Parece bom demais para ser verdade: Credit Karma irá fornecer-lhe sua pontuação de crédito absolutamente gratuita. Tudo o que você precisa fazer é se inscrever no creditkarma. com, e você pode ver sua pontuação de crédito imediatamente. Mas todos ouviram o clichê: "Você obtém o que você paga. "É uma pontuação de crédito livre realmente vale a pena desistir de suas informações pessoais, especialmente em uma época em que os hackers são alarmantemente bem sucedidos ao obter suas mãos sobre esses dados pessoais? A pontuação se opõe ao que outros credores usariam para julgar sua credibilidade? Aqui está um olhar sobre o que o Credit Karma fornece e se vale a pena usar seu serviço de pontuação de crédito.

O Modelo de Karma de Crédito

Credit Karma, de acordo com seu site, acredita que você tem um direito fundamental de conhecer e ver sua pontuação de crédito. A lógica é que armado com esse conhecimento, é mais provável que pague suas contas no tempo e evite entrar em cobranças por dívidas, e você pode desperdiçar menos recursos das empresas com quem você faz negócios. Em outras palavras, se você conhece sua pontuação, você está melhor e também são essas empresas, porque elas não precisam gastar dinheiro e tempo tentando coletar o que você lhes deve. Todo mundo ganha!

Mas não é inteiramente um esforço altruísta. Credit Karma é um negócio com fins lucrativos; Claro, está oferecendo-lhe algo de graça, mas está ganhando dinheiro em outro lugar.

O modelo de receita da empresa para clientes, publicado on-line, lê: "Quando você acessa a pontuação de crédito livre, o Credit Karma apresentará ofertas personalizadas com base em seu perfil de crédito. Essas ofertas são de anunciantes que compartilham nossa visão de capacitação do consumidor. Se você deseja aproveitar nossas ofertas, depende de você. Credit Karma tenta dar o poder e a escolha de volta ao consumidor. "

Credit Karma faz seu dinheiro de duas maneiras. Primeiro, juntamente com sua pontuação de crédito, coloca s na página e espera que você responda a esses anúncios. Em segundo lugar, porque o Credit Karma está puxando sua pontuação de crédito, seu sistema sabe muito sobre você, e pode personalizar cuidadosamente os seus hábitos de gastos. Os anúncios mais segmentados são melhores para os anunciantes (eles não desperdiçam dinheiro colocando anúncios na frente de pessoas que nunca usariam seus serviços) e geralmente permitem que a empresa de publicidade cobra mais por anúncio. Com mais de 40 milhões de usuários ativos, o Credit Karma possui um modelo de receita saudável.

Em suma, o Credit Karma ganha dinheiro, dando-lhe uma pontuação gratuita em troca de aprender mais sobre você e cobrar aos anunciantes para colocar anúncios na sua frente. Veja Por que o Karma de crédito está livre e como ele faz dinheiro para mais informações sobre o assunto.

Sua pontuação de crédito é precisa?

Agora que a motivação do Credit Karma para oferecer pontuação de crédito livre é clara, é possível avaliar a qualidade das pontuações.Se seu modelo de negócios depende de você retornar ao site com freqüência, oferecendo-lhe uma pontuação precisa e legítima é um bom negócio para eles.

No entanto, pedimos ao Credit Karma: "Com todas as diferentes pontuações lá fora, por que os consumidores devem confiar que o Credit Karma está fornecendo uma pontuação que pode ser invocada como uma representação precisa de sua credibilidade? "

" As informações de pontuação e relatório de crédito no Credit Karma vêm da TransUnion e da Equifax, duas das três maiores agências de crédito ", disse Bethy Hardeman, advogada-chefe do consumidor no Credit Karma. "Nós fornecemos notas de crédito VantageScore 3. 0 independentemente de ambas as agências de crédito. O Credit Karma escolheu o VantageScore 3. 0 porque é uma colaboração entre as três principais agências de crédito e é um modelo de pontuação transparente, que pode ajudar os consumidores a entender melhor as mudanças em sua pontuação de crédito. Em 2014, mais de 2 000 credores, incluindo seis dos dez maiores bancos, usaram quase um bilhão de pontuações de crédito do VantageScore para avaliar a credibilidade dos consumidores. "

Qual é o VantageScore?

Você provavelmente já ouviu falar da nota FICO, possivelmente a mais conhecida das pontuações de crédito. Ainda é esse que quase todos os guru das finanças pessoais querem que você acompanhe. O que muitas pessoas não sabem é que a FICO realmente não cobra suas informações de crédito. A FICO cria uma pontuação ao analisar o seu arquivo das três maiores agências de relatórios de crédito - TransUnion, Equifax e Experian.

VantageScore faz o mesmo que o FICO - apenas de forma diferente. VantageScore se vangloria de que seu modelo de pontuação foi realmente criado pelas principais agências de crédito.

O modelo de pontuação agora está em sua terceira versão (VantageScore 3. 0) desde que atingiu o mercado em 2006. Uma de suas características, de acordo com o Credit Karma, é que ele classifica até 30 milhões de pessoas além de outros modelos e pode marcar pessoas com pouco histórico de crédito, conhecido como um arquivo de crédito "fino". Veja Como o seu relatório de crédito VantageScore é calculado para mais detalhes.

O número de bancos que utilizam o VantageScore, de acordo com a empresa, aumentou 24% em 2014. No entanto, mais de 90% das instituições de crédito usam a pontuação FICO para tomar decisões, relatórios da FICO. Em 2014, a FICO vendeu 11 bilhões de pontuações - muito mais do que o VantageScore.

Qual pontuação de crédito a seguir

Seja ou não que você deve investir muito tempo em descobrir qual é o melhor preditor de seu crédito, é discutível. Em primeiro lugar, diferentes credores usam pontuações diferentes. Você não pode prever qual é o resultado que eles vão puxar. Há tantos modelos de pontuação, não há nenhuma maneira prática para você acompanhar - ou mesmo acessar - todos eles.

Em segundo lugar, e provavelmente mais importante, cada pontuação é provável no mesmo intervalo.

"Pode ser surpreendente saber que existem potencialmente centenas de pontuação de crédito", diz Hardeman. "No entanto, as pontuações de crédito são altamente correlativas. Isso significa que se você for classificado como "bom" em um modelo de pontuação, você provavelmente terá uma classificação de crédito "boa" em todos os outros modelos. Se você está construindo seu crédito do zero, trabalhando no retorno após uma dificuldade ou apenas no modo de manutenção, eu recomendo rastrear uma pontuação para mudanças ao longo do tempo."

A linha inferior

Milhões de pessoas usam o Karma de crédito para rastrear sua pontuação de crédito. A empresa é altamente transparente e oferece um produto através do VantageScore que funciona bem para rastrear sua pontuação. Mas se você usa essa informação depende de você. Hardeman aconselha: "Mantenha-se proativo e monitore seu crédito regularmente para que você possa detectar imprecisões ou informações fraudulentas. Certifique-se de contestar essas imprecisões antes de solicitar crédito. "

Para mais informações, veja Sites que oferecem uma conta de crédito gratuita" verdadeira ", FICO ou FAKO? As Limitações das Pontuações de Crédito Grátis e Pontuação de Crédito Grátis: É Realmente Gratuito?