Muitas pessoas dependem de consultores financeiros para lidar com alguma parte de seus assuntos financeiros. Dando esse tipo de responsabilidade pode ser assustador, por isso é importante que o assessor seja competente e que trabalhe no seu melhor interesse.

TUTORIAL: Introdução para Banking And Saving

Embora seja difícil conhecer essas coisas com absoluta certeza, existem algumas bandeiras vermelhas óbvias que os investidores devem procurar. Se a pesquisa em seu conselheiro levantar uma dessas bandeiras para você, pode ser hora de seguir em frente - ou pelo menos começar a fazer perguntas e cavar mais fundo.

1. A falta de credenciais Todo mundo quer saber que um consultor é experiente e experiente. Um sinal claro de que este não pode ser o caso é a falta de credenciais profissionais, como um CFP, CFA, CPA ou ChFC. Vale bem o seu tempo para aprender mais sobre essas designações e sobre o que o seu consultor fez para ganhá-las. Isso lhe dará uma idéia dos serviços que ele ou ela podem lhe fornecer.

Se você quiser apenas um conselho fiscal, um contador público certificado (CPA) pode ser o caminho a seguir. Se você quiser um conselho de investimento, um analista financeiro fretado (CFA) provavelmente é melhor do que um CPA. Se você quer um plano financeiro completo, um CFA, um planejador financeiro certificado (CFP) ou um consultor financeiro fretado (ChFC) podem ser melhores - ou uma pessoa que possui alguma combinação de certificações. O ponto mais importante é que um consultor certificado ou fretado foi certificado por um organismo profissional e, portanto, cumpriu os padrões desse organismo. Se o seu consultor não tiver sido certificado ou certificado apenas em uma área não relacionada com o serviço específico que lhe foi fornecido, você definitivamente deve descobrir o porquê. (Para saber mais, leia A Sopa Alfabética de Certificações Financeiras .)

2. A falta de tempo Se o seu consultor financeiro não encontrar o tempo necessário para ter pelo menos uma reunião completa por ano, então você tem um problema. No mundo do conselho financeiro, é realmente tudo sobre você e quais são seus objetivos e necessidades. Muito pode mudar ao longo de um ano, então seu consultor precisa ser atualizado para ser eficaz. Se o seu conselheiro não consegue encontrar o tempo para discutir sua situação específica, quais outros cantos ele ou ela está cortando? (Saiba mais em Compras para um consultor financeiro .)

3. Poor Communication Skills Se o seu consultor está lutando para explicar estratégias financeiras ou conceitos para você, pode ser porque ele realmente não se compreende. Há muito poucos conceitos financeiros que não podem ser explicados sucintamente a uma pessoa com uma compreensão média das finanças pessoais. Só porque você não entende não significa que seu planejador também não. Mas se o seu consultor está tendo problemas para se comunicar, isso é um problema e você pode querer encontrar alguém que saiba como fazer você entender.(Confira Conselhos para encontrar o melhor conselheiro .)

4. Grandes promessas Qualquer pessoa que prometa mais de 8% retorna com certeza é ou understating os riscos envolvidos ou superestimar suas próprias habilidades. Um conselheiro pode mencionar retornos potenciais, desde que não garantam nada. Embora seja bom que os profissionais tenham confiança nas suas habilidades, é melhor se eles são honestos sobre as chances e claros sobre os riscos que devem ser tomados para produzir esses retornos excessivos. Muitas estratégias de baixo risco e alta recompensa provam ser um risco maior do que originalmente apresentado ou menor retorno. Você também pode querer procurar uma fraude potencial.

5. Falta de transparência Um consultor financeiro que apenas empurra produtos que lhe pagam uma comissão pode ser mais um vendedor do que um conselheiro financeiro. As comissões não são ruins, desde que todas as tarifas sejam claras e abertas, se você solicitar que elas sejam. A maioria das pessoas quer um conselheiro que possa dar-lhes exposição a uma gama dos melhores produtos que atendam às suas necessidades. Isso pode incluir produtos de gestão inferior, que não pagam taxas e menores. Éticamente, os conselheiros precisam fazer o melhor para o cliente em primeiro lugar. Se o seu conselheiro estiver sempre empurrando um determinado conjunto de produtos para cada situação, e alguém que não seja o que mais beneficia, vale a pena perguntar para quem ela realmente está trabalhando. (Aprenda as pistas que você precisará para determinar se você escolheu um profissional respeitável em Seu corretor está atuando em seu melhor interesse? )

6. Demasiado Salesmanship Se o seu consultor está tentando vender você em algum swap derivado de pool escuro que está tendo dificuldade em entender, é realmente algo em que você deve investir? Novamente, o plano financeiro que um consultor faz é suposto ser adaptado aos seus objetivos e ao seu nível de conforto. Se o seu conselheiro quiser levá-lo a um novo nível de conforto, ele deve ser capaz de fazer um caso convincente que você possa entender. Além disso, qualquer estratégia deve satisfazer claramente seus objetivos e se compara favoravelmente às estratégias alternativas no que se refere ao risco e à recompensa. Algumas pessoas estão confortáveis ​​sem saber nada e simplesmente confiar em seu planejador com seu dinheiro. Se você não está, então fale.

7. Desorganização Para algumas pessoas, a organização é uma questão de gosto pessoal. É possível ser muito bom em seu trabalho sem ser muito organizado. No entanto, a maioria das pessoas ficaria um pouco nervosa se seu cirurgião continuasse misturando instrumentos e tivera problemas para lembrar onde ele colocava esse anestésico local. Espera-se que os assessores financeiros sejam tão profissionais e, se eles são muito bons, mas não muito organizados, eles contratam alguém para ser organizado para eles. Se o seu consultor financeiro não está organizado e não pode dar ao luxo de contratar alguém que seja, então você tem um problema potencial.

A linha inferior Dependendo da sua tomada pessoal em seu consultor, esses sinais podem não ser disjuntores. Por exemplo, embora todos os conselheiros possam explicar os conceitos financeiros para você e ser abertos e honestos com você, deixar um conselheiro somente para um arquivamento desordenado pode não ser prudente se você estiver satisfeito com o serviço que ele oferece.No entanto, se você estiver lendo esta lista e acenando a cabeça em mais de um desses pontos, talvez seja hora de comprar um novo consultor. Você pode usar algumas dessas bandeiras vermelhas como um ponto de partida que irá ajudá-lo a filtrar os candidatos no futuro.