Após a Grande recessão, os americanos tiveram pouca fé em grandes bancos e gestores de hedge funds. Mas seu pessimismo também se estendeu, talvez sem surpresa, às finanças da aposentadoria. Por todas as contas, 2008 foi um ano positivamente sombrio para fundos de aposentadoria: o país como um todo perdeu $ 2. 4 trilhões nos últimos dois trimestres do ano sozinho. Para os trabalhadores com 20 anos de emprego sob o cinto, a perda foi particularmente rígida: esse demográfico perdeu uma média de 25% de suas economias.

Talvez isso soa como notícias antigas e deprimentes que deveriam ser varridas sob o tapete à luz dos relatórios otimistas mais recentes da recuperação financeira dos Estados Unidos. Mesmo em 2010 e 2011, muitas contas de aposentadoria voltaram a subir para os níveis de 2007. No entanto, para os investidores que não continuaram a investir na mesma taxa, os seus saldos provavelmente terão mantido uma perda, em vez de um ganho, dos níveis pré-recessão. Isso é porque grande parte do crescimento da conta, uma vez que o acidente pode ser calculado para economias contínuas em contas de aposentadoria.

Em última análise, os relatórios de saúde do fundo de aposentadoria pós-recessão podem estar a encobrir problemas ocultos que foram amplamente subestimados pela mídia. Essa sensação de ambiguidade - um planalto desconfortável em vez de um crescimento claro - se refletiu na última pesquisa realizada pelo Employee Benefit Research Institute, cujo levantamento anual de confiança da aposentadoria mede a confiança que os trabalhadores americanos colocam em suas finanças de aposentadoria.

Enquanto a confiança geral aumentou ligeiramente, a pesquisa revela que a maioria dos americanos sofre de uma falta geral de segurança em seus futuros financeiros. No geral, a taxa de poupança para aposentadoria está paralisada. Mais alarmante é o fosso crescente entre aqueles com planos de aposentadoria financeira robustos e aqueles cujas economias não se recuperaram - ou aqueles que nunca economizaram. Leia mais para mais informações. (Para leitura relacionada, veja: Onde a América se baseia na Preparação para aposentadoria. )

Otimismo prudente

Em comparação com o ano passado, o EBRI Retirement Confidence Survey reportou um aumento de 2% no número de aposentados que disseram que estavam "muito confiados em ter dinheiro suficiente para viver confortavelmente ao longo de seus anos de aposentadoria. "Este ano, 39% dos inquiridos concordaram com este extrato. Enquanto isso pode soar com cautela otimista, o flip-side parece francamente alarmante: e os 61% dos americanos que não se sentem muito confiantes sobre suas aposentadorias? Entre os que atualmente estão no mercado de trabalho, esse número é ainda menor: apenas 21% dos trabalhadores concordaram com a mesma afirmação, uma porcentagem que não mudou significativamente dos estudos de 2014 e 2015.

Uma nota positiva: desde os anos em que a confiança da aposentadoria atingiu o fundo - de 2009 a 2013 - o número de entrevistados que diziam que não tinham "certeza absoluta" de sua capacidade de aposentadoria declinou acentuadamente.

É importante lembrar que os estudos que relatam os resultados médios das contas de aposentadoria estão apenas mostrando um quadro geral que deixa de lado uma parte significativa da história. Por exemplo, desde a primavera de 2009 até o outono de 2011, quase metade dos trabalhadores de um estudo sofreu perdas significativas em suas contas de aposentadoria - em milhares de dólares - mesmo que o saldo médio tenha aumentado 7%. Esta é simplesmente uma parte da imagem maior indicando uma crescente disparidade entre os ricos e os que não têm em relação à segurança da aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja: Boomers: Principais dicas para amortecer a aposentadoria e O que é preciso ter confiança sobre a retirada. )

Movimento para baixo

Se a palavra " aposentadoria "evoca gastar seus anos de ouro em uma propriedade à beira-mar na Flórida, onde os dias começam com 18 buracos pela manhã e terminam com um jantar de frutos do mar com vinho e luz de velas em um restaurante com vista para o mar, você não está sozinho. Infelizmente, para muitos americanos, os números pintam uma imagem muito mais sombria. Uma queda precipitada na qualidade de vida após a aposentadoria é o futuro iminente que pode enfrentar mesmo os trabalhadores que se sentaram solidamente na classe média durante toda a vida. Com base nas tendências recentes, prevê-se que o número de pobres ou marginalmente pobres de 65 anos cresça 140% nos próximos seis anos.

De acordo com o estudo EBRI, a influência da dívida sobre a confiança da aposentadoria aumentou desde o início desta década. Felizmente, 67% dos aposentados entrevistados relataram que esse problema americano muito típico - sendo selado com dívidas - não era um problema significativo para eles. No entanto, entre os trabalhadores que percebem sua dívida como uma questão grave, apenas 9% relataram que eles estavam "muito confiantes" sobre sua preparação financeira para a aposentadoria. Por outro lado, entre os trabalhadores sem problemas de dívida, apenas 12% relataram falta de confiança sobre a segurança financeira na aposentadoria. Claramente, a dívida nos anos que levam à aposentadoria é uma força a ser contada - quanto mais cedo melhor.

A linha inferior

A mobilidade descendente é a antítese do sonho americano. É uma tendência especialmente sombria para aposentados em breve, que não têm a capacidade de recuperar perdas, mudar de carreira ou fazer o tipo de controle de danos financeiros disponível para os trabalhadores mais jovens. Se você estiver enfrentando aposentadoria em breve, pode não ser possível recuperar completamente as perdas sofridas durante a Grande Recessão. No entanto, aqueles que continuam a economizar, pagar suas dívidas e investir em um plano de aposentadoria de maior rendimento (DC, DB (k) ou IRA) encontrar-se-ão em uma posição mais forte do que muitos dos seus pares. (Para leitura relacionada, veja: Aposentados: 7 lições de 2008 se há outra crise. )