As companhias de seguros de vida usam uma variedade de fatores para chegar ao custo premium de um tomador de seguro. A idade do cliente, a localização geográfica, as condições de saúde existentes, a quantidade desejada de benefícios e o estilo de vida são critérios comuns que as empresas incorporam nos algoritmos que utilizam para determinar os prêmios. O mais subjetivo desse critério é o estilo de vida. As companhias de seguros de vida analisam vários aspectos do modo de vida de um segurado e podem considerar qualquer número deles como evidência de que o cliente apresenta um fator de risco maior. Um cliente que representa um fator de alto risco, o que significa que os atuários da companhia de seguros determinam que há uma probabilidade elevada de que ele morra mais cedo e não mais tarde, invariavelmente paga prémios mais elevados do que um cliente considerado menor risco.

Os fatores de estilo de vida que muitas vezes afetam os prémios de seguro de vida incluem tabagismo, obesidade, ocupação e até passatempos. Os entusiastas de atividades como mergulho no céu, bungee jumping, mergulho e esportes radicais, o tipo de coisas que você vê nos X-Games, podem esperar prémios de seguro de vida mais altos, todas as outras variáveis ​​sendo iguais, do que alguém que pesca e joga golfe em seu tempo livre.

Obter prémios de seguro de vida mais baixos é uma maneira simples e eficaz de liberar dinheiro em um orçamento mensal. Porque todos gostam da idéia de pagar menos pela mesma coisa, as seguintes cinco dicas podem levar a menores prêmios de seguro de vida.

Pare de fumar

Evitar produtos de tabaco é a maneira mais simples de pagar menos pelo seguro de vida. Observe que a palavra usada foi mais simples, não é mais fácil. A dificuldade de deixar de fumar, uma vez viciada, é extensamente documentada. A maioria das pessoas que deixaram de pagar tentam e falham várias vezes antes de abandonar com sucesso o tabaco para sempre.

Além de uma melhor saúde, os fumantes que pensam em desistir têm um incentivo para fazê-lo agora e não mais tarde. O seguro de vida é mais caro para os usuários de tabaco e muitas vezes por uma enorme margem. Uma amostra de citação para uma apólice de seguro de vida de prazo de US $ 500, 000 para um homem de 30 anos tem um prêmio mensal de $ 20. 88 por mês para um não-fumante e US $ 77 por mês para um fumante. Para uma criança de 50 anos, a diferença do valor do dólar é ainda mais estrelada: US $ 81. 35 para um não-fumante e US $ 337. 75 para um fumante.

Uma pessoa que obtém seguro de vida como fumante e, posteriormente, não possui solicitação para uma nova política para receber prémios mais baixos. Quase todas as companhias de seguros de vida reduzem os prémios de um ex-fumante, uma vez que ele tenha sido livre de tabaco por um período de tempo determinado.

Perder peso

Além de fumar, a manutenção de um peso corporal pouco saudável é uma das maiores razões pelas quais as pessoas pagam mais do que deveriam para o seguro de vida. A obesidade está ligada a uma variedade de doenças que podem levar a uma morte precoce e, portanto, constituem fatores de risco para uma companhia de seguros.Essas doenças incluem diabetes, doenças cardíacas, acidentes vasculares cerebrais e doenças cardiovasculares.

As companhias de seguros geralmente usam o índice de massa corporal, ou IMC, para determinar se o peso corporal de um candidato está dentro de um intervalo saudável. A fórmula do IMC considera apenas dois fatores: altura e peso. Ele ignora a estrutura óssea, composição corporal ou proporção de músculo em gordura e outras variáveis ​​que podem aumentar o peso de uma pessoa sem contribuir para a saúde. O cálculo nem se distingue entre machos e fêmeas. Em suma, é uma medida errada de saúde. No entanto, um segurado de seguro de vida precisa estar atento ao seu IMC se ele quiser pagar o valor mais baixo do prémio.

Para um macho de altura média, que é aproximadamente 5 pés 10 polegadas nos Estados Unidos a partir de 2015, o intervalo de peso saudável, conforme determinado pelo cálculo do IMC, é de 132 libras a 173 libras. Desenhando uma imagem mental rápida desse adulto masculino que pesa 132 libras, e então perceber que a métrica do IMC considera isso saudável, fornece uma boa indicação de por que é falho. Mais uma vez, no entanto, as companhias de seguros usam o IMC apesar das suas deficiências, o que significa que qualquer pessoa que queira economizar em prémios deve estar ciente disso.

Seja seguro por trás da roda

É de conhecimento comum que as violações em movimento e os acidentes de trânsito em falta levam a taxas de seguro de automóvel mais elevadas. Muitas pessoas não conseguem perceber, no entanto, que um registro de condução pobre pode elevar as taxas de seguro de vida de uma pessoa também.

Ao contrário do tabagismo e do excesso de peso, a acumulação de ingressos rápidos e a demonstração de uma propensão para entrar em fender-benders representam fatores de risco para uma companhia de seguros. Um segurado que é descuidado ao volante é estatisticamente mais propenso a sofrer um grave acidente de carro do que alguém que dirige defensivamente e com cuidado. Uma vez que uma percentagem de acidentes de carro são fatais, as companhias de seguros de vida tomam isso em consideração ao estabelecer prémios.

Obeying postou limites de velocidade e todas as leis de trânsito, procurando outros motoristas e mantendo um registro de veículo em movimento limpo, ou MVR, pode economizar muito em prémios de seguro de vida.

Lock It In Early

A partir de 2015, a expectativa de vida nos Estados Unidos é de cerca de 79 anos. Quanto mais perto uma pessoa é para essa idade quando ele compra seguro de vida, maiores são os prémios. É uma matemática simples: quando uma pessoa idosa compra uma política, a companhia de seguros de vida espera ter menos anos para cobrar prémios antes de pagar um benefício de morte. As políticas de seguro de vida a termo, que apenas fornecem cobertura por um número fixo de anos, também são menos dispendiosas quando compradas em uma idade jovem. Isso ocorre porque uma pessoa é estatisticamente menos propensa a morrer nos 30 anos do que na década de 50.

Os jovens geralmente agem como se estivessem vivendo para sempre, e eles são horríveis em considerar sua própria mortalidade. Por estas razões, muitos deles negligenciam a segurança do seguro de vida em uma idade precoce, enquanto os prêmios ainda são baratos. Isto é um erro. Quanto mais jovem uma pessoa é quando ele compra seguro de vida, menos ele paga em prêmios pela duração da política.

Seguro de vida de termo de compra

O seguro de vida vem em dois tipos: seguro de vida e seguro de vida integral. Os nomes deles os descrevem com precisão. O seguro de vida a termo abrange uma pessoa por prazo fixo, usualmente 10 ou 20 anos, embora algumas empresas ofereçam políticas de longo prazo em incrementos de um ano de três a 30 anos. O seguro de vida inteira, ao contrário, fornece cobertura desde o dia em que uma pessoa tira a política até o dia em que ele morre.

Como a maioria das apólices de seguro de vida a termo nunca paga um benefício de morte, como o segurado geralmente está vivo quando o termo chega ao fim, a companhia de seguros pode cobrar muito menos nos prêmios e continuar lucrativa. Uma pessoa jovem que mantém um peso saudável e não fuma ou é arrasada geralmente pode obter US $ 500, 000 ou mais na cobertura de vida do termo por um prémio mensal de menos de US $ 50.