Casais casados ​​tomam abordagens diferentes para gerenciar suas finanças. Como você e seu cônjuge enfrentarão poupança, investimento e outras tarefas financeiras importantes terão um impacto significativo na sua linha de fundo. Para indivíduos de alto patrimônio líquido, é particularmente importante ter um roteiro claro em relação ao dinheiro. Se você é um recém-casado ou se aproxima de um aniversário de marco, fale em conjunto sobre se você pode ter tropeçado com qualquer um desses erros de gerenciamento de riqueza. Se seus fundos são obtidos principalmente ou incluem o dinheiro que você herdou, sua responsabilidade para você e as gerações futuras (e as causas que você se preocupam) é proteger e aumentar sua base de ativos.

Erro # 1: Mingling Automaticamente seu dinheiro

Enquanto alguns casais podem ser confortáveis ​​mesclando todos os seus fundos, isso pode ser problemático quando os recursos que você está falando estão em seis figuras alcance ou superior. Ter uma conta de cheques conjunta para pagar suas contas e outras despesas diárias é muitas vezes útil, mas essa tática pode se inverter quando se trata de seus investimentos. Isto é especialmente verdadeiro se exige que um dos cônjuges sacrifique seu estilo de investimento por causa do outro.

Por exemplo, se você é um investidor de valor, mas seu outro significativo prefere ir na rota de compra e retenção, isso pode levar a confrontos sobre como direcionar seu portfólio. Não só isso, mas poderia colocar um cônjuge na posição de ter que enfrentar mais riscos do que ele ou ela está confortável. Pesquisas do robo-adviser Betterment mostram que as mulheres em geral são investidores mais cautelosos do que seus homólogos masculinos. Por exemplo, os homens são seis vezes mais propensos a fazer grandes mudanças na alocação de ativos, passando de 100% de ações para títulos de 100%.

Embora uma abordagem mais agressiva possa gerar retornos mais elevados, também pode diminuir seu portfólio se as apostas que você está fazendo com seus investimentos não paguem. Quando você e seu cônjuge não são 100% na mesma página sobre como você quer investir, manter suas contas separadas pode ser a melhor jogada financeira e para seu relacionamento em geral. (Para mais, veja Gerenciando o dinheiro como um casal .)

Erro # 2: Planejamento imobiliário insuficiente

O planejamento imobiliário geralmente é ignorado, especialmente quando os casais são mais jovens, mas casais casados ​​ricos esquivam isso em seu perigo. Quanto mais cedo você começar a mapear seu plano de propriedade melhor, especialmente se houver crianças na foto.

Algumas das coisas em que você deve se concentrar incluem:

• Decisões de tutela para filhos menores
• Redação de uma vontade
• Decisões relacionadas ao atendimento médico em fim de vida
• Planejamento de faculdade
• Seguro de vida , seguro de invalidez e seguro de cuidados de longa duração
• Distribuição de ativos conjugais e maritais em caso de morte de uma esposa
• Distribuição de ativos conjugais e conjugais se ambos morreram

De uma perspectiva de gestão de patrimônio , os últimos três itens são talvez as questões mais importantes a serem cobradas ao desenvolver um plano imobiliário.Por exemplo, se seu cônjuge se tornasse permanentemente incapacitado e exigisse cuidados de longo prazo, uma apólice de seguro de cuidados de longa duração permitiria evitar a necessidade de usar seus ativos para cobrir as despesas médicas associadas. O seguro de invalidez é outra questão para os parceiros que estão empregados.

Se você ou seu cônjuge morresse de repente, o seguro de vida poderia ser usado para cobrir despesas de enterro ou compensar quaisquer dívidas devidas pela propriedade. Estabelecer uma confiança permitiria que os ativos fossem transmitidos aos seus beneficiários sem ter que passar por sucessos, e poderia potencialmente reduzir o valor do imposto de propriedade que eles deveriam pagar. Sem essas proteções no lugar, você está deixando a porta aberta para credores e o governo para tirar uma mordida maior de sua riqueza depois que você se foi. Para obter informações detalhadas sobre este tópico, consulte o tutorial sobre Planejamento de Planejamento Imobiliário da Investopedia.

Erro # 3: Escolhendo a Estratégia Tributária Errada

Os impostos de arquivamento nunca são agradáveis, e para os casados ​​que ganham uma renda mais alta, não pode haver espaço para erros. Embora a apresentação de um retorno conjunto possa parecer a opção óbvia, pode realmente custar-lhe dinheiro se a apresentação de declarações separadas tiver mais sentido. (Para mais, veja: Felizmente casado? Arquive os impostos separadamente! )

Por exemplo, se você e seu cônjuge ganharem um salário de seis dígitos e você está em um intervalo de renda comparável, arquivando separadamente pode permitir que você evite ser empurrado para um suporte de impostos mais elevado. Há uma desvantagem, no entanto, como sua capacidade de reivindicar certos créditos e deduções fiscais é eliminada quando você apresenta declarações separadas. Executar os números em ambos os sentidos pode dizer-lhe qual caminho irá gerar o benefício financeiro mais geral. As doações de caridade e os impostos sobre os presentes são dois outros tópicos que requerem um estudo cuidadoso, dependendo da sua situação.

A linha inferior

Crescer a sua riqueza é mais fácil quando você tem dois rendimentos - ou fundos fiduciários - para trabalhar e você compartilha os mesmos objetivos financeiros. Mas mesmo casais muito afluentes encontrarão obstáculos ao longo do caminho. Se você cometeu algum desses erros no gerenciamento de seus ativos conjuntos ou individuais, chegar a um plano para remodelar sua estratégia de gerenciamento de riqueza deve ser sua principal prioridade. A ajuda de um consultor financeiro ou advogado fiscal pode permitir que você faça planos melhores, mas as questões globais são para você decidir como um casal. Quanto mais cedo você fizer, melhores serão suas chances de viver felizes para sempre com a riqueza para amortecer sua vida e transmitir como um legado.