O Monopoly tem sido um jogo de tabuleiro clássico há mais de 100 anos. É um jogo de comércio imobiliário que quase todos jogam por diversão e uma chance de ser um magnata imobiliário. Mas se você jogou o Monopoly o suficiente, você percebe rapidamente que o jogo oferece muita sabedoria financeira e lições que podem ser aplicadas ao mundo real das finanças e do investimento. Abaixo estão cinco lições valiosas que não só ajudam você a aumentar suas chances de ganhar o jogo de tabuleiro, mas também aumentar suas chances de ter uma compreensão melhor e útil de princípios financeiros e de investimento prudentes.

Lição Um - Mantenha sempre o dinheiro à mão De longe, esta é talvez a lição mais importante tanto no jogo como no mundo financeiro. Para ganhar no Monopoly, você tem que ser o último jogador à esquerda, ou seja, o último a ter dinheiro. Então, se você se mover sem rumo ao conselho do Monopoly, comprando tudo à vista, quando chegar a hora de pagar suas obrigações financeiras, é provável que você fique sem dinheiro. Nenhum dinheiro significa que você deve começar a vender os imóveis (ativos) que você adquiriu com um desconto profundo para o que pagou por eles. No jogo, você pode hipotetizá-los com desconto para enfrentar o valor. Uma vez que este processo acontece, a menos que você tenha sorte, é apenas uma questão de tempo antes de falir.

O mesmo princípio exato se aplica às questões financeiras do mundo real. Os Estados Unidos obtiveram um lugar de frente para as consequências que ocorreram durante a recessão quando o dinheiro não está disponível. Quando a Grande Recessão atingiu, as pessoas estavam gastando dinheiro como loucos, graças a um vício em crédito. No entanto, quando o mercado imobiliário foi destruído e a crise bancária da U. S. entrou em erupção, aqueles sem dinheiro foram dizimados. O efeito do monopólio ocorreu: sem dinheiro, as pessoas tiveram que "vender" o que possuíam em descontos íngremes. Incapaz de fazer pagamentos de hipoteca, as pessoas foram forçadas a vender suas casas por muito menos do que pagaram por elas, ou pior, o credor foi encerrado na propriedade. Qualquer equidade foi eliminada.

As mesmas consequências foram sofridas na bolsa de valores para um grau surpreendente. Quando os mercados de crédito apreenderam, muitos investidores se agarraram para arrecadar dinheiro. A única opção que eles tinham era vender títulos a qualquer preço. Esta necessidade de dinheiro criou uma avalanche de venda que criou o enorme declínio do mercado em 2008 e, em última instância, levaram a pessoas boas e trabalhadoras a perder a maioria, senão a totalidade, de seus ativos investidos. Por outro lado, as pessoas que tiveram dinheiro receberam a oportunidade de comprar ativos - ações, imóveis, títulos - por fracções do que valeram e, no final, ganharam o jogo e ganharam mais dinheiro.

Lição 2 - Seja Paciente Para ganhar no Monopoly, você precisa ser paciente e ter um plano de jogo. Você simplesmente não pode ganhar comprando cada peça de imóveis em que você pousou; você tem que ter uma abordagem geral de como você deseja prosseguir. Se você é impaciente e comece a comprar cada peça no quadro em que você pousar, você vai se encontrar rapidamente com o dinheiro e, portanto, incapaz de fazer qualquer coisa, exceto esperança para o melhor. Portanto, você precisa ser paciente e saber quando comprar e quando fazer um passe.

Da mesma forma, se você apenas comprar sem disciplina ao investir, você estará colocando seu resultado na esperança de que o mercado se comporte bem. Investidores de sucesso não investem com base na esperança, eles investem com uma abordagem disciplinada. A paciência é parte integrante dessa abordagem.

Durante o boom da internet no final da década de 1990, Warren Buffett foi ridicularizado por não investir em empresas de internet, enquanto os especuladores ao seu redor estavam capturando ganhos de três dígitos. Um dos sortudos entrou e saiu no momento certo; No entanto, para a grande maioria, o resultado foi perdas dolorosas. Buffett exerceu paciência durante anos, enquanto todos os outros estavam perseguindo ações da Internet. No final, quando o mercado e os investidores ficaram sem dinheiro, o fundo chegou rapidamente, eliminando a maioria dos investidores que não eram pacientes e disciplinados o suficiente.

