Há momentos em que tomamos decisões de investimento erradas. Depois, há momentos em que você fica deixando a cabeça de cabeça porque um cliente tomou uma decisão certa. Essas decisões, é claro, podem ter um impacto significativo em um portfólio.

Os detalhes dessas decisões podem ser diferentes, mas dois temas comuns são executados por meio de cada um: a falta de vontade de ouvir bons conselhos e pensar pouco nas repercussões. (Para leitura relacionada, veja: Top 4 erros de poupança de aposentadoria a evitar. )

Riding Emotions

Todos sabemos que as emoções podem orientar as decisões. Quando eles tomam o assento do motorista, os resultados podem ser desastrosos, desfazendo os objetivos que seu cliente trabalhou por anos.

Alguns anos atrás, Paul E. Lewis, um PCP, conseguiu ver isso mesmo com um cliente. Lewis, um veterano de 30 anos no espaço de planejamento financeiro, estava aconselhando um cliente que recebeu uma compra da empresa. "Ele era bastante jovem, no início dos anos 50, tinha poucas economias não qualificadas e uma compra de pensões de 401 (k) e de pensão na faixa de US $ 500.000, que era apenas cerca de sete vezes seu salário", disse Lewis.

Lewis aconselhou o cliente a não levar a compra. Lewis explicou que, se o cliente e sua esposa continuassem trabalhando, eles teriam se aposentado aos 65 anos com pouco impacto no padrão de vida. (Para mais informações, consulte: Erros a evitar com o Roth IRA. )

O cliente não ouviu esse conselho. O cliente tomou a compra e sua esposa, que era uma cabeleireira, deixou seu trabalho para começar um negócio de colocação de executivos. O financiamento para sua nova empresa era seus ativos de aposentadoria; eles acabaram assumindo impostos e penalidades para fazer sua idéia comercial uma realidade. Infelizmente, eles nunca perceberam a renda do empreendimento.

"Este casal esgotou US $ 500.000 em ativos em 18 meses para obter um estilo de vida que desejava, mas nunca poderia pagar", disse Lewis.

Este infortúnio financeiro ocorreu porque eles permitiram que as emoções orientassem a tomada de decisões em vez de pensar nos resultados de tais decisões. (Também havia compras tolas como um barco e um caminhão novo.) Lewis falou com um conhecido mútuo vários anos depois e soube que o cliente estava de volta no mesmo campo que ele começou a construir - mas ele estava fazendo um trabalho de um ponto ou dois abaixo, onde ele tinha estado antes da compra, ganhando US $ 35.000 por ano. (Para leitura relacionada, veja: Tendência mundial que irá sempre mudar a aposentadoria. )

Lure of Hot Stock Dicas

Há algo emocionante sobre seguir uma dica de estoque quente. Temos a pressa no pensamento de um estoque dobrando ou triplicando o preço enquanto nos sentamos e observamos os saldos da conta de investimento subir. Mas na maioria das vezes, as dicas de estoque quente simplesmente não saem.

Erik Nicewarner, CFP, conseguiu ver um cliente seguir o que foi considerado uma coisa certa. O cliente de Nicewarner foi chamado de frio por um corretor no início da década de 1990, que explicou como o Walt Disney Co. (DIS) iria decolar quando a empresa abriu o Euro Disney Resort (que hoje se chama Disneyland Paris).

"Ele investiu rapidamente uma grande quantia em cinco ações, porque qualquer coisa que a Disney precisasse ser uma aposta segura", disse Nicewarner. Mais tarde, como o cliente de Nicewarner assistiu à luta européia da Disney, ele se permitiu entrar numa montanha-russa emocional e esgotado em uma perda dois anos depois.

O resultado não é surpreendente; Nicewarner explicou que o cliente não pensou em sua decisão. "O cliente não tinha um plano antes mesmo de considerar o investimento", disse ele. As dicas de ações são divertidas para seguir, mas mesmo as apostas supostamente certeza podem ter um impacto negativo em um portfólio quando não são planejadas e motivadas por emoções. (Para mais, consulte: Investidores bem-sucedidos, não basta configurá-lo e esquecer. )

Timing the Market

Embora exista algum debate sobre se o mercado pode ou não ser cronometrado, muitos dizem que uma visão de longo prazo para investir serve os melhores investidores. Steve Wallman, fundador do Folio Investing, explica como tentar o tempo - ou tentar prever a direção futura de um mercado - pode afetar os resultados de forma incorreta: "O investidor médio perde 2. 5% ao ano comprando e vendendo no mercado na hora errada ", disse ele." Ele acrescenta ano após ano. Timing do mercado, perseguindo vencedores, comprando modas - simplesmente não funciona. "Ainda assim, os investidores ainda pensam que podem superar o mercado tentando tempo.

Ao longo do tempo, as taxas também podem ser negativamente um portfólio. De acordo com a SEC, uma taxa anual de 1% vs. uma taxa anual de. 25% ao longo de um período de 20 anos reduzirão o valor de uma carteira em US $ 30.000 em uma carteira de US $ 100.000. Isso pode não parecer muito, mas quando você olha para carteiras maiores e taxas mais altas, o impacto só piora .

A linha inferior

Ninguém é perfeito quando se trata de investir. Todos cometemos erros, e o trabalho de um conselheiro é incentivar os clientes a não prestar cautela ao vento e ouvir bons conselhos. Os clientes podem não gostar disso no momento, mas ouvir o conselho de um bom conselheiro pode significar a diferença entre preservar e perder o que eles trabalharam tão difícil de construir. (Para mais, consulte:

Como aprender com seus erros de negociação. )