Mesmo quando esperamos que nossos retornos de impostos trouxessem um reembolso, todos nós tememos preparar o prazo de imposto. Os formulários de impostos arcanos, instruções que poucos podem decifrar e nossas situações financeiras cada vez mais complexas tornam o retorno de cada ano mais pesado do que o último. Muitos especialistas em finanças pessoais recomendam ajustar sua retenção para que você não obtenha um cheque de reembolso na primavera (argumentando que isso equivale a dar ao Tio Sam um empréstimo sem juros por vários meses) quando você poderia colocar esse dinheiro em uso imediato. No entanto, para algumas pessoas, ter o governo de seu dinheiro para eles é a maneira mais fácil de alcançar seus objetivos de poupança.

Tutorial : Guia do imposto de renda pessoal

Mas aguarde! Se você não tem um plano para o dinheiro quando chega esse cheque de reembolso, pode ser muito fácil gastá-lo. Em vez de sucumbir ao impulso, considere estas cinco opções para permitir que as economias acumuladas no ano passado lhe proporcionem maior segurança financeira e paz de espírito nos próximos anos.

VER: Guia de Imposto de Renda

1. Pay Down Debt
Se você tiver uma dívida de cartão de crédito de alto juros, colocar seu cheque de reembolso de impostos para pagá-lo provavelmente dará retornos maiores do que qualquer outra opção. Isso ocorre porque, quando o saldo que você deve às empresas de cartão de crédito diminui, os juros (ou encargos financeiros) que você tem que pagar com essa dívida também diminuem. Dependendo da sua taxa de juros, você estará economizando em qualquer lugar de 10% a 29% por ano em juros sobre qualquer parte do seu saldo que você consegue aniquilar. O simples ato de usar seu reembolso para pagar US $ 1 000 de dívida neste ano pode poupar centenas de dólares em taxas financeiras futuras.

VER: Compreender o interesse do cartão de crédito

2. Financiar suas economias de emergência
Se você tiver a sorte de não ter nenhum cartão de crédito ou outra dívida de juros altos, coloque-se em uma posição mais forte para permanecer assim, colocando seu cheque de reembolso em sua conta de poupança de emergência. Esta conta de poupança especial permitirá que você cubra todas as despesas em caso de emergência, como ser despedido do trabalho ou confrontado com facturas médicas inesperadas. Em vez de emprestar dinheiro com empresas de cartão de crédito a taxas elevadas ou pagar juros e penalidades em um empréstimo de sua 401 (k), uma conta de poupança de emergência bem financiada irá colocá-lo em posição de emprestar-se o dinheiro de graça sem comprometer seu crédito pontuação ou sua aposentadoria. A maioria das pessoas precisa do equivalente a pelo menos três meses de salário em um fundo de emergência para se sentir confortável.

SEE: Construa-se Um fundo de emergência

3. Salvar para aposentadoria
Se sua dívida de cartão de crédito não existe e você tem vários meses de despesas de vida salvas, considere-se antes do pacote. Para fortalecer ainda mais sua posição financeira, considere colocar seu cheque de reembolso de impostos em um IRA tradicional ou Roth.Se você ainda não possui um IRA, por que não aproveitar esta oportunidade para começar um?

Enquanto você atende a determinados requisitos de renda conforme definido pelo IRS, você tem direito a abrir um Roth IRA, mesmo se você já tiver um plano de aposentadoria 401 (k), 403 (b) ou outro patrocinado pelo empregador.

4. Invest in Real Estate
Se você ainda não possui sua própria casa, mas gostaria de algum dia, agora é hora de começar a trabalhar com esse objetivo. Tendo aprendido as lições da bolha imobiliária, ao longo dos próximos anos, muitos potenciais compradores de imóveis estarão em uma ótima posição para aproveitar os preços da habitação deprimidos e os empréstimos não predatórios. Se você já é um detentor de hipoteca, pagar seu principal de hipoteca cedo pode ajudá-lo a economizar juros. Verifique com seu credor de hipoteca para ver quais opções de recompensa antecipadas estão disponíveis nos termos do empréstimo.

VER: Por que o Mercado Habitacional Bubbles Pop

5. Comece um Fundo de poupança da faculdade
Nunca é muito cedo para começar a economizar as despesas de matrícula dos seus filhos. Quanto mais cedo você começar, menos você precisará salvar, porque o interesse e o tempo compostos farão grande parte do trabalho para você. Se você economizar até quatro anos de maturidade, você sempre pode começar a colocar seu dinheiro extra para fundos de faculdade para livros, computadores e outros. Um plano comum de poupança de matrícula, chamado plano da seção 529, permite que você pague antecipadamente as despesas de educação superior qualificadas nas instituições elegíveis. Nem todos os 529 planos são os mesmos, então você vai querer fazer alguma pesquisa para ver qual seria o melhor para sua família. Outra opção é a Coverdell Education Savings Account (ESA). Esta conta de imposto diferido irá ajudá-lo a acelerar suas economias.

A linha inferior
Embora nenhuma dessas opções seja tão glamorosa como a compra de uma TV de tela plana, a remodelação da sua cozinha ou o cruzeiro ao Havaí, dando-se o tipo de segurança financeira que lhe permite respirar fácil mesmo em tempos de crise irá proporcionar-lhe uma compostura legal que nunca saia de moda.