Lição Três - Foco no fluxo de caixa
O monopólio é um jogo simples: você começa com algum dinheiro e seu objetivo é ser o último jogador em pé com dinheiro. A maneira como você ganha no Monopoly é coletando aluguéis na propriedade ou fluxo de caixa. Muitas pessoas não sabem disso, mas as propriedades mais valiosas no quadro do monopólio, com o melhor fluxo de caixa, são as quatro ferrovias; Se você pode possuir todos os quatro, você colocou-se em uma posição muito boa. Com cada ferrovia custando US $ 200, ao possuir os quatro, você cobra US $ 200 no aluguel ou um retorno de 25%. Eu percebo que esta pode ser uma maneira muito bizarra de olhar para um jogo, mas é precisamente por isso que o Monopoly oferece algumas valiosas lições financeiras e de investimento.

Ao longo do tempo, os ativos aumentam o valor com base nos fluxos de caixa que eles produzem. Mesmo algo tão simples como uma conta de poupança ou fiança de poupança torna-se mais valioso se ganhar mais dinheiro, eu. e. , uma taxa de juros mais alta. Ao investir, os investimentos mais bem sucedidos provêm dessas empresas que podem gerar fluxos de caixa crescentes. Empresas icônicas como a Coca-Cola, a Johnson & Johnson e a IBM têm sido investimentos bem sucedidos há décadas por causa do crescimento dos fluxos de caixa.

Lição quatro - o recurso mais caro não é sempre o melhor A maioria dos jogadores monopolistas quer possuir Park Place e Boardwalk, pois eles têm os maiores pagamentos. Mas eles também são as peças mais caras para manter. Muitas pessoas perdem no Monopoly possuindo as peças mais caras porque não prestam atenção ao custo, apenas o fluxo de caixa. Concentrar-se no fluxo de caixa sem levar em conta o custo pago para atingir esses fluxos de caixa é jogar o jogo com as persianas.

Aqueles que ganham no Monopoly, e investem no longo prazo, em vez disso, se concentram no valor obtido pelo preço pago.Ao investir, os melhores investimentos muitas vezes podem ser manchados de empresas que negociam a preços reduzidos. Possuir Boardwalk e Park Place não é como você ganha no Monopoly; você ganha ganhando mais dinheiro. Ao investir você ganha comprando baixo e vendendo alto. Quando você se concentra nos ativos mais caros, as probabilidades são que você está pagando demais e configurando-se para perdas.

Lesson Five - Não coloque todos os seus ovos em uma cesta Você não ganhará muito no Monopoly apenas possuindo uma propriedade no quadro e carregando com os hotéis. Também é difícil de ganhar se você tentar comprar tudo no quadro e se espalhar muito magro. Ocasionalmente, você pode ter sorte e ter cada oponente aterrando em sua propriedade, mas geralmente o vencedor é alguém que divulga suas propriedades em todo o conselho e tem múltiplas chances de capturar aluguéis.

O mesmo princípio se aplica ao investimento. Se você apostar tudo em um ou dois estoques, você está se expondo a um possível apagamento se algo der errado. Ao mesmo tempo, você pode diluir seus ganhos tentando possuir 100 ações diferentes. Diversificar inteligentemente - estudos mostraram que uma carteira não ganha benefícios de diversificação adicionais após 15 a 20 títulos. Então, não basta apostar em um ou dois ativos ou tentar manter-se com 50 ativos.

A linha inferior Claro, um jogo de tabuleiro como o Monopoly não deve ser tomado como uma educação completa em finanças e investimentos, pois certamente tem falhas. No entanto, ele tem algumas lições valiosas a serem ensinadas, de modo a se espalhar de maneira inteligente, manter o dinheiro disponível, concentrar-se nos fluxos de caixa, ser paciente e prestar atenção ao preço. Use estas cinco lições como uma publicação de guia para decisões de investimento mais inteligentes e bem-sucedidas.