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Existem muitos consultores financeiros que aconselham contra rendas variáveis ​​devido a altas taxas e baixos rendimentos. Ainda assim, alguns conselheiros os recomendam para o fluxo constante de renda que eles fornecem. Uma renda variável pode ser um investimento pobre ou sábio, dependendo das necessidades e necessidades do comprador. Explorar os aspectos positivos e negativos de tal investimento ajuda um aposentado a entender melhor os benefícios e desvantagens.

O que é uma anuidade variável?

Uma renda variável é um veículo de aposentadoria que tem impostos diferidos. Este veículo permite que os aposentados escolham de um conjunto de investimentos diferentes. Em seguida, paga ao aposentado um nível de renda, em seus anos de aposentadoria, determinado pelo quão bem o investimento desempenha no mercado acionário. A anuidade variável está sujeita a tendências de alta e baixa no mercado, e não está protegida contra perdas sofridas.

Em geral, quando um aposentado compra uma renda variável, ele recebe um investimento em um grupo de ativos gerenciados, também conhecido como subconta. Esta subconta está equipada com um contrato de seguro que visa proteger o investidor de perder uma quantia significativa de dinheiro. O contrato, às vezes chamado de "wrapper", possui cláusulas legais inerentes que permitem que os ganhos de um investidor cresçam sem que ele tenha que pagar impostos sobre os ganhos até que ele comece a receber pagamentos. O aposentado recebe, em troca de seu investimento, um fluxo constante de renda ao longo do tempo. O período de tempo durante o qual o aposentado recebe a renda depende do contrato que ele assinou e pode ser um curto período de tempo predeterminado ou para o resto da vida. Se o investidor comprar uma anuidade imediata, os pagamentos começam após a assinatura do contrato. Se o investidor comprar uma anuidade diferida, o pagamento começa em algum ponto predeterminado no futuro.

Os Negativos de Anuidades Variáveis ​​

A maior desvantagem de uma renda variável é o custo. Os compradores devem pagar um montante substancial pelos privilégios oferecidos por uma anuidade variável. O primeiro custo é a taxa de gerenciamento que deve ser paga na subconta. Essa taxa é semelhante à que um indivíduo paga em um fundo mútuo gerenciado ativamente.

Um comprador de anuidade variável também é responsável por uma taxa de risco de mortalidade e despesa que cobre taxas administrativas, uma parte da comissão do vendedor e o próprio contrato de seguro. Essas taxas combinadas geralmente custam mais de 2% a cada ano, tornando a anuidade o dobro do custo de um fundo mútuo médio.

Além desses custos, se um comprador cobrar seu contrato antes do prazo acordado, ele também deve pagar uma taxa de resgate.Esta taxa cobre o resto da comissão que o vendedor recebeu antecipadamente após a venda da anuidade. Em última análise, as anuidades variáveis ​​são mais adequadas para indivíduos que procuram renda garantida após a aposentadoria e podem pagar as taxas íngremes associadas a esse investimento.