Muitos adultos jovens não tomam o tempo para entender como investir com sabedoria. Em muitos casos, isso é porque eles estão preocupados com o aqui-e-agora, e não com o futuro.

Enquanto você não precisa renunciar ao seu estilo de vida quando é jovem, assumir um foco a longo prazo e investir consistentemente durante um longo período de tempo, assegurará que suas economias e patrimônio líquido estejam quando você precisar deles. Neste artigo, exploraremos as diferentes formas de investir, bem como táticas específicas para investir sabiamente.

Formas de Investir
Vejamos os veículos de investimento de longo prazo mais populares que você pode escolher:

401 (k) s A 401 (k) é um plano de aposentadoria oferecido por uma empresa aos seus funcionários. Isso permite que você invoque em uma base de imposto diferido (o que significa que você não tem que pagar impostos sobre qualquer dinheiro que você colocou no plano até você retirá-lo). Como bônus adicional, em muitos casos, a empresa combinará pelo menos parte do valor que você contribui para o plano.

Os investidores jovens devem colocar suas contribuições de 401 (k) para um fundo de índice, que é um produto de investimento consistindo em muitos estoques agrupados em um único pacote, projetado para imitar o desempenho de um estoque principal índice como o S & P 500. Participar deste tipo de plano significa que você levará para casa um cheque de pagamento menor, porque suas contribuições são deduzidas diretamente do seu pagamento pré-imposto. No entanto, você provavelmente não perderá o dinheiro tanto quanto você pensa; porque as contribuições são feitas antes de impostos, a maioria dos profissionais jovens (que estão no suporte de imposto federal de 25%) só levará para casa $ 75 menos por cada $ 100 que eles contribuem para um 401 (k).

Em troca deste pequeno sacrifício no salário atual, você experimentará vários benefícios importantes. Além das economias fiscais imediatas que acabamos de mencionar, você também experimentará diferimento de impostos de todos os ganhos e ganhos que você fizer. Além disso, enquanto você investir parte do seu dinheiro em investimentos de baixo risco, você pode contribuir liberalmente para o seu plano sem se preocupar em manter muito dinheiro fora dele para emergências, já que é possível tomar um empréstimo sem penalidades do seu 401 (k). Finalmente, se você decidir deixar o seu emprego atual, você não perderá o que você investiu - você pode converter seu 401 (k) em um IRA através do que é conhecido como rollover.

É importante notar que a qualidade das suas opções de investimento pode variar dependendo do seu empregador. Além disso, nem todas as empresas oferecem 401 (k) s e, ao contrário da crença popular, as que não são obrigadas a oferecer um programa de correspondência de funcionários. Por sorte, esta não é a sua única opção de investimento.

403 (b) s
O plano A 403 (b) é como um 401 (k), mas é oferecido a certos educadores, funcionários públicos e funcionários sem fins lucrativos.Como um 401 (k), o que você contribui é deduzido do seu cheque de pagamento e crescerá com base em imposto diferido; Você pode rolar para um IRA se você mudar os empregadores. A maioria dos 403 (b) s permitirá que você investe em fundos mútuos, mas outros podem limitar você a anuidades. Alguns permitem que você tire empréstimos contra o plano, mas essa opção pode variar de plano para plano.

Contas individuais de aposentadoria (IRAs)
Existem dois tipos de contas individuais de aposentadoria (IRAS): o IRA tradicional e o Roth IRA. Estes são planos que você pode contribuir por conta própria, independentemente de seu empregador oferecer um plano de aposentadoria. Ambos podem ser abertos em um banco ou empresa de corretagem e permitem investir em ações, títulos, fundos mútuos ou certificados de depósito (CDs). Os limites de contribuição são muito inferiores ao que você pode contribuir através de um plano patrocinado pelo empregador; em 2012, o limite de contribuição do IRA para aqueles com 49 anos e menos é de US $ 5 000, ou a sua remuneração tributável total de 2012, o que for menor.

