, bem como qualquer necessidade de aconselhamento e orientação financeira ou análise da indústria (fornecida gratuitamente por alguns bancos).

As características mais importantes a considerar são:

• estrutura da taxa
• Termos (intimamente relacionados com a estrutura da taxa)
• Serviço (um bom serviço significa coisas diferentes para diferentes empresas e pode incluir locais convenientes, horários prolongados, disponibilidade de profissionais financeiros, alertas de contas personalizáveis, ferramentas de relatórios e dados de contas para download)

Taxas e termos

As taxas de verificação de negócios estão diretamente relacionadas ao tipo de conta e como elas são usadas.

Taxa mensal de manutenção. A maioria dos bancos impõe uma taxa mensal, que geralmente varia de US $ 8 a US $ 50. Embora a taxa em uma conta pessoal às vezes possa ser dispensada para os clientes que tenham depósito direto ou contas vinculadas, a melhor forma (e às vezes apenas) de evitar a taxa em uma conta corrente de negócios é manter o saldo médio mínimo mínimo exigido. As empresas que desejam evitar a taxa devem prestar especial atenção aos requisitos para obter a renúncia.

Número de transações. Muitos bancos limitam as transações para 100 ou 200 por mês em contas baixas e sem taxas. As operações em excesso normalmente custam 30 centavos a 50 centavos cada.

Depósitos em dinheiro. A maioria das contas de negócios limitam a quantidade de dinheiro que pode ser depositado gratuitamente.

Taxas bancárias. Os bancos cobram taxas por todos os tipos de serviços. Fornecer imagens de verificação em declarações mensais, pagar contas, transferir dinheiro de uma conta para outra, uso de ATM, cartões de débito de substituição e muito mais. Por exemplo, aqui está um cronograma de taxas do Bank of America.

Quando você compara contas, fale em como você planeja usar a conta, analise a estrutura da taxa do banco e descubra o que um mês típico custaria. Não se esqueça de ver se a sua empresa se qualifica para renúncia ou redução de taxas.

Algumas organizações sem fins lucrativos se qualificam para uma conta corrente de negócios gratuita, por exemplo. Para empresas de caridade, a conta IOLTA é popular: as taxas são deduzidas dos juros vencidos e os ganhos de juros restantes são doados para programas que fornecem assistência jurídica civil a pessoas economicamente desfavorecidas. O IBRETA é semelhante. É uma conta fiduciária imobiliária de interesse criada por corretores para adiantamentos, dinheiro sério e outros fundos relacionados a uma transação imobiliária. Os ganhos são usados ​​para programas de emergência e transição de habitação. Outras contas sem taxas estão disponíveis estado por estado.

caixas eletrônicos ou ramos

As melhores contas podem ser gerenciadas on-line ou em um dispositivo móvel (não abra uma conta que não possa), mas a maioria das empresas também precisa de uma agência ou caixa eletrônico em algum momento. Claro, isso é especialmente verdadeiro para qualquer empresa que deposite dinheiro. Procure por um banco que ofereça sucursais e / ou caixas eletrônicos, sem taxas, em locais que são convenientes não apenas para o proprietário da empresa, mas também para qualquer funcionário responsável por lidar com transações.

Melhores contas de verificação

Além dos bancos locais da sua comunidade, aqui estão alguns para investigar. Compare esses termos com o que você oferece no local.

Banco dos EUA. Este é um dos poucos bancos que oferece uma conta corrente de negócios sem taxa de manutenção mensal. O Silver Business Package é gratuito e inclui 150 transações, incluindo $ 2, 500 em depósitos em dinheiro por mês. Inclui serviços bancários on-line e móveis e pagamento de contas gratuitas. A conta inclui um serviço de faturamento gratuito muito útil e está vinculado a vários produtos de financiamento.

Navy Federal Credit Union. Esta instituição oferece várias contas comerciais. As contas federais da Marinha incluem internet bancário móvel e on-line e pagamento de contas gratuitas. Além disso, as contas comerciais ganham juros. As taxas mensais de manutenção variam de zero a US $ 20; contas mais caras permitem mais transações por mês. O subsídio de transação em contas gratuitas é baixo (apenas 30), mas até 12 cheques em um único depósito são contados como uma transação. Os cartões de débito de substituição são gratuitos.

First Citizens Bank. Procure aqui uma excelente conta de cheques comercial gratuita. A conta não tem requisito de saldo mínimo e permite até 175 transações por mês e US $ 5 000 em depósitos em dinheiro gratuitamente. A conta também vem com uma boa ferramenta de relatórios e monitoramento, e os dados da conta podem ser baixados em Intuit, QuickBooks ou Quicken. Para aumentar a transação e os limites de depósito em dinheiro, a First Citizens oferece uma conta Value Business Checking por US $ 25 por mês. Um bom interesse na conta de valor é um cofre gratuito.

PNC Bank. Os produtos da sua conta corrente de negócios são particularmente bons para as empresas que recebem pagamentos freqüentes com cartão de crédito. A taxa mensal de qualquer das três contas básicas do Banco do PNC Bank - Checking ($ 12), Checking Plus ($ 20) e Checking Preferred ($ 50) - é dispensada para clientes que também mantenham uma conta de serviços comerciais PCN. As contas de serviços do comerciante vêm com seu próprio menu de taxas, oferecendo oportunidades para agilizar os custos.Os limites de transações e depósitos em dinheiro nas três contas PNC básicas são 150 / $ 5 000, 500 / $ 10 000 e 1, 500 / $ 50 000, respectivamente.

A linha inferior

Os critérios mais importantes a considerar são as necessidades bancárias do negócio. Uma loja de canto que processa dezenas de transações por dia tem requisitos diferentes de um paisagista que faz 20 ou 30 transações por mês. Se o seu negócio tiver reservas de caixa significativas, fale com alguns bancos sobre opções que podem oferecer. Quanto maior o saldo médio diário, mais benefícios são lançados no pacote da conta.

Finalmente, reveja seus produtos bancários uma vez por ano, incluindo a revisão de todas as taxas pagas. As contas do banco de negócios mudam, e também, as necessidades do banco de negócios. À medida que sua empresa cresce, você pode ser elegível para melhores termos (ou sujeito a taxas mais elevadas para mais transações); À medida que evolui, você pode exigir diferentes tipos de serviços. Para obter mais informações sobre como gerenciar seu negócio, veja 5 maiores desafios enfrentando sua empresa de pequeno porte e varejo bancário. Corporate Banking .