Há pouco terreno comum no ACPA - mais conhecido como Obamacare. Você é alguém que elogia o governo Obama por criar cuidados de saúde acessíveis para todos, ou você acha que deve ser revogado assim que o presidente deixar o cargo.

Mas se retirarmos todas as políticas e apenas olharmos os fatos, há coisas que um aposentado, ou alguém próximo da aposentadoria, deve saber.

Mantenha estas 6 coisas em mente

Apenas os aposentados mais jovens são diretamente afetados pelo ACA, mas algumas conseqüências afetaram toda a cena da assistência médica. Aqui estão seis maneiras de impactar sua cobertura e sua vida.

1. Você tem para ter cuidados de saúde - mas se é Obamacare depende da sua idade.

A menos que você tenha 65 anos ou mais, não importa se você está aposentado ou não. Se você pode pagar o seguro de saúde e optar por não comprá-lo, enfrenta algumas penalidades bastante rígidas.

Há duas maneiras de calcular a penalidade: ou você pagará por agregado familiar - 2. 5% da renda familiar ou o preço nacional médio máximo do plano de bronze vendido no mercado. Ou você pagará por pessoa - US $ 695 por adulto ou US $ 347. 50 por criança com menos de 18 anos com o máximo que não exceda $ 2, 085. O que você pagará? Qualquer que seja maior - a porcentagem do rendimento ou a taxa por pessoa. No entanto, você adiciona, a penalidade, que o governo chama de "pagamento de responsabilidade compartilhada", é cara. (Para mais informações sobre este tópico, veja Obamacare Penalty Enforcement: How It Works .)

2. Há uma janela limitada para se candidatar.

Você não pode simplesmente solicitar cobertura de saúde no mercado federal a qualquer momento. Assim como com um plano de empregador, você tem uma janela limitada a cada ano, quando você pode candidatar-se. Se você sentir falta, você pode ter que comprar um seguro através de uma operadora fora do mercado até o próximo período de inscrição aberta chegar. (Consulte Inscrição aberta para o Mercado de seguro de saúde para mais.)

No entanto, se você deixar seu emprego para aposentadoria, você pode ter um período de inscrição especial no qual você pode se inscrever. Não perca essa janela de tempo. Saiba mais aqui.

3. Você pode se qualificar para um subsídio.

Se você ainda é elegível da ACA, você pode se qualificar para créditos fiscais e / ou subsídios de redução de custos que reduzem seus custos de desembolso. Os cálculos tornam-se bastante complicados, mas se você fizer entre 100% e 400% do Nível Federal de Pobreza (FPL) você pode se qualificar para créditos de imposto premium. Se você fizer entre 100% e 250% da FPL, você pode se qualificar para assistência de custo de bolso.

Faça um casal aposentado, que tem 55 anos de idade, não fumantes, morando na Flórida e trazendo US $ 37 mil por ano. Eles poderiam se qualificar para um plano Silver do mercado por cerca de US $ 233 por mês.Isso inclui $ 1, 063 por mês em subsídios! (Você também pode estar interessado em Cutting Your Cost for Marketplace Health Insurance .)

4. Obamacare termina quando o Medicare começa.

Não cometa o erro de pensar que o Obamacare substituiu o Medicare. Uma vez que você atingir a idade de 65 anos, você faz a transição de Obamacare, se você tiver, para o Medicare, se você está aposentado ou ainda está trabalhando. (Veja Você tem o Medicare que você precisa? para mais informações.)

Obamacare realmente foi uma ajuda para americanos mais velhos que ainda não estavam no Medicare, de acordo com Joseph Graves, agente de seguros e fundador da empresa I Hate Buying Insurance. "Sob Obamacare, se você qualificar para um subsídio, você pode pagar significativamente menos do que antes. "

De acordo com o Medicare. gov, Obamacare também fechou parcialmente o buraco de donuts, oferecendo um desconto de 55% para medicamentos com marca registrada da Parte D. Até 2020, o buraco da rosca será completamente fechado.

5. O impacto não é positivo.

Obamacare também teve algum impacto negativo. Diz Graves: "Em muitos estados os PPOs desapareceram, ou são apenas a opção mais cara. Os aposentados só podem ter a escolha dos outros tipos de rede: HMO e EPO [organização exclusiva do provedor], POS. Estes são quase sempre muito menores, com menos hospitais, médicos e especialistas.

"Embora seja sábio às vezes ver um médico de cuidados primários antes de ver um especialista", continua Graves, "nem sempre é o caso prático. Sob os outros tipos de rede, é provável que você veja um médico de cuidados primários antes de procurar a consulta de um especialista. O passo extra significa custos extra de bolso. "

E obter esses subsídios não é fácil para a pessoa média perto da aposentadoria. "Os idosos podem obter subsídios? Claro ", diz Graves. "No entanto, a maioria com quem eu trabalho está ficando muito, muito pouco ou não é elegível. "

6. Se você está trabalhando, considere seriamente a cobertura do seu empregador.

Se você é um sénior, mas ainda está trabalhando - e coloque horas suficientes para se qualificar para os cuidados de saúde através do seu empregador - o plano do escritório pode ser melhor do que a cobertura que você pode obter do mercado ACA. Para iniciantes, você provavelmente não será qualificado para quaisquer subsídios ou créditos fiscais. Fornecer o seu empregador cumpre os padrões mínimos de cobertura acessível, você provavelmente terá mais opções lá. Mas, claro, faça a matemática.

A linha inferior

Uma vez que você é elegível para o Medicare, você pode parar de se preocupar com o mercado ACA, embora você possa continuar usando o plano da sua empregadora em vez de Medigap se você ainda estiver trabalhando (veja > Guia do empregado do Medicare ). Mas se você está pensando em se aposentar antes dos 65 anos, tenha cuidado. Graves recomenda que você se certifica de que seu consultor financeiro esteja considerando o custo do seguro de saúde ao calcular suas despesas de aposentadoria. O preço pode ser bastante elevado.