Quanto tempo você deve dedicar à escolha de um plano de seguro de saúde? Uma pesquisa da Aflac descobriu que alguns americanos (24%) gastam apenas cinco minutos ou menos - e muitos (41%) gastam 15 minutos ou menos - nesta importante decisão. Isso pode ser porque 90% dos funcionários simplesmente ficam com o status quo, escolhendo o mesmo plano do ano passado. Isso pode ser um erro, pois as ofertas do seu empregador e os próprios planos mudam e pode haver um melhor para você no final.

Aqui usamos como exemplos os planos de Aetna e Cigna PPO oferecidos pelos empregadores. Os detalhes desses planos, e outros que você pode ser oferecido, podem variar muito. Mas as seguintes dicas para comparar os planos também ajudarão na tomada de decisões para as pessoas que comparam outras políticas oferecidas pelos empregadores - bem como pelos cuidados de saúde. gov (Marketplace / Bolsa de seguros de saúde da Lei de Cuidados Acessíveis) e vendido no mercado individual. Veja como começar.

Examine suas opções

O primeiro passo é dar uma outra olhada em suas escolhas. É provável que você tenha um número (às vezes um número grande ) de planos de seguro de saúde disponíveis para você. Por exemplo, os funcionários do governo federal que vivem em Nova York têm planos para escolher. E para muitas áreas do país, as escolhas são abundantes nos cuidados de saúde. gov. No entanto, os empregadores privados podem oferecer apenas um punhado de planos, e em algumas escolhas locais são muito mais limitadas. Se houver um plano recentemente disponível ou expandido para sua área, vale a pena verificar e certificar-se de que o plano que você usa atualmente ainda é competitivo. (Além disso, veja Inscrição aberta para o Mercado de seguro de saúde . Você também pode querer ler Comprar seguro de saúde privado; , embora o Ato de atendimento a preços acessíveis de 2010 tenha mudado a idade em que as crianças crescidas devem sair a proteção do seguro dos pais, a maioria dos outros pontos permanecem válidos.)

Considere a empresa

Aetna e Cigna, que estamos comparando aqui, tanto para garantir um número muito grande de pessoas. Em 2013, a Aetna classificou # 4 e Cigna # 7 em participação de mercado, de acordo com dados da Associação Nacional de Comissários de Seguros reportados pela US News e World Report. Embora uma grande companhia de seguros de saúde não seja necessariamente melhor do que uma pequena, é provável que com Aetna ou Cigna você tenha um bom número de médicos para escolher em sua rede de provedores e que você também poderá encontrar pessoas que você saiba quem teve experiência local com os planos que você está sendo oferecido.

Uma distinção é que a Aetna é uma empresa baseada em U. S. que oferece seguro médico de grupo em todos os 50 estados através de empregadores e também no mercado individual. Em contraste, a Cigna é um fornecedor global de seguro de saúde para empregadores em 29 países diferentes.Se você trabalha no exterior ou viaja significativamente, a Cigna possui várias políticas de seguro médico internacional.

Verifique como os planos são classificados em seu estado

Os rankings de planos de seguro de saúde de acordo com a satisfação do consumidor e outros fatores tornaram-se fáceis de acessar e usar. NCQA, o Comitê Nacional de Garantia de Qualidade, sem fins lucrativos, cria rankings detalhados de qualidade a cada ano, tanto dos PPO quanto dos HMO disponíveis em diversos estados. O Consumer Reports também publica os rankings do NCQA, em formatos um pouco mais leitores, e estes estão disponíveis gratuitamente em seu site

Se sua escolha for entre os PPOs da Aetna e da Cigna, os rankings revelam que ambas as companhias de seguros são bem vistas pelos consumidores . Suas pontuações (em uma escala de 1-100) são idênticas ou próximas na Califórnia, Flórida e Texas. Mas em Vermont, o plano Cigna obtém um 85 enquanto Aetna recebe 81, caindo na área de satisfação do consumidor. Você pode escavar um pouco mais fundo no site do Consumer Reports ao usar a ferramenta de comparação para se concentrar nos planos que você está considerando para ver como os consumidores os classificam em assuntos como obter cuidados rapidamente e especialistas. Cigna lidera esses dois itens em Vermont.

Encontre a Informação Importante para Você

Sua maior preocupação é poder pagar os custos de desembolso quando você usa seu seguro? Se suas contas parecem muito altas, mesmo que você tenha supostamente um bom seguro, uma pesquisa sobre os custos de desembolso do consumidor pela American Medical Association pode produzir algo de luz. Com base em uma amostra aleatória de 2. 6 milhões de pedidos de seguro de saúde, os inscritos da Cigna pagaram a maior percentual de suas contas (25. 9%), enquanto os membros da Aetna pagaram uma porcentagem menor (20. 4%).

Mas talvez você tenha algumas doenças difíceis na família e você ou seu médico enfrentou recusas para vários serviços de saúde. No geral, as recusas de reclamações diminuíram de 3. 48% em 2012 para 1. 82% em 2013. Naquele ano, Cigna apresentou a menor taxa de negação de reivindicações (0. 54%), enquanto Aetna apresentou uma maior negação de reivindicação (1. 5%) taxa, de acordo com um estudo AMA de sete grandes seguradoras comerciais.

Verifique com seus provedores locais

Se você tem médicos que você gosta, você quer conversar com seus escritórios antes de mudar de seguro. Muitos médicos e hospitais tomam vários planos, então isso pode não ser um problema. Se você está procurando por novos médicos, não escolha apenas aleatoriamente o livro de profissionais da seguradora. Pergunte por aí! Os colegas de trabalho, os vizinhos e os profissionais de saúde podem lhe dar opiniões reais sobre os médicos da sua área. Pergunte sobre sua experiência com os médicos que aceitam o plano, como os custos de desembolso aumentaram, se tiveram dificuldades em apresentar reclamações ou ter negado serviços. Esses fatores podem variar muito por localidade, então um colega que mora em sua área pode saber mais do que um colega que trabalha em outra área do país. Pode levar algum tempo para reunir uma lista e, em seguida, vencer os médicos para tentar, mas uma vez que você faz, você pode chamar suas práticas para perguntar sobre os planos de seguro aceitos e a disponibilidade do médico.

Mais uma dica: quando seu cuidado envolve testes, consultas com médicos especialistas ou anestesiologia, é importante certificar-se de que todos os envolvidos em seu cuidado tomem seu plano de seguro. Usar médicos e serviços na rede manterão seus custos baixos.

A linha inferior

Ambas as fontes objetivas, como os rankings dos planos de seguros e as subjetivas, como a experiência de primeira mão de seus colegas, são úteis para escolher um plano. Os rankings permitem que você conheça como um plano classifica com um grande número de consumidores, mas não há nada como questionar colegas, amigos ou profissionais de saúde que tiveram experiência com um plano de seguro específico que está entre suas escolhas.