Citigroup Inc. (C CCitigroup Inc72. 71-1. 48% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) lançou um mercado on-line para empréstimos para pequenas empresas em parceria com o Biz2Credit, um arranque baseado em Nova York. O empreendimento visa atender empresas que buscam emprestar pequenas quantias, variando de US $ 5 000 para US $ 1. 0 milhões, e quer tornar o processo tão sem costura e livre de problemas quanto possível. (Veja também: Dicas para melhorar as chances de receber um empréstimo para pequenas empresas .)

No site do Banco de Pequenas Empresas do Citigroup, os candidatos preenchem uma planilha online com detalhes de seus negócios e seus requisitos de financiamento. Depois de enviar esta informação, os banqueiros do Citibank contatam os candidatos dentro de dois dias úteis.

Empréstimo comunitário

Esta não é a primeira vez que o Citigroup manifestou interesse em fazer mais para atender pequenas empresas. Juntamente com o Departamento do Tesouro dos EUA, o Citi apoiou DCSmallBizLoans. com, um portal de empréstimos de pequenas empresas similar lançado em maio de 2015 e operado pela Biz2Credit. DCSmallBizLoans, que serviu pequenas empresas em Washington D. C. comunidades, agora vai desligar.

O lançamento não foi acompanhado por muita fanfarra, já que os dois parceiros procuram manter as expectativas públicas realistas. A Reuters cita o CEO da Biz2Credit, Rohit Arora, dizendo que "o Citigroup e o Biz2Credit escolheram não divulgar o esforço, porque ainda está em estágios muito iniciais. "

Ao atender às necessidades dos pequenos e desfavorecidos candidatos a empréstimos, o empreendimento ajuda o Citigroup a cumprir suas obrigações nos termos da Lei de Reinvestimento Comunitário (ARC) de 1977. A CRA tem como objetivo incentivar as instituições depositárias a atender as necessidades de crédito das comunidades em que eles operam. (Veja também: O Citigroup encerra o negócio de manutenção de hipotecas .)

Um mercado competitivo

Enquanto o segmento de empréstimo de pequenas empresas on-line está cheio de startups, grandes empresas financeiras como a Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e JP Morgan Chase & Co. (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) também estão tentando obter uma peça para a ação.

Wells Fargo, o segundo maior jogador de empréstimo de pequenas empresas depois do Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) , lançou o FastFlex, uma oferta on-line de prestação de pequenas empresas em pequenas empresas, em maio de 2016. O banco, que atende a mais de três milhões de clientes de pequenas empresas, estabeleceu um objetivo de crédito de cinco anos e US $ 100 bilhões para atender pequenas empresas. A Wells Fargo oferece empréstimos na faixa de US $ 10 000 a US $ 35 000 em taxas variando entre 13. 99% e 22. 99%.

Com o crescimento crescente da carteira de empréstimos para pequenas empresas, a JP Morgan está vinculada à On Deck Capital Inc.(ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1. 92% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) em dezembro de 2015 para oferecer pequenos empréstimos comerciais a seus quatro milhões de clientes de pequenas empresas, em Montantes totais de até US $ 250, 00

Enquanto os empréstimos comerciais de menor porte podem trazer rendimentos mais elevados, eles geralmente carregam custos gerais operacionais mais altos para grandes instituições financeiras. Iniciando ou fazendo parcerias com empresas menores, que desempenham um papel fundamental no fornecimento da plataforma tecnológica certa para o trabalho, ajuda no processamento das aplicações de empréstimo de forma mais econômica e rápida, e reduz as despesas gerais para parceiros maiores.

Por exemplo, o antigo processo da JP Morgan para limpar os empréstimos às pequenas empresas levou até um mês ou mais, enquanto a nova parceria cortou isso para "aprovação e financiamento geralmente … dentro de um dia", de acordo com o presidente-executivo da JPMorgan, Jamie Dimon Enquanto as figuras de 2016 ainda não estão disponíveis, o JPMorgan afirmou que estabeleceu a parceria On Deck para aumentar a sua débil parcela de mercado de empréstimo de pequena empresa de 8%, dado que o segmento desatendido oferece perspectivas de crescimento muito saudáveis.

No entanto, o segmento de empréstimos para pequenas empresas O mercado está cheio de startups, e emprestar pequenas quantidades a pequenas empresas traz seus próprios desafios, incluindo muita tentativa de perspectivas relativamente menores, maiores custos indiretos e taxas de inadimplência relativamente maiores.

O segmento de pequenas empresas também depende fortemente da evolução dos mercados de capitais e de outros fatores macroeconômicos. O Prosper Marketplace, um dos maiores credores online dos EUA, foi forçado a desligar um satélite escritório e reduziu a força de trabalho em 28% em maio de 2016 devido ao crescimento limitado. Ao mesmo tempo, as ações da NYSE-list On Deck Capital despencaram de US $ 8. 79 a US $ 4. 30 em duas semanas, devido a ganhos decepcionantes e preocupações de crescimento. Um destino semelhante aconteceu com a LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), cujas ações muito íngreme declina em meio à expulsão do CEO por um $ 22 milhões de escândalo de empréstimos. (Veja também KeyCorp Boosting Small Business Loans .)