Os procedimentos rígidos e demorados de bancos tradicionais, sem saber, abriram caminho para uma indústria que cresceu tremendamente em menos de uma década. A indústria de empréstimos peer-to-peer tornou-se uma alternativa viável aos empréstimos bancários padrão e está emergindo como um concorrente do sistema bancário tradicional.

O mercado de empréstimos peer-to-peer, conhecido popularmente pelo acrônimo mercado de empréstimos P2P, funciona através de uma plataforma on-line simples, que conecta mutuários e credores, eliminando os protocolos bancários tradicionais. As plataformas P2P não emprestam seus próprios fundos, mas atuam como facilitadoras tanto para o empréstimo quanto para o emprestador.

O sistema de crédito P2P adicionou muita facilidade à prática de empréstimo e empréstimo de dinheiro. Agora, com apenas um clique do mouse, você pode facilmente aproveitar os empréstimos on-line sem o tédio de ir aos bancos em pessoa ou à espera de aprovações, e tudo isso também em questão de algumas horas. Baixas taxas de juros, aplicações simplificadas e decisões aceleradas tornaram este modelo peer-to-peer um enorme sucesso no mundo moderno. Tendo oferecido aos mutuários uma paisagem financeira melhorada, essas instituições estão ganhando força e ganhando impulso. De acordo com um relatório PriceWaterhouseCoopers, "embora ainda na infância como mercado, as plataformas US P2P emitiram cerca de US $ 5. 5 bilhões em empréstimos em 2014. "A PwC estima que o mercado poderia chegar a US $ 150 bilhões ou mais até 2025. (Veja também: Empréstimos entre pares - Determinando o futuro da operação bancária em todo o mundo.)

Plataformas populares P2P

Com a crescente popularidade das plataformas de empréstimos peer-to-peer, a concorrência entre pares e os produtos também aumentaram. Embora esses mercados funcionem com o mesmo princípio básico, eles variam em termos de critério de elegibilidade, taxas de empréstimos, montantes e posseis, bem como ofertas - algum foco em empréstimos pessoais e alguns estudantes-alvo e jovens profissionais, enquanto alguns servem exclusivamente para negócios necessidades. Abaixo estão alguns dos populares sites de crédito peer-to-peer (em nenhuma ordem específica).

1) Upstart

Upstart, um empreendimento de ex-Googlers, é uma plataforma de empréstimo peer-to-peer com uma diferença. Foi fundado em 2012 por Dave Giround, juntamente com Paul Gu e Anna M. Counselman como co-fundadores. Upstart afirma: "Você é mais do que sua pontuação de crédito. No Upstart, sua educação e experiência ajudam você a obter a taxa que você merece. "Assim, a elegibilidade do empréstimo é decidida em fatores que vão além do escore FICO, como a escola de graduação, desempenho acadêmico, área de estudo e histórico de trabalho. O Upstart oferece empréstimos a partir de um mínimo de US $ 3 000 para um máximo de US $ 35 000 a uma taxa de porcentagem anual (APR) a partir de 4.7%. Upstart oferece empréstimos para quase tudo, seja para reembolsar um empréstimo de estudante ou participar de um campo de treinamento, comprar um carro ou pagar contas médicas para apoiar um negócio. O Upstart tornou-se cada vez mais popular com a geração mais jovem (20s e 30s) que não tem um longo histórico de crédito, dificultando a obtenção de um empréstimo com base em critérios convencionais, mas que têm o potencial de honrar o compromisso. Clique aqui para obter mais informações.

2) Ciclo de financiamento

O Financiamento do Círculo é um mercado líder com foco exclusivamente em pequenas empresas nos EUA e no Reino Unido. Os co-fundadores dos EUA iniciaram esta plataforma para facilitar o financiamento de pequenas empresas, já que eles mesmos experimentaram que o banco tradicional O sistema estava muito fechado para suportar pequenas empresas. Depois que seu próprio empréstimo foi rejeitado na 96.a vez, os fundadores decidiram abandonar o sistema bancário defeituoso e trabalhar para fornecer uma solução viável para proprietários de pequenas empresas. O Financiamento do Círculo distribuiu US $ 1 bilhão em empréstimos para cerca de 8 000 empresas em todo o mundo. A empresa não só cresceu com um grande número de mutuários, mas o número de investidores também aumentou. Hoje, sua base de investidores inclui mais de 40.000 investidores de varejo, instituições financeiras, bancos e até mesmo o governo U. K.. O Financiamento do Círculo oferece empréstimos a partir de US $ 25 000 a US $ 500 000 para um mandato máximo de 5 anos para qualquer finalidade comercial, como expansão, novos equipamentos, contratação de mais pessoas ou lançamento de campanhas inovadoras. Clique aqui para obter mais informações.

3) Prosper Marketplace

O Prosper Marketplace, Inc foi o primeiro mercado de empréstimos peer-to-peer na U. S. A plataforma cresceu tremendamente desde a sua criação; agora tem uma base de membros de 250 mil pessoas e financiou mais de US $ 4 bilhões em empréstimos. Prosper oferece uma ampla gama de empréstimos de consolidação de dívidas para melhoria de casa, empréstimos de curto prazo e de ponte, empréstimos para veículos e veículos, empréstimos para pequenas empresas, empréstimos de bebê e adoção, financiamento de noivados, empréstimos para ocasiões especiais, empréstimos verdes e até empréstimos militares. Estes empréstimos são oferecidos a partir de um mínimo de US $ 2 000 para um máximo de US $ 35 000 para um período de 3 ou 5 anos, para taxas que variam de taxa de porcentagem anual de 10% a 36% (TAEG) para mutuários pela primeira vez. Prosper convida os credores a investir tão pouco quanto $ 25 por nota; esses investimentos oferecem retornos competitivos junto com uma opção de fluxo de caixa mensal. Clique aqui para obter mais informações.

