Infelizmente, as finanças pessoais ainda não se tornaram um assunto exigido no ensino médio ou na faculdade, então você pode ser bastante ignorante sobre como gerenciar seu dinheiro quando você está no mundo real para o primeiro Tempo.

Para ajudá-lo a começar, daremos uma olhada em oito das coisas mais importantes para entender o dinheiro se quiser viver uma vida confortável e próspera.

Aprenda autocontrole

Se você tiver sorte, seus pais ensinaram essa habilidade quando você era criança. Caso contrário, tenha em mente que quanto mais cedo você aprenda as belas artes de adiar a gratificação, mais cedo você encontrará fácil manter suas finanças em ordem. Embora você possa comprar facilmente um item a crédito no minuto que você deseja, é melhor esperar até que você realmente tenha economizado o dinheiro. Você realmente quer pagar juros por um par de jeans ou uma caixa de cereais? (Para saber mais sobre o crédito, confira Compreender o interesse do cartão de crédito e nosso recurso Crédito e gestão da dívida . <

Se você faz o hábito de colocar todas as suas compras em cartões de crédito, independentemente de poder pagar sua conta na íntegra no final do mês, você ainda pode pagar esses itens em 10 anos. Se você quiser manter seus cartões de crédito para o fator de conveniência ou as recompensas que eles oferecem, certifique-se de pagar sempre seu saldo completo quando a conta chega e não carregue mais cartões do que você pode acompanhar.

Tome o controle de seu próprio futuro financeiro

Se você não aprende a gerenciar seu próprio dinheiro, outras pessoas encontrarão maneiras de (gerenciá-lo) para você. Algumas dessas pessoas podem ser mal intencionadas, como planejadores financeiros com base em comissões sem escrúpulos. Outros podem ser bem intencionados, mas podem não saber o que estão fazendo, como a vovó Betty, que realmente quer que você compre uma casa, mesmo que você só possa pagar uma hipoteca traiçoeira de taxa ajustável.

Em vez de confiar em outros para aconselhamento, assumir o controle e ler alguns livros básicos sobre finanças pessoais. Uma vez que você está armado com o conhecimento de finanças pessoais, não deixe que ninguém o pegue com a guarda - se é um outro significativo que lentamente sipara sua conta bancária ou amigos que querem que você saia e atinja toneladas de dinheiro com eles todos os fins de semana. Compreender como funciona o dinheiro é o primeiro passo para tornar seu dinheiro funcionando para você. (Para saber como se divertir e ainda poupar dinheiro, veja Orçamento sem soprar seus amigos .)

Saiba onde seu dinheiro vai

Depois de ter passado por alguns livros de finanças pessoais , você perceberá o quão importante é garantir que suas despesas não excedam sua renda. A melhor maneira de fazer isso é através do orçamento. Uma vez que você veja como sua manhã java acrescenta ao longo de um mês, você perceberá que fazer mudanças pequenas e gerenciáveis ​​em suas despesas diárias podem ter um impacto tão grande em sua situação financeira como obter um aumento.

Além disso, manter suas despesas mensais recorrentes tão baixas quanto possível também irá economizar muito dinheiro ao longo do tempo. Se você não desperdiça seu dinheiro em um apartamento elegante agora, você pode pagar um bom condomínio ou uma casa antes de conhecê-lo. (Leia mais sobre o orçamento em nosso recurso Finanças Pessoais .)

Inicie um Fundo de Emergência

Um dos mantras freqüentemente repetidos das finanças pessoais é "pague-se primeiro". Não importa o quanto você deva em empréstimos de estudantes ou dívidas de cartão de crédito, e não importa quão baixo seu salário possa parecer, é aconselhável encontrar algum montante - qualquer quantia - de dinheiro em seu orçamento para economizar em um fundo de emergência todos os meses.

Ter dinheiro em poupança para usar para emergências pode realmente mantê-lo fora de problemas financeiramente e ajudá-lo a dormir melhor à noite. Além disso, se você tiver o hábito de economizar dinheiro e tratá-lo como uma "despesa" mensal não negociável, em breve você terá mais do que dinheiro de emergência salvo: você terá dinheiro de aposentadoria, dinheiro de férias e até dinheiro para um pagamento inicial.

Não basta isolar este dinheiro debaixo do seu colchão; colocá-lo em uma conta de poupança online de alto interesse, um certificado de depósito ou uma conta do mercado monetário. Caso contrário, a inflação irá corroer o valor de suas economias.

