a:

Você tem várias opções para reduzir o seu peso da dívida. Você pode se inscrever em um plano de gerenciamento de dívida profissional ou considerar rolar várias das suas dívidas para um novo empréstimo de consolidação. Você pode negociar com os credores, possivelmente estabelecendo suas dívidas prematuramente por menos do que o saldo do seu empréstimo. Há momentos em que a falência é a resposta certa para os mutuários em dificuldade. No entanto, o seu relatório de crédito e, possivelmente, sua pontuação de crédito reagem a cada uma dessas opções de alívio da dívida, que você certamente deve levar em consideração ao determinar o curso certo de ação.

Plano de gestão da dívida

Você realmente perde o controle sobre a maioria - se não todas - das suas contas de crédito quando você se inscreve em um plano de gerenciamento da dívida. Os planos de gestão da dívida são oferecidos por agências profissionais de aconselhamento de crédito, que informam seus credores de que estão assumindo suas contas. Os credores normalmente relatam isso às agências de crédito.

É provável que você não consiga adquirir novos empréstimos, ou pelo menos empréstimos não garantidos, quando estiver em um plano de gestão da dívida. Tudo isso está listado (às vezes várias vezes) em seu relatório de crédito, mas sua pontuação de crédito deve realmente melhorar através do seu plano de gerenciamento de dívidas. Esta pode ser uma opção de alívio da dívida positiva, mas restritiva.

Empréstimo de consolidação da dívida

A consolidação da dívida não é uma estratégia para sair da dívida, mas sim um meio para melhorar os termos de seus empréstimos ou para ampliar sua linha de tempo de pagamento e reduzir seus pagamentos mensais . Ao rolar seus empréstimos existentes em um novo empréstimo, é provável que você veja um impacto negativo modesto em sua pontuação de crédito, embora seja possível que sua pontuação possa aumentar.

As pontuações de crédito exigem dívidas mais duradouras com histórias de pagamento mais longas e consistentes. A substituição das dívidas antes do contrato original exigiria ser vista negativamente, e isso pode prejudicar sua pontuação. Você também está listado como tendo assumido uma dívida maior e mais nova, o que aumenta seu fator de risco.

No entanto, se você consolidar a dívida do cartão de crédito e acabar melhorando sua taxa de utilização do crédito como resultado, sua pontuação poderá aumentar.

Liquidação da dívida

Também referida como negociação de dívidas, a liquidação da dívida pode fornecer alívio imediato nas dívidas em que você já está tendo muitos problemas para fazer pagamentos. Como a maioria dos credores não está disposta a liquidar dívidas que estão próximas de estar em boas condições, sua pontuação de crédito provavelmente será prejudicada, levando a qualquer liquidação de dívidas bem sucedida.

A liquidação da dívida pode ser uma bolsa mista, mas em geral, tem efeitos deletérios severos em seu histórico de crédito e pontuação de crédito. A menos que seu credor esteja disposto a denunciar a liquidação como "pago na íntegra", espere uma queda na sua pontuação de crédito.As pontuações de crédito não gostam de dívidas que não são reembolsadas pelo contrato original.

Falência pessoal

Não há ação única que você possa tomar que possa prejudicar sua pontuação de crédito mais do que declarar falência. As falências do capítulo 7 geralmente causam mais danos do que as falências do Capítulo 13, mas em ambos os casos, geralmente você está tendendo na direção errada, levando à falência e com uma queda acentuada após o depósito. No entanto, a falência pode dar-lhe espaço para começar a construir crédito saudável depois de tudo é dito e feito.