O Grupo Vanguard tem uma pegada maciça no mercado de planos 401 (k) com seus fundos de baixo custo, popularmente populares, que povoam milhares de planos. Também se tornou um jogador importante no espaço do provedor do plano 401 (k). A Vanguard serviu o mercado de planos institucional 401 (k) há algum tempo e, mais recentemente, entrou no mercado de pequeno a médio porte com seu Acesso ao Plano de Aposentadoria. Veja mais de perto os produtos 401 (k) da Vanguard e suas posições no mercado.

Vanguard Institutional (Mid / Large / Mega) 401 (k) Plan Services

A Vanguard oferece serviços abrangentes de patrocinadores de planos através do grupo de investidores institucionais para planos com ativos de mais de US $ 50 milhões. A Vanguard é parceira dos patrocinadores de planos em todos os níveis de planejamento e gerenciamento de planos. A equipe estratégica de consultoria de aposentadoria colabora com o patrocinador do plano para desenvolver estratégias de planos personalizados. Um gerente de relacionamento com o cliente é designado para fornecer suporte diário em todos os problemas. Cada cliente do patrocinador do plano também tem acesso a um consultor de segurança de rendimentos de aposentadoria de 1974 (ERISA) para se manter atualizado sobre o ambiente regulatório e as questões de conformidade com ERISA. Um consultor de comunicações trabalha com os clientes patrocinadores do plano para projetar estratégias de educação e criar comunicações específicas para os participantes do plano.

No nível de investimento, a experiência e a experiência da Vanguard são canalizadas para cada cliente através do seu departamento de revisão de portfólio, que seleciona, monitora e executa a devida diligência em fundos externos. O seu grupo de investimento de capital fornece experiência de investimento em estratégias ativas e de índices, eo grupo de renda fixa fornece conhecimentos de investimento para todas as estratégias de renda fixa ou de renda fixa.

A Vanguard realmente intensificou seus serviços de administração de planos e manutenção de registros com um investimento multimilionário em seus sistemas de back-office, oferecendo aos clientes uma administração mais simplificada. Também investiu fortemente em tecnologia proprietária que analisa o comportamento dos participantes do plano para criar soluções personalizadas para melhorar a participação do plano e aumentar a experiência dos participantes.

As taxas são cotadas por plano. A Vanguard, que alcançou o pináculo dos provedores de fundos mútuos através de seus fundos de baixo custo, também usa sua escala e sua estrutura de propriedade única para transferir economia de custos para seus clientes 401 (k). O Boston Research Group conduz um estudo anual que deu à Vanguard o melhor ranking em valor por custo. Também ganhou status de nível superior na satisfação geral, inovação de produtos, serviços de manutenção de registros e desempenho de investimentos.

Plano Plano de aposentadoria de vanguarda - Small Business 401 (k) Plano

As pequenas empresas sempre foram prejudicadas quando se trata de oferecer planos de aposentadoria de empregados.Os recursos necessários para realizar a devida diligência, selecionar opções de investimento, fornecer educação aos participantes e lidar com questões de conformidade estão muito além da capacidade da maioria das pequenas empresas. Em 2011, a Vanguard se propôs a oferecer ao mercado de pequenas empresas desatendidas um produto em grande escala 401 (k) com os mesmos benefícios de economia que oferece aos seus maiores clientes. Vanguard Retirement Plan Access é um produto incluído em 401 (k) que fornece patrocinadores de planos de pequenas empresas com suporte de design, gerenciamento, administração, monitoramento e conformidade de ponta a ponta.

Ao contrário de outros produtos agrupados 401 (k), o Plano de aposentadoria oferece aos patrocinadores de planos o design de produtos personalizados com a capacidade de ditar os termos específicos de seus planos. Os patrocinadores de planos podem escolher entre mais de 10 000 fundos, incluindo fundos Vanguard e não-Vanguard de baixo custo. Os patrocinadores do plano também podem providenciar para que os participantes do plano usem contas de corretagem auto-dirigidas para gerenciar seus próprios investimentos.

Historicamente, as pequenas empresas pagaram taxas extraordinárias por 401 (k) serviços de administração, muitas vezes excedendo 1. 5% dos ativos em comparação com uma média de 0,5% para empregadores maiores. A Vanguard cobra uma taxa de administração por participante em vez de uma taxa de ativos que pode aumentar as despesas quando os ativos crescem ao longo do tempo. Ele também oferece um crédito de taxa de manutenção de registros para cobrir uma parte do custo. Um exemplo hipotético usado pela Vanguard mostra onde um plano de US $ 1 milhão com 25 participantes resultaria em uma taxa total de 0,5%.

Como cada plano tem sua própria maneira de estruturar e taxas de embalagem, comparar a Vanguard com seus pares é como comparar maçãs e laranjas. A Vanguard pode manter as tarifas ao mínimo porque seus clientes são proprietários da empresa, e os lucros das taxas sempre são reinvestidos nos planos ou pagos aos clientes.