As pequenas empresas geralmente lutam para encontrar financiamento para expandir e lançar novos produtos ou projetos por causa de sua falta de desempenho histórico estabelecido ou garantia adequada. Uma tendência promissora que oferece uma alternativa ao financiamento bancário tradicional para muitas pequenas empresas está utilizando recursos on-line para obter fundos de empréstimos.

Tradicionalmente, existem duas opções para pequenas empresas em relação ao financiamento. Pequenas empresas podem obter fundos emprestados, também conhecidos como financiamento de dívidas, ou podem vender participações em troca de capital, o que é conhecido como financiamento de capital próprio. Dos dois, o financiamento da dívida é o caminho mais comum, uma vez que muitas vezes é difícil para as pequenas empresas atrair investidores de capital. Além disso, o financiamento da dívida permite ao proprietário da pequena empresa manter o controle total do negócio. No entanto, o financiamento da dívida pode criar problemas, porque cria um encargo financeiro adicional para o negócio novato.

As restrições de crédito apertadas, entre outros fatores na sequência da crise financeira de 2008, tornaram significativamente mais difícil para muitas pequenas empresas obter financiamento, pelo menos, descendo o caminho tradicional de se aproximar bancos locais para empréstimos. No entanto, foram criadas vias alternativas de financiamento para pequenas empresas, a maioria delas acessível principalmente pela Internet.

The Lending Club

O Lending Club utiliza um método de empréstimo peer-to-peer que tem tido muito sucesso. Oferece empréstimos de pequenas empresas até US $ 300.000, com taxas de juros fixas competitivas que, a partir de 2015, começam em torno de 5. 9%. Os empréstimos vêm com uma taxa única de originação que cai entre 0. 99 e 5. 99%. O Lending Club oferece condições de empréstimo de um ano a cinco anos. Pequenas empresas podem pagar seus empréstimos antecipadamente, a qualquer momento, sem multas ou taxas. Isso permite a uma pequena empresa a flexibilidade para se aposentar da dívida, como a lucratividade permite. Após a aprovação, os fundos são depositados no banco do negócio dentro de alguns dias.

O Lending Club amplia os empréstimos a uma variedade de empresas, incluindo varejistas, contratados, fornecedores de saúde e bem-estar e fabricantes. Os requisitos de empréstimo incluem ter sido no negócio há no mínimo dois anos, gerando pelo menos US $ 75.000 em vendas anuais, sem isenção fiscal ou falências recentes, e os empresários detentores de um mínimo de 20% do negócio.

SmartBiz SBA Loans

O SmartBiz permite que as pequenas empresas obtenham empréstimos de Administração de Pequenas Empresas (SBA) em montantes de US $ 5 000 a US $ 350,000. Onde os processos de empréstimo da SBA geralmente levam vários meses para serem concluídos, a SmartBiz oferece às empresas a capacidade de pré-requisitar um empréstimo em aproximadamente cinco minutos e ser pré-aprovado em cerca de 30 minutos.Depois de concluir o processo de candidatura, uma pequena empresa pode receber seu empréstimo em apenas uma semana, dependendo do valor do empréstimo. A simplificação e aceleração do processo de empréstimo SBA tradicional da SmartBiz pode ser uma assistência significativa para pequenas empresas.

QuickBooks Financing

QuickBooks Financing é dedicado a ajudar as pequenas empresas a encontrar recursos que atendam às suas necessidades. Ele serve essencialmente como um mecanismo de busca que combina as empresas com os credores apropriados. Uma pequena empresa simplesmente precisa inserir informações básicas em uma conta do QuickBooks e aguardar os resultados da pesquisa para fornecer uma lista de potenciais provedores de empréstimo avaliado.

Kabbage

Kabbage é uma das fontes de financiamento mais exclusivas para pequenas empresas. Ele fornece ferramentas para pequenas empresas além de apenas financiar recursos. A Kabbage usa uma plataforma criativa que os proprietários de pequenas empresas podem usar para avaliar como seus negócios estão se apresentando, além de idéias sobre como desenvolver ou expandir seus negócios com sucesso.

A Kabbage permite que as empresas se candidatem a empréstimos, criem sites, se relacionem com financiadores vetados e potencialmente seguros fundos futuros para expansão e projetos futuros. Ao avaliar a capacidade de crédito dos candidatos, a Kabbage vai além de apenas considerar as pontuações de crédito, tendo em conta, quando aplicável, o valor de uma empresa de eBay (NASDAQ: EBAY EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) ou negócios similares, e a quantidade de dinheiro que flui através do seu PayPal (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 41-0. 44% Criado com o Highstock 4. 2. 6 < ) conta.