Nem todos os bancos estão abertos ao público. Atrás das portas da frente dos maiores bancos da nação estão os bancos privados pouco conhecidos que só estão disponíveis para pessoas de alto patrimônio líquido (HNW).

Se você quiser conversar com esses bancos, você precisará de ativos de US $ 3 milhões ou mais. Se isso não for um problema, continue lendo pelo baixo nível desses bancos. Se não é você, olhe mesmo assim. Quando você faz seus primeiros $ 3 milhões, você saberá para onde ir.

Por que usar um banco privado?

À medida que seu valor líquido sobe, sua imagem financeira se torna mais complexa. Pessoas de alto patrimônio líquido não estão mantendo sua fortuna em uma única conta bancária. É sob a forma de investimentos, ativos relativamente ilíquidos, como um negócio ou propriedade real, um fideicomisso ou outra forma de herança e, claro, dinheiro.

Um banco privado é configurado para atender a ampla gama de serviços que possuem necessidades de alto patrimônio líquido para gerir grandes quantidades de dinheiro. Por exemplo, a U. S. Trust - braço de banco privado do Bank of America - fornece uma equipe de profissionais entre um pequeno grupo de clientes de alto patrimônio líquido em sua área, de acordo com Doug DiVirgilio, executivo da divisão no banco.

Muitas vezes, um indivíduo da HNW terá um único gerente de conta, que supervisiona uma equipe de profissionais com base nas necessidades do cliente. Esses profissionais podem incluir um conselheiro de investimento, um gerente de portfólio, um planejador imobiliário, um agente de confiança, um especialista em seguros e um conselheiro fiscal, bem como um banqueiro privado que administra as contas de caixa do cliente e quaisquer outros serviços bancários que possam ser necessários. (Veja Maiores questões fiscais enfrentando pessoas de alto patrimônio líquido para informações sobre esses encargos fiscais especiais.)

Os bancos privados trabalharão com os consultores financeiros externos de um cliente para criar um plano financeiro que não só maximize o poder de ganhos de seu dinheiro agora, mas também depois de passarem.

The Frills

Quanto mais dinheiro você tiver, mais o tapete vermelho esses bancos serão lançados para você. Embora os ativos sob gestão do setor de private banking tenham subido uma média de 3. 4% em 2014, o setor está sob pressão para produzir "resultados sustentados de alta margem", de acordo com o Global Private Banking Benchmark 2015, lançado pela Escorpio Partnership.

Por isso, os bancos privados irão lutar pelos seus milhões. Barclays, por exemplo, oferece um serviço que chama Little Book of Wonders. Os parceiros do banco com marcas de luxo oferecem aos clientes até cinco experiências complementares por ano em certas áreas de estilo de vida. As crianças podem experimentar ser um zoológico por um dia e os adultos podem fazer um passeio privado das jóias da Coroa ou da sala Churchill War, por exemplo.

O HSBC Private Bank reúne seus patrocínios esportivos de alto perfil como parte de suas vantagens.Os torneios de golfe de Wimbledon e grandes nomes são apenas alguns dos ingressos que você provavelmente conseguirá, bancando lá.

Mas os clientes da HNW estão procurando mais do que ingressos esportivos e viagens exclusivas. De acordo com DiVirgilio, os clientes estão muito preocupados com o nível de alfabetização financeira de sua prole. Quando chega a hora de passar grandes quantidades de dinheiro para seus filhos, os clientes querem configurá-los para o sucesso. É por isso que a U. S. Trust criou o programa de Empoderamento Financeiro, que educa a próxima geração em temas importantes, como comprar uma casa, iniciar um negócio e fazer contribuições de caridade. Outros bancos privados também possuem ferramentas de educação financeira.