Um IRA tradicional é uma conta de aposentadoria diferida. Muito parecido com um 401 (k), você contribui com pretax de dólares, que crescem sem impostos. Somente quando você começar a retirar o dinheiro, você começará a pagar o imposto sobre as retiradas. Os IRAs tradicionais podem ter limites nas contribuições se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) exceder um certo limiar. A idade mais antiga em que você pode começar a retirar é 59. 5; Se você retirar o dinheiro antes dessa hora, você poderia estar sujeito a uma penalidade de 10%. Uma vez que você atinge a idade de 70 anos. 5, há retiradas mínimas obrigatórias que você deve tomar.

Com um Roth IRA, você paga os impostos antes de fazer suas contribuições. Então, quando você retira o dinheiro durante a aposentadoria seguindo as regras do plano, não há conseqüências fiscais. O Roth IRA também tem limitações de renda, mas não há idade de distribuição obrigatória e suas contribuições (embora não sejam seus ganhos) podem ser retiradas antes dos 59 anos de idade. 5 sem penalidade.

Erros a evitar: Dicas e táticas para investir com sabedoria
Conseguir o sucesso com esses planos de investimento de longo prazo exige que você faça contribuições consistentemente, adote uma mentalidade de longo prazo e não permita que os balanços do mercado de ações do dia a dia dissuadam você de seu objetivo final de construir para o futuro. Para aproveitar ao máximo seus ganhos quando você é jovem, evite esses erros comuns.

Não investir Para muitos, o investimento parece ser um processo desafiador. Requer foco e disciplina. Para evitar isso, muitos jovens investidores se convencem de que podem investir "mais tarde" e tudo ficará bem.

O que muitas pessoas não percebem é que quanto mais cedo você começar a arrumar dinheiro, menos você terá que contribuir. Ao investir consistentemente quando você é jovem, você permitirá que o processo de composição funcione para sua vantagem. O valor que você investe crescerá substancialmente ao longo do tempo à medida que você ganha juros, receba dividendos e compartilhe valores aprecie. Quanto mais tempo seu dinheiro estiver no trabalho, mais rico você estará no futuro e no menor custo possível para você.

Ser irrealista Quando você está investindo em uma idade jovem, você pode suportar alguns riscos calculados. Dito isto, é importante ter expectativas realistas de seus investimentos. Não espere que cada investimento comece imediatamente a entregar um retorno de 50%. Quando os mercados e a economia estão indo bem, existem ações que têm retornos como esse, mas esses estoques geralmente são muito voláteis e podem ter grandes elevações de preços a qualquer momento. Ao esperar perdas de papel em anos ruins e um retorno médio de 8 a 12% ao ano no longo prazo, você pode evitar a armadilha de abandonar seus investimentos por frustração.

Não diversificando A diversificação é uma estratégia que reduzirá o seu risco global por ter investimentos em uma variedade de áreas diferentes. Isso permite que você não esteja muito exposto a um investimento que pode não estar indo tão bem e ajuda a manter seu dinheiro crescendo a uma taxa consistente e estável todos os anos. Investir em fundos de índice é uma ótima maneira de diversificar com um esforço mínimo.

deixando suas emoções impulsionar seus investimentos Outro erro que muitos investidores fazem é tornar-se emocional sobre seus investimentos. Em alguns casos, isso significa acreditar que um investimento que tenha feito bem no passado, como um estoque de alto desempenho, continuará a fazer bem no futuro. Comprar um investimento que tenha um alto preço por causa do sucesso passado pode dificultar o lucro desse investimento. Por outro lado, muitas pessoas venderão seus investimentos, ou deixarão de fazer suas contribuições de investimento quando os mercados estiverem baixos ou a economia não estiver indo bem. Esse comportamento bloqueará suas perdas, prejudicará sua composição e levará você a lugar nenhum.

A linha inferior É importante começar a investir de forma precoce e consistente para tirar o máximo proveito da composição e usar ferramentas vantajosas para impostos, como 401 (k) s, 403 (b) s e IRAs para atingir seus objetivos .

Ignore as altas e baixas de curto prazo no mercado global e seus investimentos individuais e permaneça focada no longo prazo. Ao se diversificar e permanecer realista e sem emoção sobre seus investimentos, você poderá construir a riqueza confortavelmente ao longo do tempo.