Graças à sua vasta gama de fundos de investimento de índice de baixo custo e fundos negociados em bolsa (ETFs), a Vanguard tornou-se uma das maiores empresas de investimento do mundo. Também se tornou um destino popular para aqueles que estão olhando para reverter suas economias de aposentadoria de um plano de trabalho 401 (k).

Muitas empresas de investimento trabalharam para manter o processo de rolagem o mais simples possível para atrair ativos e a Vanguard não é exceção. Para evitar atrasos no processo de rolagem, é importante saber o que esperar e quais informações são necessárias para concluir a transação.

A papelada que você precisa para completar uma rolagem

Para iniciar o processo de rolagem, você precisa entrar em contato com a Vanguard e com seu empregador.

Você pode usar o site da Vanguard para iniciar a rolagem. Se você precisar de assistência para iniciar o processo, você também pode entrar em contato com o serviço ao cliente da empresa por telefone para obter ajuda. Primeiro, você precisa selecionar o tipo de conta que você precisa. Você pode optar por comprar fundos de investimento e ETFs da Vanguard diretamente da empresa, ou você pode abrir uma conta de corretagem que lhe permite escolher ações e fundos mútuos de provedores não-Vanguard. Inclua uma cópia recente da sua declaração trimestral 401 (k) para verificar as informações da sua conta.

Muitos empregadores têm sua própria rotuleira de rolagem que você precisa preencher para liberar os fundos do seu 401 (k). Você precisa completar isso e devolvê-lo ao seu empregador com as instruções de que a verificação de rolagem seja feita e enviada diretamente para a Vanguard.

Uma vez que você tenha completado toda a sua papelada, a rolagem geralmente leva cerca de duas a três semanas para ser concluída.

Compreendendo taxas e custos

A Vanguard não cobra taxas de processamento para completar sua rolagem. Na maioria dos casos, seu empregador não cobra qualquer tipo de taxa.

Dependendo da quantidade de dinheiro que você está rolando e de quais investimentos você escolhe, algumas taxas podem ser aplicadas. A Vanguard cobra uma taxa de manutenção da conta anual de US $ 20, a menos que você atenda requisitos de investimentos mínimos específicos ou se inscreva na entrega de declarações eletrônicas.

As contas de corretagem podem suportar custos adicionais. As compras de fundos de investimento e ETF das Vanguardes vêm sem custos de transação, mas a compra de ações de fundos e produtos não-Vanguard podem vir com taxas. Além disso, as compras de ações individuais, títulos ou contratos de opções vêm com seu próprio cronograma de comissões, que depende do saldo total da conta.

Escolhas de investimento disponíveis

Um dos grandes benefícios sobre o rolamento de seus dólares de aposentadoria para uma conta de aposentadoria individual (IRA) é a vasta quantidade de escolhas que lhe dá.Considerando que 401 (k) s são geralmente limitados a um punhado de opções de investimento, quase qualquer tipo de segurança ou investimento está disponível em um IRA.

Quando você passa o seu 401 (k) para um IRA Vanguard, você tem acesso à programação da Vanguard de mais de 100 fundos mútuos diferentes. Se você está escolhendo uma conta de corretagem para o seu IRA, você obtém acesso à família de fundos Vanguard, bem como a maioria dos outros produtos da família de fundos, além de ações e títulos individuais.

Outras considerações

Muitos empregadores agora oferecem a opção Roth 401 (k) dentro de seus planos de aposentadoria. Se você está interessado em rolar sobre um Roth 401 (k) para Vanguard, o processo é essencialmente idêntico. Você iria mover seu dinheiro para um Roth IRA em vez de um IRA tradicional, sem custos adicionais envolvidos.

Alguns empregadores podem optar por enviar o rollover diretamente para você em vez de para Vanguard. Se isso acontecer, encaminhe o check-in para a Vanguard. No entanto, o dinheiro precisa chegar à Vanguard dentro de 60 dias para que você possa evitar penalidades do Internal Revenue Service (IRS).