Os melhores lugares para se candidatar a um empréstimo pessoal não garantido se você tiver apenas crédito justo são cooperativas de crédito ou fontes de empréstimos on-line, como credores peer-to-peer Prosper ou Upstart. Os bancos tradicionais geralmente não conseguem conceder empréstimos pessoais a qualquer pessoa com crédito inferior a libra esterlina, o que significa uma pontuação de crédito de 700 ou superior. No entanto, as cooperativas de crédito e as fontes de empréstimos on-line freqüentemente têm requisitos um pouco menos rigorosos, aceitando candidatos com pontuação de crédito abaixo de 700 ou mesmo pouco abaixo de 650.

Outra opção na busca de um empréstimo com crédito justo é garantir um co-signatário, como um membro da família, que tem um excelente crédito. Pagar a sua dívida pendente na medida do possível antes de solicitar um empréstimo pessoal pode aumentar suas chances de aprovação, já que o nível de sua dívida total pendente e suas obrigações de dívida mensal são fatores importantes que os credores consideram quando revisam seu pedido de empréstimo.

Uniões de crédito

As cooperativas de crédito são geralmente menos rigorosas com seus critérios de empréstimo do que os bancos tradicionais, e eles geralmente oferecem taxas de juros mais baixas também. Lidar com uma cooperativa de crédito local também é a maneira mais rápida de obter dinheiro na mão, em oposição ao uso de fontes de empréstimos on-line que normalmente levam uma semana ou mais para financiar seu empréstimo após a aprovação. Suas chances de serem aprovadas para um aumento de empréstimo pessoal se você já tiver uma conta corrente, uma conta de poupança ou outro empréstimo existente com a cooperativa de crédito.

Uma união de crédito que opera em todo o país e oferece empréstimos pessoais on-line é Penfed Credit Union. Você deve se juntar à união de crédito antes de aplicar, mas você também pode fazer isso online. Penfed oferece empréstimos pessoais até US $ 25.000, com prazos até cinco anos. Penfed também oferece linhas de crédito, o que pode ser uma maneira mais fácil e menos dispendiosa de obter o dinheiro que você precisa se você não precisar de uma única quantia. A menor taxa de juros oferecida em uma linha de crédito é a taxa preferencial mais 7%, ajustada trimestralmente. A taxa mais baixa oferecida em um empréstimo pessoal padrão é de 10. 25%, a partir de dezembro de 2015, disponível para empréstimos com prazo de reembolso não superior a três anos. Os veteranos recebem tratamento preferencial. Penfed não cobra nenhuma taxa de originação de empréstimo.

Prosper

Prosper é um dos mais antigos e mais conhecidos credores peer-to-peer online. Prosper geralmente é um pouco menos exigente nas notas de crédito do que o Lending Club, um credor peer-to-peer similar. Os pedidos de empréstimo podem ser aprovados com pontuações de crédito tão baixas quanto 640. Uma das desvantagens de usar Prosper, ao contrário de usar uma cooperativa de crédito local ou on-line, é que geralmente leva até duas semanas para que seu empréstimo seja financiado. A Prosper opera em todos os estados, com excepção de Iowa, Dakota do Norte e Maine, e oferece empréstimos de US $ 2 000 a US $ 35 000, com prazo de reembolso até três a cinco anos.As tarifas variam de 7 a 34% e são fortemente impactadas pela sua pontuação de crédito. As taxas de originação de empréstimos variam de 2 a 5% do valor do empréstimo, e estas também são afetadas pela sua pontuação de crédito.

Upstart

Upstart é outro credor peer-to-peer online que considera os candidatos com pontuação de crédito tão baixa quanto 640. Upstart exige que seus pagamentos mensais não excedam 55% de sua renda mensal. A empresa é um pouco diferente, pois leva em consideração as escolas atendidas, notas e histórico de trabalho, particularmente para os mutuários mais jovens com histórico de crédito limitado. Upstart oferece empréstimos de até US $ 35.000 por um período máximo de três anos. As taxas de juros são mais baixas no topo do que com a maioria dos credores peer-to-peer, maximizando para fora em 22%. A taxa mínima é de 4. 67%. As taxas de originação de empréstimo da Upstart variam de 1 a 6% do montante total do empréstimo. Upstart está disponível em todos os 50 estados.

Avant

Avant é um credor on-line que considera candidatos com pontuação de crédito tão baixa quanto 580. No entanto, suas taxas de juros são algumas das mais altas, variando de 9. 95 a 39. 95%. A Avant oferece empréstimos de até US $ 35.000 para termos até cinco anos. Empréstimos através da Avant estão disponíveis em 47 estados + Washington D. C. Avant geralmente processa e financia empréstimos muito mais rapidamente do que os credores peer-to-peer.