4) Empréstimo CircleBack

O BankBack Lending oferece empréstimos para mandato de 3 ou 5 anos para montantes a partir de US $ 3,00 a US $ 35 000. O APR se move no intervalo de 6. 63% a 36% e A taxa real que um mutuário recebe depende da pontuação de crédito, do montante do empréstimo, da posse e do uso e histórico do crédito. A plataforma é boa nos casos em que os mutuários têm um bom histórico de crédito e precisam de um montante de empréstimo superior ao médio. CircleBack Lending oferece empréstimos pessoais para vários fins: refinanciamento de cartão de crédito, consolidação de dívidas, empréstimos de melhoria de casa, despesas médicas, empréstimos de auto, empréstimos de casamento, empréstimos de noivado de negócios, empréstimos para pequenas empresas, empréstimos de deslocalização, empréstimos de férias, empréstimos verdes, empréstimos de motocicleta e barco empréstimos.O CircleBack Lending dá acesso às pequenas empresas a empréstimos pessoais para indivíduos e não como um negócio. Clique aqui para obter mais informações.

5) A Peerform

A Peerform, fundada em 2010 pelos executivos de Wall Street, é outro mercado de empréstimos popular. A plataforma atende a empréstimos de 3 anos na faixa de US $ 1 000 a US $ 25 000, com taxas de porcentagem anual (APR) no intervalo de 7. 12% a 29 99%. A Peerform acredita que o resultado FICO por si só não é uma medida adequada de risco e possui um analisador de empréstimos Peerform para o trabalho. De acordo com a Peerform, "desenvolvido em conjunto com economistas líderes, o Loan Analyzer representa uma maneira diferenciada de determinar a solvabilidade dos mutuários, permitindo que pessoas com escores de crédito tão baixos quanto 600 assegurem fundos. "A Peerform oferece financiamento para consolidação de dívidas, empréstimos de instalação, empréstimos para casamento, melhoria de casa, despesas médicas, movimentação e deslocalização, bem como financiamento de automóveis. Clique aqui para obter mais informações.

6) SoFi

O SoFi, fundado em 2011, é um nome popular no mercado de empréstimos peer-to-peer. O foco da SoFi é "ajudar os profissionais da fase inicial a acelerar seu sucesso com refinanciamento de empréstimos estudantis, hipotecas, refinanciamento de hipotecas e empréstimos pessoais. "SoFi emitiu mais de US $ 4 bilhões em empréstimos até a data. SoFi tem um critério de elegibilidade ligeiramente rígido; Eles analisam a empregabilidade atual ou futura, história financeira, gerenciamento de orçamento (receitas versus despesas), experiência profissional e acreditação da escola de graduação, entre outras coisas. SoFi oferece empréstimos para montantes muito maiores; o montante do empréstimo mínimo é de US $ 5 000, o que equivale a US $ 100 000, em comparação com o padrão de US $ 35 000 pela maioria dos seus credores pares. O financiamento está disponível para os seguintes fins: refinanciamento de empréstimo de estudante, hipotecas, refinanciamento de hipotecas, empréstimos pessoais, empréstimos para pais e pais mais refinanciamento, bem como empréstimos de MBA. Clique aqui para obter mais informações.

7) Clube de crédito

Fundado em 2007 por Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) é um jogador principal no espaço de empréstimo peer-to-peer. O Lending Club é um gigante no mercado on-line que liga credores e mutuários; O total de empréstimos emitidos até meados de 2015 ascendeu a US $ 11, 167, 217, 348. O Lending Club atende a empréstimos para diversos fins, como finanças pessoais (consolidar dívida, pagar cartões de crédito, home improvement e pool de empréstimos), empréstimos comerciais, financiamento de pacientes (odontologia, fertilidade, cabelo e bariátrica), bem como para investir. O montante mínimo de empréstimo pessoal oferecido é de US $ 1 000 (US $ 15 000 para empresas), chegando a um máximo de US $ 35 000 (US $ 300 000 para negócios). Esta marca popular tornou-se a primeira empresa de empréstimo peer-to-peer online da U. S., negociada publicamente, com sua oferta pública inicial (IPO) bem sucedida na NYSE em dezembro de 2014. Atualmente, a empresa possui uma capitalização de mercado de 5. 14 bilhões. Clique aqui para obter mais informações.

A linha inferior

Existem muitas outras plataformas populares P2P diferentes das mencionadas na lista acima, como Zopa na U.K., Mutuários Primeiro, Kiva, Pavê e Daric. Para a plataforma P2P, mutuários e credores, o sistema fez maravilhas. Quanto às receitas, a plataforma P2P gera-os através de taxas de originação cobradas aos mutuários e parcialmente dos juros cobrados aos investidores como taxas de serviço. Os investidores geram receita da parcela restante do interesse que os mutuários pagam em empréstimos. Quanto aos mutuários, eles se beneficiam do fácil acesso a empréstimos a taxas decentes, pequenos empréstimos para fins especializados, procedimentos mais rápidos e mais suaves e benevolência para ambições de pequenas empresas. (Veja também: Empréstimos hipotecários P2P - Uma tendência crescente)