Uma das maiores barreiras para iniciar uma pequena empresa é o dinheiro. Quer se trate de uma pequena padaria ou do próximo Google, cada empreendimento precisa de capital para pesquisa e desenvolvimento, despesas operacionais iniciais até gerar receita e, dependendo do negócio, atrair investidores anjo e capitalistas de risco.

Muitos empresários consideram primeiro os empréstimos bancários como sua principal fonte de financiamento, mas essa rota pode ser fúnebre, especialmente na sequência da Grande Recessão de 2008 e da persistente crise de crédito. Como um arranque, você provavelmente não precisa do que os bancos desejam ver: um histórico financeiro para sua empresa que demonstra sua capacidade de reembolsar um empréstimo. Sem isso, pode ser difícil, se não impossível, obter um empréstimo bancário para lançar o seu negócio. Este vazio no crédito bancário forçou os empresários a se tornar criativos e buscar fontes alternativas de financiamento não bancário. Aqui estão cinco deles.

1. Angel Investors

Os investidores anjo são muitas vezes profissionais ou empreendedores experientes que querem ajudar a próxima geração de empresários. Um investidor anjo dá-lhe dinheiro e, em troca, você fornece equidade em sua empresa. Como um bônus, os anjos trazem anos de experiência à mesa e muitas vezes oferecem orientação e orientação, o que pode ser inestimável para uma inicialização.

Cada anjo tem um foco diferente: alguns preferem investir nas empresas no início, enquanto outros escolhem aqueles além da fase de inicialização. Muitos receptores de investimento de anjo já têm algumas receitas, mas precisam de financiamento para levar seus negócios para o próximo nível. Os anjos investem seu próprio dinheiro e devem atender à definição da SEC de um investidor credenciado: um patrimônio líquido mínimo de US $ 1 milhão e um rendimento anual de pelo menos US $ 200.000 (US $ 300.000 se casado). Para mais informações, veja Posso tornar-me um investidor anjo?

2. Crowdfunding

Sites da Crowdfunding como o Kickstarter e o Indiegogo fornecem plataformas para empresários para lançar suas idéias e arrecadar dinheiro. Funciona assim: você inicia uma campanha de crowdfunding que detalha sua idéia de negócios, objetivos de financiamento e prazo, além de quaisquer recompensas que você deseja oferecer aos que o apoiam. Para alcançar a maioria das pessoas possível, você divulga a palavra usando mídia social, divulgação de e-mail e outros tipos de marketing. Se as pessoas gostam do seu projeto, eles prometem dinheiro para ajudar a fazer isso acontecer. Com certos sites de crowdfunding, você é pago e seus cobradores são cobrados somente se seu objetivo de financiamento for cumprido antes do prazo. (Para mais informações, consulte Como usar o Crowdfunding para iniciar sua empresa .)

3. Família e amigos

Pode ser difícil encontrar dinheiro nos estágios iniciais do seu negócio, especialmente se tudo o que realmente tem é uma idéia sem clientes, receita ou ativos para fazer backup.Os amigos e a família podem ser uma importante fonte de financiamento no início porque são as pessoas que devem acreditar mais em você, mesmo antes de provar que sua idéia funciona. Porque sempre existe o risco de não poder pagar qualquer empréstimo, aproxime-se apenas dos amigos e familiares que entendem os riscos e estão preparados para enfrentar eventuais perdas.

Embora você possa ser tentado a tomar o dinheiro com uma simples promessa verbal de pagá-lo de volta, é importante colocar tudo por escrito. Isso protege você e seu credor vem o tempo de imposto e ajuda a evitar futuros mal-entendidos. No mínimo, um contrato de empréstimo escrito deve incluir o quanto você está emprestando, para o que você usará o dinheiro, se o empréstimo está garantido ou não garantido, e quando e como você pagará o dinheiro, incluindo uma taxa de juros que reflete um valor de mercado justo. Como as leis tributárias relativas a este tipo de empréstimos são surpreendentemente complicadas, é uma boa idéia consultar um contador fiscal qualificado ao configurar o empréstimo.

4. Empréstimos Peer-to-Peer

O empréstimo peer-to-peer, também chamado de empréstimo social, P2PL ou apenas P2P, é uma alternativa às opções tradicionais de empréstimos e investimentos. Um dos lados do P2P consiste em mutuários: pessoas que precisam de dinheiro por vários motivos, incluindo custos de inicialização de pequenas empresas. Por outro lado, os investidores são: pessoas que emprestam dinheiro em troca de renda, que vem sob a forma de interesse. As plataformas P2P on-line negociam os negócios, alinhando mutuários qualificados com credores dispostos.

Nos primeiros dias do P2P, os investidores eram credores individuais em busca de melhores retornos do que aqueles obtidos através do estacionamento de seu dinheiro em um CD ou conta de poupança. Hoje, grande parte do financiamento vem do dinheiro institucional e da Wall Street. E enquanto as plataformas de empréstimos P2P tradicionalmente se concentram no financiamento da dívida do consumidor, outras economias verticais no espaço de empréstimos on-line estão emergindo, como pequenas plataformas de empréstimos específicas para empresas como o Financiamento do Círculo. (Para mais informações, veja Empréstimos entre pares reduz as fronteiras financeiras .)

5. Toque em um IRA

Se você estiver frustrado com os pobres retornos do seu IRA e ter problemas para garantir o financiamento em outros lugares, você pode considerar investir seus ativos do IRA em sua empresa. O processo é complicado, no entanto, e vem com muitas implicações fiscais, por isso é melhor consultar um planejador financeiro, seu contador fiscal e / ou seu advogado para garantir que ele seja feito corretamente - e legalmente.

Esta é uma abordagem:

• Estabelece um IRA auto-dirigido. Com este tipo de IRA, você pode investir em qualquer coisa permitida pelo IRA, incluindo imobiliário, franquias, private equity e sua própria empresa.

• Transmita o IRA, 401 (k), 403 (b) ou Keogh para o IRA auto-dirigido.

• Formule uma LLC para sua empresa.

• Use os fundos no IRA auto-dirigido para comprar unidades de associação na LLC

Tenha em mente que muitos planejadores financeiros se recusam a essa idéia, uma vez que você está essencialmente apostando suas economias de aposentadoria que sua idéia de negócios funcionará.Você deve decidir se você tem a tolerância para colocar seus dólares de aposentadoria em risco. Em caso afirmativo, certifique-se de consultar profissionais qualificados e respeitáveis ​​para ajudá-lo a configurar tudo. Caso contrário, encontre outra maneira de financiar sua inicialização. (Para mais, veja Auto-dirigido IRA: O movimento certo para você? )

A linha inferior

Mesmo as melhores ideias podem falhar sem um financiamento adequado. One near-miss é a franquia "Star Wars": na década de 1970, quando George Lucas tentou vender seu roteiro chamado "The Star Wars", ele teve dificuldade em encontrar um estúdio disposto a fazê-lo. Lucas perseverou e, eventualmente, o filme recebeu apoio no 20th Century Fox. Sem essa interrupção, e a determinação de Lucas, a franquia "Star Wars" talvez nunca existisse - é difícil de acreditar, considerando que agora tem um valor total de US $ 30 bilhões (e crescendo).

Mesmo que você não esteja iniciando a próxima franquia Google ou "Star Wars", você precisará de dinheiro para começar e crescer seu negócio. Felizmente, existem várias maneiras de financiar um novo empreendimento de pequenas empresas, incluindo os cinco listados aqui.