Desde a sua estréia em 1996, o plano de poupança da faculdade 529 foi bem considerado como um dos melhores veículos disponíveis para aqueles que economizam para a faculdade. A retirada de poupança federal livre de impostos, quando usada para despesas de educação superior, combinada com limites de contribuição muito elevados, torna esses planos opções ideais para economias da faculdade. Alguns planos oferecem o benefício adicional das deduções fiscais estaduais pelas contribuições feitas em seus planos.

Para tão sólidos quanto 529 planos são gerais para economia para a faculdade, eles não são a escolha ideal em todas as situações. Dependendo das circunstâncias individuais, outras opções de poupança da faculdade estão disponíveis, o que pode ser mais ideal. À medida que os custos da faculdade continuam a aumentar, os poupadores precisam estar cientes de todas as vantagens possíveis. Várias dessas 529 alternativas de plano não são tão conhecidas, mas devem ser consideradas, pelo menos, pela maioria dos investidores.

Coverdell Education Savings Accounts

Uma das desvantagens de 529 planos é que alguns podem oferecer um menu de opções relativamente limitado. Muitos planos se expandiram para aumentar suas opções de investimento disponíveis, incluindo carteiras baseadas em idade e baseadas em risco. Aqueles descontentes com as escolhas dentro do plano de seu estado podem encontrar a Conta de Poupança de Educação Coverdell (ESA) uma opção atrativa.

As contas da Coverdell solucionam o problema de opções de investimento limitadas na medida em que permitem investimentos em praticamente qualquer título, como ações, títulos e fundos. Eles têm a vantagem adicional de permitir a retirada de ganhos sem impostos para custos qualificados de ensino fundamental, secundário e universitário, enquanto 529 planos apenas fornecem esta provisão para custos de faculdade.

Baixos limites de contribuição e restrições de limite de idade são desvantagens do Coverdell. O limite do plano de contribuição total para o Coverdell é de apenas US $ 2 000 por ano e não indexa a inflação. Os saldos no plano também devem ser retirados quando o beneficiário chegar a 30, a menos que seja transferido para outro membro da família.

Contas UGMA / UTMA

A Conta de Presente Uniforme para Menores (UGMA) e a Transferência Uniforme para Conta de Menores (UTMA) não fornece os benefícios fiscais do plano 529, mas eles permitem aos titulares de contas uma grande discrição em onde o dinheiro vai e como ele é usado.

Enquanto os saldos na conta devem ser usados ​​para o benefício da criança, eles não são especificamente destinados à faculdade. Este pode ser um benefício especialmente útil para os pais que não tem certeza se seus filhos realmente irão para a faculdade. Como o Coverdell, as opções de investimento para o UGMA / UTMA são praticamente ilimitadas.

As retiradas das contas UGMA / UTMA são tributáveis, embora a taxa de imposto da criança, que geralmente é o suporte mais baixo. Para aqueles que desejam usar saldos nessas contas para matrículas na faculdade, o potencial para receber ajuda financeira pode ser afetado.Uma vez que os saldos da conta UGMA / UTMA são considerados ativos, enquanto que 529 saldos estão isentos, eles podem tornar mais difícil se qualificar para ajuda financeira.

Planos de matrícula pré-pagos

Os planos de propinas pré-pagos são uma opção relativamente mais nova para a economia da faculdade. Esses planos permitem que os estudantes adquiram futuros créditos de taxa de matrícula às taxas atuais, levando a potenciales poupanças de custos importantes na estrada. O investimento nesses planos geralmente é mais semelhante aos 529 planos, na medida em que os planos oferecem um menu de opções, normalmente, incluindo fundos mútuos.

A principal desvantagem do plano de propinas pré-pago é que os saldos só podem ser usados ​​em faculdades e universidades participantes. Os saldos nestes planos normalmente são apenas elegíveis para serem utilizados para propinas. Os custos de sala e bordo só são elegíveis em casos raros.

Contas tributáveis ​​

As contas tributáveis ​​são mantidas em nome dos pais e não fornecem benefícios fiscais específicos, mas mantêm a propriedade de quaisquer saldos nos nomes dos pais. Embora a conta possa ser usada para despesas da faculdade ou qualquer outra finalidade para a criança, ela não é necessariamente comprometida, deixando os pais livres para usar quaisquer saldos na conta para qualquer finalidade sem as penalidades de retirada que possam acompanhar as opções listadas acima.