Parabéns. Você tem um novo emprego e seu empregador inscreveu-se automaticamente no plano da empresa 401 (k) e escolheu um fundo de data-alvo para você. Você está com um bom começo. Mas existem falsas percepções sobre esses fundos que você deve conhecer e evitar. Abaixo estão cinco.

Misperception 1: Todos os TDFs são iguais.

Fato: Diferentes TDFs têm diferentes combinações de ativos e expõem você em diferentes riscos. Olhe o que está no fundo para que você saiba se ele corresponde à sua estratégia de investimento. Pode investir em coisas que você considera muito arriscadas, como derivados, ou produtos que você já investiu, como o setor imobiliário. -

Misperception 2: TDFs reequilibram constantemente.

Fato: Alguns TDFs reequilibram cada trimestre do calendário, outros apenas duas vezes em uma década. Verifique o prospecto para ver a frequência com que o fundo é ajustado. Não existe um intervalo certo ou errado para isso. Cada TDF tem um caminho de deslocamento que pretende levar você a um pouso seguro na sua data de aposentadoria. Seu interesse deve ser se o seu fundo transite para fora de ações e para investimentos mais estáveis, como títulos, em um caminho de deslocamento com o qual você se sente confortável e se adequa aos seus objetivos.

Misperception 3: A TDF é tudo que você precisa.

Fato: Os TDFs são excelentes veículos de investimento para aposentadoria, mas eles podem não lhe dar tudo o que você precisa. Para julgar a adequação de um TDF, você deve saber onde ele se enquadra no seu plano geral de investimento para aposentadoria. Seu plano de trabalho sozinho pode ou não financiar totalmente sua aposentadoria esperada. Existem outras opções, dentro do seu 401 (k) e fora dela, que valem a pena olhar.

Misperception 4: Você está fazendo o máximo uso de seu TDF

Fato: Se você estiver no seu primeiro ano em um novo emprego e você foi inscrito automaticamente em um TDF, seu empregador provavelmente está desviando apenas 3-4% da sua renda para o seu 401 (k), de acordo com uma pesquisa do American Benefits Council. Isso quase não é suficiente. Considere aumentar o valor que você contribuiu no início, tendo em mente que você pode contribuir até US $ 18.000 para um 401 (k) em 2016 e US $ 24.000 se tiver 55 anos ou mais. A maioria dos empregadores aumenta os montantes de contribuição de 401 (k) dos empregados em 1% ao ano até chegarem a 6%.

Misperception 5: Uma vez que as alocações de ativos de TDF são ajustadas automaticamente à medida que você envelhece, você não precisa manter o controle

Fato: Os TDFs costumam ser anunciados como produtos de investimento "definir e esquecer", mas nunca dói para acompanhar seus investimentos. Não fazer isso pode custar-lhe. No entanto, isso não quer dizer que você deve abandonar seu TDF e reinvestir o dinheiro em outro lugar, se não lhe der a você o tipo de crescimento a curto prazo que você esperava. As mudanças na alocação de ativos devem basear-se em eventos da sua vida que exigem uma estratégia de investimento diferente e não no que o mercado está fazendo.

Misperception 6: as taxas não são importantes.

Fato: Os fundos da data-alvo são gerenciados ativamente. Isso significa que alguém está ajustando sua alocação de ativos periodicamente com base em sua idade. Você deve pagar por isso. Pode haver outras taxas associadas ao seu 401 (k) também. É aconselhável ler seus documentos do plano 401 (k) e os prospectos para o seu TDF e quaisquer outros fundos que você possa ter para ver o quanto eles estão cobrando pela administração. Taxas elevadas são como cupins: eles gastam suas economias, e você pode não perceber até que seja tarde demais. O que é alto? Uma regra geralmente aceita é que suas taxas anuais totais não devem exceder 1% do seu saldo da conta 401 (k).

A linha inferior

Os fundos de data-alvo são excelentes veículos de poupança de aposentadoria para a maioria das pessoas que trabalham, especialmente se você tomar o tempo para garantir que você obtenha o máximo benefício da sua.