Você é vulnerável ao confiar em um consultor financeiro. Primeiro, lidar com o dinheiro é sensível por direito próprio. Em segundo lugar, os mercados financeiros são voláteis e as recessões ocorrem, apesar dos melhores assessores financeiros. Então, como o consumidor pode descobrir se ele ou ela está recebendo bons conselhos financeiros?

Olhe para estas 5 bandeiras vermelhas

Revise estes 5 sinais de alerta para descobrir se você pode estar recebendo conselhos financeiros ruins.

1. Seu conselheiro se contrapõe quando você pergunta como ele ou ela é paga. Os consultores financeiros não funcionam de graça, e é importante entender como o seu é pago. Em geral, se o seu consultor for pago com base em comissões, então há um maior incentivo para trabalhar primeiro para si mesmo recomendando compra e venda excessiva de títulos. Na verdade, há um nome para esse tipo de comportamento sem escrúpulos, é chamado de "agitação". '(Para mais informações, consulte: Consultores financeiros somente para taxas: o que você precisa saber .)

2. Seu conselheiro não é fiduciário. O padrão fiduciário exige que seu administrador de dinheiro mantenha seus ativos em confiança e gerencie os ativos para seus melhores interesses e não os seus próprios.

Embora não seja uma garantia de um mau conselho financeiro, os conselheiros que não são fiduciários têm um forte potencial de conflito de interesses. Existe uma lista detalhada de tipos de certificações para consultores financeiros; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC e muito mais. Na verdade, não há designação universal para o profissional financeiro. Mas uma coisa é certa, você quer um conselheiro que ponha seus interesses à frente. (Para mais, veja: O que você precisa saber sobre o padrão fiduciário .)

3. Seu conselheiro promete uma taxa de retorno garantida anormalmente alta.

Os mercados financeiros são voláteis e os retornos vão para cima e para baixo. Não é incomum que o mercado de ações caia 10 ou 20% um ano apenas para recuperar o próximo. O mesmo vale para os mercados de títulos. Embora existam produtos de renda fixa, como certificados de depósito e anuidades, com taxas de retorno prometidas, se o consultor promete uma taxa de retorno maior que o mercado, fique atento. O risco eo retorno estão inversamente correlacionados. Em outras palavras, para ter uma oportunidade para uma maior taxa de retorno, você necessariamente precisa assumir maior risco. Seja cético quando lhe for oferecida uma taxa de retorno segura e alta. (Para mais, veja: Como Para evitar cair presa no próximo Madoff Scam .)

4. Não seja influenciado por pedigree. O conselheiro garante confiança total por causa de seus impressionantes antecedentes educacionais. Existem consultores sem escrúpulos com graus de universidades de prestígio. Também pode haver golpes em sua igreja, organização de ex-alunos ou grupo de vizinhança (veja: Fraude de afinidade .)

A afiliação não é igual à confiança.

Harvard educou Gabriel Bitran, ex-professor e decano associado da prestigiosa escola de negócios do MIT, juntamente com seu filho, Marco, prometeu retornos de 18% a 23% de seu programa de computador proprietário. Seu fundo de hedge, GMB Capital, siphoned dinheiro de contas de seus clientes e eles acabaram na prisão. (Para mais, veja: Fraude de afinidade: sem segurança em números .)

5. Corra, não ande se o conselheiro pede que você faça cheques pagáveis ​​a ele ou a ela pessoalmente, em vez de uma agência ou empresa de transferência bem considerada.

Compreenda os procedimentos adequados de gerenciamento de investimentos. Fique atento se você não receber declarações mensais e / ou as declarações não são claras e fáceis de entender. Se as comunicações de investimento da empresa não incluem o nome dos investimentos na conta, o rendimento dos investimentos, o valor de mercado e a base do custo dos investimentos, fique cauteloso. (Para mais informações, consulte: Top Financial Advisor Scams e como evitá-los .)

A linha inferior

É o seu dinheiro e, em última instância, você deve ser responsável por investigar o profissional financeiro. Nunca há um investimento garantido ou financeiro perfeito "garantido". Use bom julgamento e pratique a devida diligência ao contratar com gerentes e conselheiros profissionais de dinheiro. (Para mais informações, veja: Pagando seu consultor de investimentos: taxas versus comissões .)