Com o crédito abundantemente disponível, obter o que deseja imediatamente, independentemente de ter dinheiro para pagar, é uma prática comum. Existem muitas razões para convencer-se de que esse comportamento é aceitável: você teve uma semana difícil e você merece um deleite; você poderá pagar seu cartão de crédito assim que receber seu próximo salário; você precisa de uma pulseira de fitness sem fio para ajudá-lo a perder peso; ou você esperou o tempo suficiente para esse novo carro e você não está disposto a esperar mais.

Combine as desculpas daqueles de nós que conhecem melhor com aqueles de nós que não, e você tem uma nação de devedores. Se você precisa de um suave empurrão para voltar no caminho certo ou algum conhecimento básico para se manter fora do problema em primeiro lugar, nós lhe daremos nove maneiras de ajudá-lo a falar-se de tirar o crédito. (Para saber mais sobre os prós e contras do crédito, confira o nosso Gerenciamento da dívida .)

1. O financiamento de suas compras não ensina auto-controle

Na melhor das hipóteses, a falta de vontade de exercitar o auto-controle quando se trata de dinheiro pode roubá-lo de segurança financeira. Na pior das hipóteses, uma atitude impulsiva em relação à compra também pode ter um impacto negativo em outras áreas da sua vida, como exercitar o autocontrole sobre qualquer coisa. Sim, exercitar restrição pode ser difícil e chato, mas na verdade tem muitas recompensas não tão chatas, de ficar fora do hospital para poder pagar sua própria casa.

2. Financiar suas compras significa que você não está aderindo ao seu orçamento

O que, você não tem um orçamento? Bem, não se desespere; É mais fácil do que você pensa. Para muitas pessoas, o orçamento é uma ótima ferramenta para manter os gastos sob controle. É fácil não perceber quanto cobrar uma xícara de café aqui, e um novo livro lá, pode se somar ao longo do mês e levá-lo a problemas. A solução é planejar suas despesas e escrever tudo. O orçamento pode ser tão simples como fazer uma lista de caneta e papel de quanto dinheiro você ganha em um determinado mês, seguido de um total total de todas as suas despesas. Se você sabe quanto dinheiro você deixou, então você saberá o quanto você pode gastar. (Para saber mais sobre como criar um orçamento, leia nosso recurso Orçamento 101 .)

3. As taxas de juros do cartão de crédito são caras

A razão pela qual o autocontrole é tão importante quando se trata de suas finanças não é uma coisa moral ou espiritual: é uma coisa prática. Taxas de juros do cartão de crédito são altas, o que pode tornar o financiamento das suas compras caro. Se você não tem o dinheiro para pagar em dinheiro por algo em primeiro lugar, você provavelmente não quer torná-lo ainda mais caro, adicionando interesse ao preço. Se você comprar um item por US $ 1 000 usando seu cartão de crédito (com sua taxa de juros de 18%) e você apenas efetua o pagamento mínimo todos os meses, mais de um ano você acabará pagando US $ 175 no interesse.E para completar, você ainda deve US $ 946 em sua compra!

4. As taxas de juros do cartão de crédito aumentam quando você não pode pagar o seu saldo em total

Para adicionar insulto à lesão, essa grande taxa de porcentagem anual (APR) que você pensou que teve em seu cartão de crédito pode ter sido apenas uma taxa introdutória que foi sujeito a aumento após um determinado período se o saldo não tiver sido pago na íntegra. Um 8. 99% APR pode subir de velocidade para um 29. 99% APR em um piscar de olhos. "Mas isso nunca vai acontecer comigo", você pode dizer. "Eu pagarei o meu saldo na íntegra assim que for o dia de pagamento ". Você pode ter as melhores intenções, mas pode ser facilmente descarrilado por uma despesa inesperada, como um reparo de carro ou um evento inesperado, como perder seu emprego.

5. Uma pontuação de crédito pobre pode afetar suas taxas de seguro, ser aceito para um emprego ou a capacidade de financiar compras significativas, como uma casa

Se os saldos de seus cartões de crédito não forem pagos, sua pontuação de crédito começará a diminuir. A próxima vez que uma das suas apólices de seguros for renovada, você pode ser atingido com um aumento de taxa inesperado. As companhias de seguros que verificam sua pontuação de crédito ao considerar seu prêmio parecem assumir que, se você não puder pagar suas contas, você pode deixar sua manutenção de carro ou de casa escorregar, ou você pode ser uma pessoa irresponsável em geral, tudo o que poderia fazer você aumenta o risco aumentando suas chances de arquivar um pedido.

Alguns empregadores também executam verificações de crédito sobre os candidatos a emprego, e um empregador que se preocupa o suficiente para verificar sua pontuação de crédito provavelmente estará preocupado o suficiente para não contratá-lo se for ruim. Se comprar ou refinanciar uma casa está no seu futuro, sua pontuação de crédito é particularmente importante, pois determinará a taxa de juros da sua hipoteca, ou se você ainda é elegível para uma hipoteca.

6. Fracos hábitos financeiros podem prejudicar seus relacionamentos

O dinheiro é provavelmente um dos principais motivos pelos quais os casais e as famílias lutam. Pode ser um assunto extremamente sensível, especialmente quando não há o suficiente. O orçamento para as despesas deve ser feito com sua família e outros significativos em mente. (Para mais, leia A razão n. ° 1 por que os casais lutam .)

7. As compras de financiamento podem levar a maiores gastos

Algumas pessoas gastam mais dinheiro, comprando mais itens ou comprando itens mais caros, ao pagar com crédito do que com dinheiro. Comprar um laptop de US $ 1 000 só não parece um acordo tão grande se você apenas assinar um recibo e não precisa pensar em pagar por um mês. Por outro lado, se você pagar com dinheiro, você pode sentir fisicamente que as contas de $ 100 deixam sua mão, dando-lhe uma melhor sensação de não só o quanto esse laptop realmente custa, mas também quanto dinheiro você deixou no seu agora mais leve carteira. Isso também pode ser aplicado, em menor medida, se você pagar por cheque e imediatamente gravá-lo em seu talão de cheques - assim, ver a mordida que é colocada no saldo da sua conta.

8. No pior caso, o hábito de financiar suas compras pode levar a falência

Se você fizer gastos suficientes sem um plano para pagá-los, ou se o seu plano ficar errado porque você perde seu emprego ou é atingido com enormes contas médicas, você pode encontrar-se irremediavelmente em dívida.Declarar falência irá acertar o seu histórico de crédito por até 10 anos, e mesmo quando o relatório finalmente desaparecer, você ainda precisará recuperar devidamente o bom crédito novamente. Uma onça de prevenção vale uma libra de cura. (Se você estiver enfrentando tal situação, veja O que você precisa saber sobre a falência .)

9. Evitar o financiamento pode trazer tranqüilidade

Se você não deve dinheiro a ninguém, não terá que se preocupar com taxas atrasadas, juros, taxas anuais ou com taxas excedentes. A melhor maneira de se tratar de algo agradável é economizar e comprar quando você pode realmente pagar. A paz de espírito que virá com não financiar sua compra será como se tratar duas vezes.

A linha inferior

Lembre-se, não financiar suas compras não significa que você não pode pagar com um cartão de crédito - você só precisa pagar sua conta na íntegra dentro de um mês. As recompensas de conveniência, proteção e reembolso oferecidas pelos cartões de crédito tornam-nos uma ferramenta útil se você usá-los com sabedoria.

A verdade é que se você não pode realmente pagar, você pode estar se dando um presente no curto prazo, mas você vai se dar uma dor de cabeça cara a longo prazo.