Os milênios podem ter sido adotadores precoce dos chamados consultores de robo, mas os investidores mais ricos se juntaram a eles nos últimos anos. Mais de metade dos $ 3 da Betterment. 3 bilhões em ativos sob administração são provenientes de pessoas com mais de US $ 100 mil investidos, enquanto mais de um terço dos US $ 3 bilhões da Wealthfront estão em contas com um mínimo de US $ 100 mil. Em apenas alguns meses, 15% das carteiras automatizadas da Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% Criadas com Highstock 4. 2. 6 ) também atraíram mais do que US $ 1 milhão.

Estes robo-assessores representam apenas cerca de US $ 50 bilhões da indústria de gerenciamento de riqueza de US $ 20 trilhões no momento. Mas A. T. Kearney acredita que podem chegar a US $ 2. 2 trilhões de ativos sob gestão até 2020. Isso representaria uma taxa de crescimento anual composta de 113% durante os próximos cinco anos. Com suas taxas baixas e interfaces lisas, essas tendências estão pressionando bancos tradicionais como Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0. 38% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 33-0. 04% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e o Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 73-0. 32% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ). (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Neste artigo, veremos onde os robo-conselheiros estão conseguindo e como os bancos populares estão trabalhando para abordar esses mercados para participar do lado positivo.

Quem está usando Robo-Advisors?

A popularidade dos robo-conselheiros entre indivíduos de alto valor líquido difere com base em vários fatores demográficos, incluindo idade e localização. A localização física desempenha um papel surpreendente na aceitação de robo-conselheiros na gestão da riqueza de indivíduos de alto patrimônio líquido com mais de $ 1 milhão de ativos, de acordo com um estudo da Capgemini e RBC Wealth Management chamado Relatório de riqueza mundial >. Pessoas de alto patrimônio líquido nas regiões da América Latina e Ásia-Pacífico - excluindo o Japão - tendem a ser mais abertas ao uso de robo-assessores do que milionários na América do Norte, Europa e Japão. Menos surpreendentemente, a idade de uma pessoa também tendeu a ser um importante fator demográfico quando se trata de escolher os robo-assessores sobre os consultores financeiros tradicionais. A idade média de um cliente da Betterment foi de apenas 35 anos, com dois terços completos de sua base de clientes caindo na denominada categoria "Millennial". Em uma postagem no blog, a empresa atribuiu essas tendências aos Millennials sendo adotadores precoce de novas tecnologias - como portfólios automatizados. (Para mais informações, veja:

Como o melhoramento funciona e ganha dinheiro?

) Recurso Transgeracional O rico pode estar experimentando com robo-assessores, mas isso não significa necessariamente que eles se moverão sobre todos os seus ativos.Em muitos casos, os clientes ricos estão mais interessados ​​em minimizar a volatilidade e preservar o capital do que investir nos ativos com melhor desempenho. Isso muitas vezes significa comprar ativos não correlacionados fora dos mercados de ações públicas - como o imobiliário - e atuar mais como um fundo de pensão do que uma conta de aposentadoria típica.

Por outro lado, os investidores que estão apenas começando a criar riqueza podem se beneficiar muito com um robo-conselheiro. A maioria dos robo-conselheiros cobram menos de metade do que um consultor financeiro tradicional cobra, o que pode variar de 1% a 3% ao incluir taxas ocultas. Uma carteira de US $ 100.000, que ganhou um retorno anual de 6% ao longo de 30 anos, poderia obter US $ 103.000 em valor adicional pagando uma taxa de 0,25% em comparação com uma taxa típica de 1% cobrada por consultores financeiros tradicionais. (Para mais informações, veja:

Top 5 Robo-Advisor Myths.

) Muitos bancos tradicionais que implementam essas soluções estão buscando preencher as lacunas geracionais em sua base de clientes ao alcançar investidores mais jovens com ofertas de robo-assessor e investidores maduros com ofertas mais tradicionais. A linha inferior

Os consultores de Robo estão se tornando cada vez mais populares entre os ricos. Mas, em vez de "dinheiro antigo", esses indivíduos tendem a ser Milleniums bem-vindos de regiões em rápido crescimento do mundo. Este índice demográfico é susceptível de representar uma parcela crescente da riqueza global nas próximas décadas. No entanto, vale a pena notar que os ultra-ricos têm metas algo diferentes e podem exigir serviços de consultores financeiros mais tradicionais.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America e outros estão planejando abordar esses problemas através da introdução de suas próprias carteiras automatizadas, ao mesmo tempo que se concentra em superar a lacuna entre as necessidades dos clientes ricos para preservar o capital e os clientes mais jovens para desenvolvê-lo. (Para mais, veja:

Como os Robo-Advisors diferem?

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