Os clientes HNW mais jovens também estão preocupados com os investimentos socialmente responsáveis, afirma DiVirgilio. A U. S. Trust fornece aos seus clientes HNW acesso às suas estratégias S2I - um conjunto de opções de investimento socialmente responsáveis. As empresas são avaliadas em cerca de 400 critérios para inclusão nessas estratégias. Um exemplo é a Estratégia de Igualdade entre Mulheres e Meninas, que analisa as empresas em sua igualdade, justiça social, antidiscriminação e práticas laborais globais e leva em consideração retratos negativos da mídia de mulheres e meninas. Outros incluem Sustentabilidade Ambiental e Stewardship, a Estratégia Religiosa de Voz e Valores e Direitos Humanos e Reconhecimento, que se concentra no tratamento favorável da comunidade lésbica, gays, bisexuais e transgêneros (LGBT).

Ter um banqueiro pessoal não é uma vantagem tão ruim, já que tudo, desde o depósito de um cheque até a obtenção de um empréstimo, é tratado para você. Chase Private Client, o banco de private banking do Chase Bank, oferece uma lista de vantagens, incluindo taxas de serviço ou taxas em praticamente qualquer coisa, sem taxas de câmbio, um credor de hipoteca dedicado e um banqueiro de negócios se você precisar de um. Todas as vantagens são estendidas aos membros da família quando são donos da conta. Isso é verdade para outros bancos privados que possuem um braço bancário.

E, embora os dias de esconder o seu dinheiro em uma conta bancária suíça não sejam o que antes eram, espere algumas estratégias inovadoras que o cliente de varejo provavelmente não saberá.

Quanto eu preciso?

Alguns bancos oferecem serviços "privados" com ativos investidos com menos de US $ 50.000, mas para obter a verdadeira experiência bancária privada, você precisará de pelo menos alguns milhões de dólares. Alguns bancos trabalharão com apenas US $ 1 milhão, mas no caso da U. S. Trust, você precisará de pelo menos US $ 3 milhões. Os ativos invesáveis ​​incluem caixa, investimentos incluindo contas de corretagem e aposentadoria e alguns outros ativos. O valor da sua casa não conta.

Quanto mais você tiver, mais privados e exclusivos os serviços. Na U. S. Trust, se você tem mais de US $ 25 milhões, colocando você em torno da gama de patrimônio líquido ultra alto, você obtém acesso ao serviço especializado de gerenciamento de ativos do banco. Se você quer possuir madeira, imobiliário, petróleo e gás ou terra de fazenda e fazenda, você pode. A U. S. Trust possui gestores especializados em serviços completos completos.Você não precisa saber como colher trigo para possuir terras agrícolas. Escusado será dizer que isso também é verdade em outros bancos privados.

Tamanho importa

Nos primeiros dias dos bancos privados, esses bancos eram entidades independentes, muitas vezes envolvidas em segredo. Com a tumultuada história recente do setor bancário, os bancos privados ainda mantêm sua exclusividade, mas alinham-se mais de perto com sua marca-mãe. Os clientes encontram conforto em bancos maiores com montantes maciços de ativos sob gerenciamento. O banco privado superior do mundo é o UBS; Morgan Stanley é um segundo próximo. O terceiro maior é o Bank of America / U. S. Trust. Outros bancos da U. S. incluem Citibank (número seis) e J. P. Morgan (número sete); Goldman Sachs fecha o top 10.

Se você preferir banco mais localmente, muitos bancos regionais têm armas privadas.

A linha inferior

Os bancos privados muitas vezes atendem a gerações de membros da família. Eles se orgulham de manter os melhores talentos porque sabem que seus clientes preferem lidar com as mesmas pessoas o maior tempo possível. Os indivíduos da HNW não gostam de mudar quando se trata de seu dinheiro.

Se você está comprando um banco privado, comece com o seu banco atual, mas também chame os braços privados de alguns outros para descobrir como eles vão lançar o tapete vermelho para você. Se você está trabalhando com um consultor financeiro, peça suas recomendações. Os consultores financeiros muitas vezes têm a parte interna dos melhores bancos privados na área.

Veja Proteção de ativos para indivíduos de alto patrimônio líquido para obter mais informações sobre como manter seus ativos seguros.