Verificar contas são uma ferramenta incomparável para usar e gastar dinheiro. Cada vez mais, os consumidores levaram ao banco on-line, mas mesmo quando as transações não envolvem cheques de papel, milhões de interações financeiras diárias dependem de ter uma conta corrente.

Do lado negativo, as contas correntes não são um produto de investimento. Esperar taxas de juros de baixa taxa de todas as opções bancárias estabelecidas, incluindo contas de poupança, certificados de depósito e veículos financeiros relacionados.

Os recursos de uma boa conta corrente são consistentes em dados demográficos dos clientes, mas os casais podem ter necessidades bancárias diferentes das de outros clientes. Os requisitos básicos incluem:

• Taxas mínimas
• Serviço de pagamento de contas
• Opções de banco móvel
• Boa rede ATM
• Obtém interesse
• Seguro FDIC

Além disso, descubra que tipo de conta o ofertas bancárias. A maioria dos casais de contas correntes os classifica como "inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência. "Isso significa que, se uma pessoa morrer, o outro proprietário possui automaticamente a conta. Para mais informações sobre esta escolha, leia Os benefícios e as armadilhas do arrendamento comum .

Taxas

Muitos bancos agora importam uma taxa mensal em todas as contas correntes. A taxa normalmente varia entre US $ 6 e US $ 25 por mês, e pode ser dispensada para os clientes que atendem a determinados requisitos. Às vezes, o requisito é manter um saldo mínimo diário na conta ou em uma combinação de contas mantidas com a instituição. Outras vezes, a presença de certas transações, como depósito direto, é suficiente para que a taxa seja dispensada.

Casais com dinheiro e dinheiro devem prestar muita atenção aos requisitos de taxas e renúncia, para evitar inadvertidamente algo que deixa a conta inelegível para taxas renunciadas.

Em geral, investigue todas as taxas que possam afetar sua conta. Alguns bancos assinam automaticamente novos clientes para o serviço de proteção contra cheque, o que pode ser bastante dispendioso. Para os clientes que tendem a ter economias de caixa disponíveis para cobrir os descobertos, e quando o serviço é gratuito, a proteção contra descoberto faz sentido. Caso contrário, uma opção melhor é permitir que o cartão de débito seja recusado quando não há o suficiente para cobrir a transação. Para mais informações, veja Como as taxas de cheque especial funcionam - e como evitá-las .

Incentivos em dinheiro

Em caso de empate entre os bancos que satisfaçam as necessidades do casal, procure incentivos em dinheiro para abrir uma conta. Atualmente, o Chase Bank oferece um bônus de $ 150 para os novos titulares das contas da Chase Total Checking que abrem uma conta até 15 de abril de 2015, criam depósito direto e se inscrevem em declarações sem papel. A taxa mensal é de US $ 12 na maioria dos estados (US $ 10 na Califórnia, Ore e Wash.) E a Chase oferece várias maneiras de obter a taxa indevida, incluindo depósitos diretos mensais de US $ 500 ou mais ou um saldo médio diário combinado de US $ 1, 500.Esta conta, no entanto, não paga juros sobre seus depósitos.

No Bank of America, os novos clientes que abrem uma conta corrente até 10 de abril de 2015 e fazem dois depósitos diretos qualificados no total de US $ 2 000 ou mais dentro dos primeiros 90 dias podem receber um bônus de $ 300 - mas somente se eles já estiverem Clientes do Bank of America. A conta Core Checking custa US $ 12 por mês. A taxa é dispensada para os clientes que tenham um depósito direto de US $ 250 ou mais por mês ou que mantenham um saldo médio diário de US $ 1 500. Essa conta também não paga juros.

Apenas os casais que confiam em que podem cumprir o requisito de isenção de taxa devem buscar esses incentivos em dinheiro. Caso contrário, a taxa mensal supera em breve o valor do bônus. Para as contas mencionadas acima, se os titulares das contas conjuntas trabalham para empresas que oferecem depósito direto, obter uma isenção de taxa mensalmente pode ser uma tarefa fácil. Para ambos os bancos, obter juros sobre seus depósitos exige uma conta corrente diferente com requisitos financeiros mais elevados.

Considere a Geografia

Os bancos on-line oferecem todos os serviços habituais, como cartões ATM, talões de cheques e declarações em papel, mas eles não têm um lugar real onde os clientes podem falar com um caixa. Como os bancos virtuais economizam grandes quantidades de dinheiro ao não pagar aluguel ou serviços públicos em vários locais, ou têm a necessidade de contratar um número considerável de pessoal de suporte como bancos tradicionais, eles geralmente oferecem melhores negócios em uma variedade de produtos bancários.

Algumas das melhores contas correntes não oferecem muitas agências locais. Mas um casal deve escolher um que ofereça uma rede ATM que atenda às suas necessidades. Os casais que viajam freqüentemente devem se concentrar em bancos nacionais ou cooperativas de crédito que oferecem milhares de caixas eletrônicos gratuitos em todo o país. Os casais que freqüentemente depositam dinheiro devem prestar especial atenção à rede ATM. E aqueles que raramente usam um ATM - e, em vez disso, lidam com a maioria das transações on-line ou em um dispositivo móvel - pode optar por uma conta com uma rede ATM limitada.

Opções não tradicionais

Tanto o Charles Schwab Bank como a United Services Automobile Association (USAA) oferecem excelentes oportunidades de verificação para casais. (USAA requer afiliação militar, embora a afiliação possa ser através de um pai que era um cliente da USAA). Ambos não oferecem taxas de caixa eletrônico e seus clientes recebem reembolsos de taxas quando usam uma máquina ATM não afiliada. Além disso, eles fornecem:

• Nenhum saldo mínimo; sem taxas de serviço mensais
• Serviço gratuito de pagamento de contas on-line e cheques de papel gratuitos
• Bancos móveis
• Juros pagos em 0. 01% APY para verificação USAA; 0. 10% APY para Schwab. Não muito, para ter certeza. Mas melhor que nada em um momento de ganhos quase zero.

As cooperativas de crédito também entram em jogo. O status de associação sem fins lucrativos não altera o fato de que eles funcionam exatamente como os bancos. Mas eles não são tributados como outros bancos e as economias podem ser passadas para os clientes. Muitas cooperativas de crédito oferecem contas de cheques pessoais gratuitas.

A linha inferior

Uma excelente conta corrente para casais permitirá que ambas as pessoas acessem e gerenciem facilmente a conta e ganhem (não gastem) dinheiro.A transparência é importante. Ambos os proprietários de conta precisam saber e entender a estrutura da taxa e outros termos da conta.

O processo de seleção resume-se a alguns fatores essenciais:

• rede ATM. Procure uma rede que atenda às suas necessidades geográficas ou uma política de reembolso para as horas em que você precisa usar outros caixas eletrônicos.
• Taxas de manutenção. Procure uma conta gratuita ou maneiras fáceis de evitar a taxa.
• Interesse. Isso não é comum em contas de baixa taxa, e qualquer taxa é melhor do que zero se você consegue encontrá-la.
• serviços de pagamento de contas. Se você se deslocou para longe das verificações em papel, certifique-se de que pode pagar por via eletrônica gratuitamente.
• Banca móvel. Depois de depositar um cheque usando seu telefone, você nunca poderá fazer um depósito pessoalmente novamente.

Para mais informações sobre casamento e dinheiro, veja Mudanças financeiras quando se casar e Saiba mais sobre essas 6 armadilhas de dinheiro fraco para casais casados ​​ .