Comece a salvar para aposentadoria agora

Assim como você se dirigiu ao jardim de infância com a esperança de seus pais prepará-lo para o sucesso em um mundo que parecia eons, você precisa se preparar para sua aposentadoria com antecedência. Devido à forma como os juros compostos funcionam, quanto mais cedo você começar a economizar, menor será o capital para investir para acabar com o valor que precisa para se aposentar e, mais cedo, você poderá chamar de "opção" em vez de uma "necessidade".

Os planos de aposentadoria patrocinados pela empresa são uma escolha particularmente ótima porque você consegue colocar dólares antes dos impostos e os limites de contribuição tendem a ser altos (muito mais do que você pode contribuir com um plano de aposentadoria individual). Além disso, as empresas geralmente combinam parte da sua contribuição, que é como obter dinheiro grátis. (Para saber mais, veja Compreendendo o valor de tempo do dinheiro e Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 18 a 24 anos .)

Obtenha um aperto em impostos

É importante entender como os impostos de renda funcionam mesmo antes de receber seu primeiro salário. Quando uma empresa oferece um salário inicial, você precisa saber como calcular se esse salário lhe dará dinheiro suficiente após impostos para atender às suas metas e obrigações financeiras. Felizmente, há muitas calculadoras on-line que tiraram o trabalho sujo de determinar seus próprios impostos sobre salários, como Paycheck City. Essas calculadoras lhe mostrarão seu salário bruto, quanto vai para os impostos e quanto você ficará, o que também é conhecido como pagamento líquido ou em casa.

Por exemplo, US $ 35.000 por ano em Nova York vão deixar você com cerca de US $ 26, 399 após impostos sem isenções em 2016, ou cerca de US $ 2 200 por mês. Do mesmo jeito, se você está pensando em deixar um emprego para outro em busca de um aumento de salário, você precisará entender como sua taxa de imposto marginal afetará seu aumento e que um aumento de salário de US $ 35.000 por ano para US $ 41 , 000 por ano não lhe darão mais US $ 6 000, ou US $ 500 por mês - ele só lhe dará um extra de US $ 4, 144 ou US $ 345 por mês (novamente, o valor variará dependendo do seu estado de residência).Além disso, você será melhor a longo prazo, se você aprender a preparar seu retorno de imposto anual, já que há muitos conselhos fiscais ruins e informações erradas que flutuam por aí. (Para saber tudo sobre seus impostos, visite nosso Guia de imposto de renda .)

Proteja sua saúde

Se o cumprimento dos prémios mensais de seguro de saúde parecer impossível, o que você fará se você tiver que ir ao sala de emergência, onde uma única visita para uma lesão menor como um osso quebrado pode custar milhares de dólares? Se você não está segurado, não espere mais um dia para se inscrever no seguro de saúde; É mais fácil do que você pensa acabar em um acidente de carro ou descer as escadas.

Você pode economizar dinheiro obtendo cotações de diferentes provedores de seguros para encontrar as taxas mais baixas. Além disso, tomando medidas diárias agora para se manter saudável, como comer frutas e vegetais, manter um peso saudável, exercitar, não fumar, não consumir álcool em excesso e até mesmo dirigir defensivamente, você vai se agradecer na estrada quando estiver 'pagando contas médicas exorbitantes.

Guarda a tua riqueza

Se queres ter certeza de que todo o seu dinheiro suado não desaparece, você precisará tomar medidas para protegê-lo. Se você aluga, obtenha o seguro do inquilino para proteger o conteúdo do seu lugar de eventos como roubo ou incêndio. O seguro de renda de incapacidade protege seu maior ativo - a capacidade de ganhar renda - fornecendo uma renda estável se você nunca se tornar incapaz de trabalhar por um longo período de tempo devido a doença ou lesão.

Se você quer ajudar a administrar seu dinheiro, encontre um planejador financeiro apenas para fornecer conselhos imparcial que seja do seu melhor interesse, ao invés de um conselheiro financeiro baseado em comissão, que ganha dinheiro quando se inscreve com os investimentos dele costas da empresa. Você também quer proteger seu dinheiro de impostos, o que é fácil de fazer com uma conta de aposentadoria e inflação, o que você pode fazer, certificando-se de que todo o seu dinheiro está ganhando juros através de veículos como contas de poupança de juros altos, dinheiro fundos de mercado, CDs, ações, títulos e fundos mútuos. (Descubra tudo o que você precisa saber sobre o seguro em Compreender seu contrato de seguro , Cinco apólices de seguro que todos devem ter e Seguro 101 para inquilinos .)

The Bottom Line

Lembre-se, você não precisa de graus extravagantes ou de fundo especial para se tornar um especialista em gerenciar suas finanças. Se você usa essas oito regras financeiras para sua vida, você pode ser tão próspero como o cara com o MBA que ganhou muito.