Um aumento da taxa de juros no futuro próximo parece tudo menos uma conclusão inevitável em 2016. Embora muitos investidores e analistas estejam focados no fato de terem sido mantidos artificialmente baixos nos últimos anos, as taxas de juros têm diminuído desde o início dos anos 80. Dado esse período prolongado de taxas decrescentes, é mais provável que uma vez que as taxas começam a aumentar, uma tendência de aumento das taxas de juros pode continuar por vários anos. O aumento das taxas altera a paisagem do mercado para empresas e investidores individuais.

1) Investir em empresas de corretagem

As corretoras ganham dinheiro com os juros auferidos em saldos de caixa detidos em contas de clientes. Naturalmente, eles ganham mais interesse quando as taxas são mais altas. Uma revisão do período 2003-2004, quando a taxa de fundos federais aumentou de 1. 25 para 2. 25%, mostra que os principais corretores on-line, como E * Trade e Charles Schwab, tiveram um aumento de 38% na receita de juros e um resultado de 10 % de melhoria nas margens de lucro operacional.

2) Investir em empresas ricas em dinheiro

As empresas ricas em dinheiro também se beneficiarão do aumento das taxas, ganhando mais em suas reservas de caixa. Os investidores podem procurar empresas com baixos rácios de dívida / capital próprio (D / E) ou empresas que tenham grandes porcentagens de valor contábil na forma de caixa.

3) Bloquear taxas baixas de longo prazo sobre o financiamento existente

Indivíduos com hipotecas de taxa ajustável (ARMs), ou empresas com financiamento de taxa ajustável de qualquer tipo, seriam bem avisados ​​para refinanciar com financiamento de taxa fixa, bloqueando as taxas de juros mais baixas possíveis a longo prazo.

4) Compre com financiamento agora

Indivíduos ou empresas que planejam grandes compras ou despesas de capital devem considerar prosseguir e comprar agora, enquanto ainda possuem a capacidade de bloquear baixas taxas de longo prazo. As compras feitas antes das taxas de juros começarem a aumentar podem resultar em economias substanciais em taxas de financiamento e custos gerais a longo prazo.

5) Investir em estoques de tecnologia e cuidados de saúde

A maioria das empresas nos setores de tecnologia e cuidados de saúde obtém maiores lucros como lucros acumulados para reinvestir no crescimento, em vez de pagá-los sob a forma de dividendos. A história passada mostra que essa postura geralmente leva a um aumento das receitas em um ambiente crescente. Nos últimos 13 períodos de aumento das taxas de juros ao longo do último meio século, os setores de saúde e tecnologia apresentaram ganhos médios de 13 a 20% no primeiro ano após um aumento da taxa de juros. Em comparação, os ganhos médios globais para o Índice S & P 500 foram apenas entre 6 e 7%.

6) Ir com taxas de curto prazo ou de taxa flutuante

Os investidores de títulos podem diminuir a volatilidade da carteira durante o aumento dos ambientes de taxas, movendo-se para títulos com prazos mais curtos até o vencimento ou comprando títulos com taxas de cupom que flutuam em conjunto com a taxa de mercado .

7) Investir em empresas de processamento de folha de pagamento

Os processadores de folha de pagamento, como o Paychex e o processamento automático de dados, costumam manter grandes saldos de caixa para os clientes nos períodos entre salários, quando o dinheiro é distribuído como folha de pagamento. Essas empresas devem ver as melhores receitas de juros quando as taxas de juros aumentam.

8) Venda de ativos

Indivíduos ou empresas com propriedades não utilizadas ou outros ativos podem lucrar com a venda desses ativos antes que as taxas começem a subir. Os compradores provavelmente procuram comprar agora, quando eles ainda podem bloquear taxas baixas e de longo prazo, então eles podem estar dispostos a pagar prêmios para adquirir os ativos necessários antes que as taxas começem a subir.

9) Bloquear contratos de fornecimento de longo prazo

As taxas de aumento geralmente significam também o aumento dos preços. As empresas que podem bloquear contratos de longo prazo com os fornecedores podem aproveitar melhores margens, evitando o aumento dos preços durante o maior tempo possível.

10) Comprar ou investir em imóveis

Os preços imobiliários tendem a aumentar com, e muitas vezes, até ultrapassar o aumento das taxas de juros. Comprar imóveis ou investir em fideicomissos de investimento imobiliário (REITs) são outra forma de perceber os lucros a partir de um ambiente de taxa crescente.